互聯(lián)網(wǎng)金融投資可能涉及的經(jīng)濟(jì)犯罪有哪些

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平臺(tái)。不法分子注冊(cè)成立空殼公司，通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款;或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式，利用網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點(diǎn)，實(shí)施一系列復(fù)雜的往來(lái)交易與資金轉(zhuǎn)移，以混淆資金來(lái)源，規(guī)避反洗錢監(jiān)管。

二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過(guò)專門網(wǎng)站兌換成實(shí)際貨幣，以達(dá)到洗錢的目的;或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)，將大額犯罪所得收益通過(guò)分散購(gòu)買或后臺(tái)操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣，演變?yōu)楹戏ㄊ找妫枚手貙ⅰ昂阱X”洗白。三是利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于該平臺(tái)對(duì)出借人的資金來(lái)源無(wú)法核查，且無(wú)需將借款數(shù)據(jù)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)，容易脫離監(jiān)管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過(guò)釣魚網(wǎng)站或植入木馬，盜取網(wǎng)友的個(gè)人信息，再?gòu)目ㄖ袆澽D(zhuǎn)資金。此外，一些不法分子還通過(guò)違規(guī)使用第三方支付平臺(tái)，將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)，或是通過(guò)制造虛假交易來(lái)實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。

(三)非法集資犯罪。

目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)已從通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)用的“線上”模式，不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍，向出資人提供理財(cái)產(chǎn)品的“線下”服務(wù)，其中介業(yè)務(wù)已由原本的資金供需撮合，逐漸演變?yōu)槲展姶婵睢?a href='http://www.bjxgfjob.com/daikuan/470.html' target='_blank' data-horse>發(fā)放貸款，同時(shí)兼有發(fā)行單用途預(yù)付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)非法證券犯罪。

2012年10月15日，從事電視節(jié)目運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)業(yè)公司美微傳媒通過(guò)“眾籌模式”在淘寶出售原始股募集資金，消費(fèi)者可通過(guò)淘寶系統(tǒng)拍下相應(yīng)金額的會(huì)員卡，得到會(huì)員卡后除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權(quán)益外，還可以擁有美微傳媒的原始股份100股，先后有上千人購(gòu)買，融資金額達(dá)380萬(wàn)元。2013年5月，證監(jiān)會(huì)明確將利用淘寶網(wǎng)、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、成立私募股權(quán)投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動(dòng)。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷衍生發(fā)展，打“擦邊球”的情況還會(huì)發(fā)生。

(五)容易引發(fā)群體性事件。

由于當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門檻低、資金要求低、平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者風(fēng)控能力良莠不齊，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜。一旦借款人違約或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，借貸人的權(quán)益就難以保證。

對(duì)策與建議

(一)健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系。

梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問(wèn)題，并對(duì)觸犯法律的行為作出明確規(guī)定，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在融資過(guò)程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時(shí)，修正完善個(gè)人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運(yùn)作，保障金融秩序。

(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

要充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用，延伸監(jiān)管邊界，出臺(tái)監(jiān)管政策，配套跟進(jìn)監(jiān)管措施，著力加強(qiáng)貨幣政策和金融監(jiān)管政策之間，金融監(jiān)管政策與法律法規(guī)之間，維護(hù)金融穩(wěn)定和防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)之間，交叉性金融產(chǎn)品和跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新之間，金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)之間的協(xié)調(diào)，推動(dòng)金融改革，維護(hù)金融安全。

(三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)。

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，可以通過(guò)電子交易平臺(tái)信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對(duì)象的信用狀況，實(shí)現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風(fēng)險(xiǎn)管理和信任評(píng)級(jí)完全數(shù)據(jù)化，解決信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問(wèn)題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購(gòu)買變得更加方便、快捷、安全。中國(guó)人民銀行征信中心旗下上海資信推出了全國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)化信息系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)，用于收集P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)全面了解授信對(duì)象，防范借款人惡意欺詐、過(guò)度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的不斷完善，最終將能打通線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘，實(shí)現(xiàn)大信息共享，保障金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定。

(四)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控力度。

要建立健全由政府牽頭，各相關(guān)職能部門和公安經(jīng)偵部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管控工作機(jī)制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)和造成社會(huì)不穩(wěn)定因素預(yù)警信息的搜集和研判，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預(yù)警性信息，及時(shí)提出打擊和防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的工作意見。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，制定防范和應(yīng)急處置預(yù)案，做到早安排、早部署、早防范。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪案件，加大打擊力度，快偵快破，最大限度地保障受害人合法權(quán)益。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的常見類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會(huì)公眾防范意識(shí)和能力。

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