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寧波
如何識別非法集資
怎么識別非法集資活動?監管高層總結，重點要做好“三看”。
一、看回報率。
要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。
此前，監管人士亦對財新記者指出，判斷P2P平臺的風險大小的第一步，就看預期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構產品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。(見財新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發”)
2015年8月，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》出臺。該司法解釋規定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。
監管高層指出，要督促銀行業金融機構創新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，利用包括網絡宣傳、媒體宣傳、在基層網點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者知悉相關法律規定。
二、看范圍。
要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。
國家有關法律法規明文規定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、手機短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規定。
三、看資金流向。
要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。
監管高層指出，要督促銀行業金融機構充分利用各種技術手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金流向的實時監測預警，及早發現并報告非法集資資金動向，在嚴格執行大額可疑資金報告制度基礎上，對各類賬戶交易中具有分散轉入集中轉出、定期批量小額轉出等異動特征的資金進行重點監測分析。對非法集資資金從銀行轉賬的，要認真分析，查找原因，采取對策。
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簡介:
林立德律師，法學學士，執業于海南省大型綜合性律師事務所---海南東方國信律師事務所。具有多年豐富的法律實務經驗。始終認為律師維護的不是公平正義，而是當事人的切身利益。專注于刑事辯護、建筑工程、合同糾紛、婚姻家庭、勞動糾紛、債權債務糾紛等領域。執業以來成功辦理多起刑事案件、民間借貸糾紛案件、建設工程合同糾紛案件、非訴案件，兼任海口鑫偉昌貿易公司、海南省財政廳等公司及政府部門的常年法律顧問。扎實的法律功底、清晰的辦案思路和一絲不茍的辦案態度為業內和當事人一致認可。
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