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寧波
非法吸收客戶資金罪不予備案
1、 非法吸收客戶資金不入賬罪是什么？吸收客戶未入賬資金罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶未入賬資金的方式，將資金用于非法借貸、發(fā)放貸款的行為，數(shù)額巨大或者造成重大損失的。自然人犯此罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處罰金處五萬元以上五十萬元以下罰款。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照前款的規(guī)定處罰。第三，在認定非法吸收客戶資金不進入賬戶罪時，應(yīng)注意本罪與本罪的區(qū)分。用戶為獲得貸款而支付的回扣和手續(xù)費，應(yīng)根據(jù)具體情況分別處理：銀行或其他金融機構(gòu)利用賬戶外客戶資金違規(guī)出借或發(fā)放貸款，收取的回扣和手續(xù)費應(yīng)認定為“牟利”；銀行工作人員銀行或者其他金融機構(gòu)利用職務(wù)上的便利，利用賬戶外客戶資金非法出借、發(fā)放貸款，收取回扣、手續(xù)費等，數(shù)額較小的，以“牟利”論處；銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員占用用戶向本單位支付的手續(xù)費、服務(wù)費，數(shù)額較大的，以貪污罪、侵占罪定罪處罰；銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，非法使用的，依法追究刑事責(zé)任以賬戶外客戶資金借款、發(fā)放貸款，向用戶索取財物，或者非法收受其他財物，收取回扣、手續(xù)費等，以受賄罪或者公司、企業(yè)工作人員受賄罪定罪處罰。利用賬戶外客戶資金非法借貸、發(fā)放貸款罪的構(gòu)成條件有兩個：一是造成重大損失的結(jié)果；二是以牟利為目的；
區(qū)分非法借貸、利用賬戶外客戶資金非法借貸罪與非法借貸罪
不同的是，前者使用賬外客戶資金，而后者使用賬內(nèi)資金；前者需要盈利目的，而后者則不需要。
本罪與挪用公款罪、挪用公款罪應(yīng)當(dāng)區(qū)別開來。利用職務(wù)上的便利，挪用金融機構(gòu)法定存款賬戶上記錄的客戶資金自用的，或者吸收客戶資金但不入戶，卻向客戶出具存款證明的，客戶還認為資金已存入銀行，但行為人以自己名義將資金借給他人的，以挪用公款罪或者挪用公款罪論處。以上是小編為您整理的相關(guān)知識。相信通過以上的知識你已經(jīng)有了一個大致的了解。如果你的情況更復(fù)雜，律霸還為律師提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎
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簡介:
王歡歡，山東眾成清泰（聊城）律師事務(wù)所專職律師，聊城市人民政府信訪處值班律師。2018年通過法律職業(yè)資格考試，自2019年從事律師行業(yè)以來，參與辦理了多起民事及刑事案件，積累了豐富的辦案經(jīng)驗。擅長領(lǐng)域：合同糾紛、刑事辯護、婚姻家庭糾紛、交通事故糾紛、侵權(quán)糾紛、債權(quán)債務(wù)糾紛、常年法律顧問等。自執(zhí)業(yè)以來，始終恪守“專業(yè)誠信、盡職盡責(zé)”的執(zhí)業(yè)理念，最大限度的維護當(dāng)事人的合法權(quán)益，以優(yōu)質(zhì)、高效的法律服務(wù)贏得了當(dāng)事人的一致好評。
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