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債務融資的基本方式是什么

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 146人看過

債務融資的方式有哪些p>

1.銀行貸款融資是企業最常見的融資渠道。據中國人民銀行統計，我國中小企業融資供給的98.7%來自銀行貸款。從貸款方式上看，銀行貸款可分為三類：信用貸款是指只依賴借款人的信用，不需要提供擔保的貸款。這種貸款沒有現實的經濟擔保，貸款的還款擔保是以借款人的信用承諾為基礎的，因此貸款風險較大

（2）有擔保貸款是指借款人或擔保人對某一財產進行抵押（質押），或以擔保人的信用承諾為基礎進行貸款。貼現貸款是指借款人在急需資金時，以未到期票據向銀行借款的一種貸款方式。在這種貸款中，銀行直接貸款給持有人，間接貸款給付款人。貸款的還款擔保以付款人在票據到期時全額付款為基礎

一般來說，銀行貸款對企業家來說門檻較高。為了資金安全，銀行對貸款的評估往往非常嚴格。由于貸款對企業利潤沒有索取權，只要求按時還本付息，因此銀行往往追求資金的安全。實力雄厚、收入或現金流穩定的企業受到銀行的歡迎。對于企業家來說，由于操作風險高，銀行一般不愿意冒太大風險去借錢，即使企業未來可能有非常強勁的增長趨勢。而且，銀行在向企業家提供貸款時，往往要求企業家提供抵押或擔保，貸款額度也應根據具體擔保方式確定。這些抵押方式提高了企業家融資的門檻。同時，為了資金安全，銀行往往對資金的使用進行監督。不允許企業將資金投向高風險項目。因此，即使是成功的企業，由于這些特點，往往在資金使用上也會受到制約，新創企業很難通過銀行解決企業發展所需的全部資金，特別是那些準備成立或剛剛成立的企業，民間借貸在債務融資中，民間借貸是一種非常古老的借貸方式。近年來，隨著銀行存款利率的下調和存款利息稅的開征，民間借貸在很多地方變得活躍起來。由于銀行存放資金收入不高，如果將資金借給他人創業或從事商貿活動，可以獲得較高的資金收入。從發達的浙江到落后的甘肅，從福建到新疆，民間借貸按照最原始的市場原則形成自己的價格，在法律意義上，民間借貸是指自然人之間、自然人與企業（包括其他組織）之間的民事行為，一方將一定金額的資金轉移給另一方，另一方在到期時歸還貸款并按約定支付利息。因此，民間借貸資金往往來自個人自身的閑置資金。這種特定的來源決定了民間借貸具有自由性和普遍性的特點。民間借貸雙方可以自由約定資金借貸和還款方式。民間借貸主要有兩種方式：口頭協議、附借款單的信用貸款和附第三方擔保或財產抵押的擔保貸款。隨著人們法律意識和風險意識的逐步增強，民間借貸也正朝著成熟規范的方向發展。在民間借貸市場中，供求關系是決定借貸利率的決定性因素。在經濟發達的江浙地區，由于資金充裕，民間借貸尤為活躍；然而，在經濟落后的內陸省份，資本供給不足使得貸款利率較高。在資金緊張的情況下，特別是央行相繼上調法定存款準備金率后，民間借貸利率也隨著公開市場利率的上升而上升。當然，在民間借貸市場上，借款人的距離和投資方向的風險也會對利率產生影響

民間借貸對企業家解決短期困難非常有幫助。民間借貸的程序靈活方便，利率通過協商確定，雙方都能接受。因此，民間借貸對資金的供給側和需求側都有利。但另一方面，民間借貸的風險很大，這主要是由其不規范造成的。借錢時，如果是找親戚朋友借錢，往往缺乏正規規范的借款合同。這樣一來，一旦雙方出現問題，就很容易引起糾紛，也很難保證雙方的利益

第三，發行債券融資就債務融資而言，另一種方式就是發行債券融資。債券融資與股票融資一樣，屬于直接融資。在債券發行方式上，企業需要直接在市場上融資，融資效果與企業的信用水平密切相關。顯然，在各類債券中，政府債券通常信譽度最高，最容易獲得資金。大企業和金融機構的信用度也很高，而新成立的中小企業信用度普遍較差，因此從中國金融市場的發展狀況來看，中小企業或新成立的企業通過發行債券的方式經營的空間較小，這往往是政府部門、大型企業和大型金融機構的獨特優勢。但同時也要看到，隨著政策的逐步開放和調整，企業債市場將逐步成為中小企業重要的融資渠道。創業者也要做好準備，積極面對未來可能出現的融資機會

以上是律霸.com小編總結的債務融資的基本方式，希望能給大家帶來一些幫助

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