中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知是什么

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2011]254號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(PeertoPeer，簡稱P2P)信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對，并收取中介服務(wù)費(fèi)。最近，有關(guān)媒體對這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報道，引起多方關(guān)注。對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險，特提示如下：

一、主要問題與風(fēng)險

人人貸中介服務(wù)主要存在以下問題和風(fēng)險：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國家對房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)。由于行業(yè)門檻低，且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵睢?a href='http://www.bjxgfjob.com/daikuan/470.html' target='_blank' data-horse>發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。三是業(yè)務(wù)風(fēng)險難以控制。人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風(fēng)險。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動，將對社會造成危害。四是不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為**貸公司提供開戶服務(wù)，卻被后者當(dāng)作合作伙伴來宣傳。五是監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。六是國外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險偏高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。七是**貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)同樣存在風(fēng)險隱患。近年來，房地產(chǎn)價格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價格高于抵押貸款價值的現(xiàn)象，一旦形勢發(fā)生逆轉(zhuǎn)，就可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費(fèi)用，還可能有意高估房產(chǎn)價格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

二、監(jiān)管措施與要求

針對人人貸中介公司可能存在的風(fēng)險與問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必采取有效措施，做好風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測與防范工作：

第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照“三個辦法、一個指引”要求，落實(shí)貸款全流程管理，嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險向銀行體系蔓延。

第二，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。

第三，加強(qiáng)與工商管理部門的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為予以嚴(yán)肅查處，切實(shí)維護(hù)銀行合法權(quán)益，避免聲譽(yù)風(fēng)險。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二零一一八月二十三日

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