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在線第三方支付的風(fēng)險是什么

來源: 律霸小編整理 · 2021-08-07 · 62人看過

在線第三方支付有哪些風(fēng)險？

挪用準(zhǔn)備金

所謂挪用準(zhǔn)備金，是指支付企業(yè)未經(jīng)授權(quán)將您的準(zhǔn)備金挪作他用。更極端的是，有些人帶著儲備逃走了。當(dāng)然，后者主要發(fā)生在二清（見下文解釋）或三清機(jī)構(gòu)，正規(guī)持證機(jī)構(gòu)絕對不敢這樣做

反洗錢

反洗錢是指通過掩蓋和隱藏毒品犯罪黑社會有組織犯罪，恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等各種犯罪

信息保護(hù)

支付過程涉及用戶身份信息、銀行卡信息、密碼信息等敏感信息。一旦這些信息被泄露，很容易利用罪犯，給用戶帶來巨大損失。因此，敏感信息的保護(hù)一直是支付機(jī)構(gòu)的紅線。保護(hù)敏感信息自然是一條紅線。很少有機(jī)構(gòu)敢于承擔(dān)個人風(fēng)險，但對于支付金額和業(yè)務(wù)類型等非敏感信息，情況并非如此。隨著大數(shù)據(jù)概念的興起，這些信息已經(jīng)成為各機(jī)構(gòu)判斷用戶信用狀況的最佳數(shù)據(jù)，而在信息保護(hù)方面容易出現(xiàn)一系列問題

二青

所謂二青，可以簡單理解為支付機(jī)構(gòu)與商戶之間的第三方代理。最初，交易資金直接清算給商戶。在這種模式下，交易資金首先清算給代理人（即二青），然后再清算給商戶。在很多情況下，二清會向下發(fā)展三清、四清甚至武清，使交易環(huán)節(jié)層層設(shè)置，交易資金層層傳遞，交易背景復(fù)雜

嵌套代碼

所謂嵌套代碼是指非法使用低費(fèi)率行業(yè)商戶類別代碼（MCC）。根據(jù)不同商戶對應(yīng)的不同收單費(fèi)率，人為地將高費(fèi)率商戶類別調(diào)整為低費(fèi)率類別是收單業(yè)務(wù)最常見的違規(guī)行為之一

代碼集的流行為機(jī)器切割提供了土壤，即，一些收單機(jī)構(gòu)以升級POS機(jī)的名義，強(qiáng)行將其他收單機(jī)構(gòu)的商戶改為自己的商戶，在切機(jī)過程中實(shí)施代碼集行為，降低商戶費(fèi)率，獲得商戶的合作

以上是在線第三方支付風(fēng)險的介紹。總的來說，令人擔(dān)憂的支付行業(yè)已經(jīng)接近成熟，所以我們不必太擔(dān)心。經(jīng)過近幾年的高壓監(jiān)管和一系列治理制度的出臺，這個行業(yè)真的無法掀起任何波瀾。如果您的情況復(fù)雜，歡迎您咨詢法律意見

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