1、 非法吸收客戶資金不入賬罪是什么?吸收客戶未入賬資金罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員以牟利為目的,采取吸收客戶未入賬資金的方式,將資金用于非法借貸、發(fā)放貸款的行為,數(shù)額巨大或者造成重大損失的。自然人犯此罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處罰金處五萬元以上五十萬元以下罰款。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照前款的規(guī)定處罰。第三,在認定非法吸收客戶資金不進入賬戶罪時,應(yīng)注意本罪與本罪的區(qū)分。用戶為獲得貸款而支付的回扣和手續(xù)費,應(yīng)根據(jù)具體情況分別處理:銀行或其他金融機構(gòu)利用賬戶外客戶資金違規(guī)出借或發(fā)放貸款,收取的回扣和手續(xù)費應(yīng)認定為“牟利”;銀行工作人員銀行或者其他金融機構(gòu)利用職務(wù)上的便利,利用賬戶外客戶資金非法出借、發(fā)放貸款,收取回扣、手續(xù)費等,數(shù)額較小的,以“牟利”論處;銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員占用用戶向本單位支付的手續(xù)費、服務(wù)費,數(shù)額較大的,以貪污罪、侵占罪定罪處罰;銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利,非法使用的,依法追究刑事責(zé)任以賬戶外客戶資金借款、發(fā)放貸款,向用戶索取財物,或者非法收受其他財物,收取回扣、手續(xù)費等,以受賄罪或者公司、企業(yè)工作人員受賄罪定罪處罰。利用賬戶外客戶資金非法借貸、發(fā)放貸款罪的構(gòu)成條件有兩個:一是造成重大損失的結(jié)果;二是以牟利為目的;
區(qū)分非法借貸、利用賬戶外客戶資金非法借貸罪與非法借貸罪
不同的是,前者使用賬外客戶資金,而后者使用賬內(nèi)資金;前者需要盈利目的,而后者則不需要。
本罪與挪用公款罪、挪用公款罪應(yīng)當(dāng)區(qū)別開來。利用職務(wù)上的便利,挪用金融機構(gòu)法定存款賬戶上記錄的客戶資金自用的,或者吸收客戶資金但不入戶,卻向客戶出具存款證明的,客戶還認為資金已存入銀行,但行為人以自己名義將資金借給他人的,以挪用公款罪或者挪用公款罪論處。以上是小編為您整理的相關(guān)知識。相信通過以上的知識你已經(jīng)有了一個大致的了解。如果你的情況更復(fù)雜,律霸還為律師提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎
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簡介:
王歡歡,山東眾成清泰(聊城)律師事務(wù)所專職律師,聊城市人民政府信訪處值班律師。2018年通過法律職業(yè)資格考試,自2019年從事律師行業(yè)以來,參與辦理了多起民事及刑事案件,積累了豐富的辦案經(jīng)驗。擅長領(lǐng)域:合同糾紛、刑事辯護、婚姻家庭糾紛、交通事故糾紛、侵權(quán)糾紛、債權(quán)債務(wù)糾紛、常年法律顧問等。自執(zhí)業(yè)以來,始終恪守“專業(yè)誠信、盡職盡責(zé)”的執(zhí)業(yè)理念,最大限度的維護當(dāng)事人的合法權(quán)益,以優(yōu)質(zhì)、高效的法律服務(wù)贏得了當(dāng)事人的一致好評。
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