1。保險(xiǎn)受益權(quán)是一項(xiàng)綜合性權(quán)利，按其標(biāo)的物可分為非財(cái)產(chǎn)權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)。前者是指與權(quán)利主體的人格和身份密不可分的權(quán)利，包括人格權(quán)和身份權(quán)；后者是指具有經(jīng)濟(jì)利益的權(quán)利，可分為債權(quán)、物權(quán)和無形財(cái)產(chǎn)權(quán)（著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)）。一般來說，保險(xiǎn)受益權(quán)就是要求保險(xiǎn)金的權(quán)利。[5] 由于受益人不繼承投保人的身份，保險(xiǎn)費(fèi)返還請(qǐng)求權(quán)、準(zhǔn)備金返還請(qǐng)求權(quán)和利益分配請(qǐng)求權(quán)原則上仍屬于投保人，受益人不能享有。此外，受益人不得行使解除合同的權(quán)利，也不得與保險(xiǎn)人約定解除保險(xiǎn)合同。其中，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)顯然是一種經(jīng)濟(jì)權(quán)利，它可以與權(quán)利主體（如受益權(quán)的喪失和變更）相分離，因此應(yīng)當(dāng)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)。另一方面，保險(xiǎn)受益權(quán)不僅限于保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)，還包括知情權(quán)，即對(duì)保險(xiǎn)合同履行情況的知情權(quán)，即受益人有權(quán)了解合同當(dāng)事人和相關(guān)當(dāng)事人的基本情況，以及保險(xiǎn)合同的效力了解和查閱保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和損失程度的有關(guān)證明和資料的權(quán)利。知情權(quán)是受益人根據(jù)受益權(quán)的主體資格享有的權(quán)利。它是一種存在于一定身份關(guān)系中的權(quán)利，無疑是一種非財(cái)產(chǎn)權(quán)。保險(xiǎn)受益權(quán)是一項(xiàng)綜合性權(quán)利，包括財(cái)產(chǎn)性的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和非財(cái)產(chǎn)性的知情權(quán)。保險(xiǎn)受益權(quán)是對(duì)債權(quán)的請(qǐng)求權(quán)。根據(jù)權(quán)利的功能，權(quán)利可以分為控制權(quán)、請(qǐng)求權(quán)、抗辯權(quán)和形成權(quán)。其中，請(qǐng)求權(quán)是權(quán)利人向他人請(qǐng)求特定行為的權(quán)利。請(qǐng)求權(quán)來源于基本權(quán)利，必須是請(qǐng)求權(quán)之前的基本權(quán)利。受益權(quán)請(qǐng)求權(quán)的基本權(quán)利是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)受益人對(duì)保險(xiǎn)人的債權(quán)。因?yàn)椤皞鶛?quán)的請(qǐng)求權(quán)自然發(fā)生在債權(quán)成立時(shí)”[6]因此，除保險(xiǎn)合同另有約定外，受益人權(quán)利取得的期間為保險(xiǎn)合同成立時(shí)；合同成立后有約定的，被指定的第三人自被指定時(shí)起取得權(quán)利，無需表示同意受益。所謂“無需第三者明示受益”，并不意味著第三者被迫受益。因此，不僅第三人可以拒絕獲得他的權(quán)利，而且允許他在獲得權(quán)利后放棄權(quán)利。保險(xiǎn)受益權(quán)是期待權(quán)，根據(jù)保險(xiǎn)受益權(quán)成立的必要條件是否具備，可分為取得權(quán)和期待權(quán)。具有一切成立必要條件的權(quán)利，即具有現(xiàn)實(shí)性的權(quán)利，屬于既得權(quán)利。一般權(quán)利屬于它。相反，“當(dāng)權(quán)利發(fā)生要件的一部分事實(shí)已經(jīng)發(fā)生，而其他一個(gè)或多個(gè)事實(shí)尚未發(fā)生時(shí)，法律對(duì)未來債權(quán)人的保護(hù)稱為期待權(quán)。”[7]即未來實(shí)現(xiàn)可能性的權(quán)利。受益權(quán)作為一種期待權(quán)，只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才能實(shí)現(xiàn)，并轉(zhuǎn)化為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，這種期待權(quán)隨時(shí)會(huì)因變更、損失等原因而被取消。當(dāng)然，當(dāng)受益權(quán)從期待權(quán)轉(zhuǎn)化為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)時(shí)，僅僅有保險(xiǎn)事故的發(fā)生是不夠的，還需要有被保險(xiǎn)人死亡后受益人死亡等要件。毫無疑問，為了獲得保險(xiǎn)收入，受益人只能比被保險(xiǎn)人長壽。[8] 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡的，除另有約定外，受益人的權(quán)利喪失，保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)仍歸被保險(xiǎn)人所有，被保險(xiǎn)人可以指定新的受益人。因此，在這種情況下，受益權(quán)雖然是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，但不能作為受益人的遺產(chǎn)由受益人的繼承人繼承。保險(xiǎn)受益權(quán)只有轉(zhuǎn)化為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)，才能像一般財(cái)產(chǎn)權(quán)一樣納入遺產(chǎn)。受益權(quán)作為一種期待權(quán)，也使受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓不同于一般財(cái)產(chǎn)權(quán)。受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓，必須經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，或者保險(xiǎn)合同原訂有允許轉(zhuǎn)讓的條款。否則，轉(zhuǎn)讓無效。受益權(quán)的實(shí)現(xiàn)必須以保險(xiǎn)事故的發(fā)生為前提，這一限制仍然存在。如果未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或事先授權(quán)，允許原受益人將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，無疑會(huì)增加道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。你知道嗎