【案情簡(jiǎn)介】

原告：王*興

被告中國(guó)**保險(xiǎn)股份有限公司興國(guó)縣支公司

1993年6月13日，原告之妻許*昆在被告處投保三十年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)（87版），被告向原告交付了興簡(jiǎn)字證號(hào)：93（30）0319簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡上載明：“保險(xiǎn)份數(shù)5份，保險(xiǎn)金額4265元，每月保費(fèi)5元，受益人王*興，公元1993年6月21日簽發(fā)”，保險(xiǎn)的經(jīng)辦人為被告在長(zhǎng)岡設(shè)立的服務(wù)部負(fù)責(zé)人劉*生。根據(jù)保險(xiǎn)卡“繳費(fèi)記錄”中的登記，投保人繳費(fèi)時(shí)間不一，大部分是按年度繳納保費(fèi)。其中1996年度、1997年度、1998年度是投保人年底一次繳清，1999和2000年度是投保人一次性提前繳清，2001年度至2004年4月保費(fèi)是投保人一次性于2002年11月21日繳清。2004年12月前的保費(fèi)是劉*生墊交后，原告再給付劉*生的，最后一次繳交保費(fèi)時(shí)間是2005年6月29日。

2005年6月19日，原告之妻許*昆不幸死亡，原告要求被告理賠，2006年4月12日被告書(shū)面通知原告給付賠償金725元。

根據(jù)法院調(diào)查劉*生的證詞證實(shí)：因鄉(xiāng)下情況特殊，客戶(hù)是農(nóng)民散戶(hù)，每月收集較困難，一般做法是一年交一次，沒(méi)有交的暫時(shí)由本人先墊付出來(lái)，在客戶(hù)手冊(cè)上登記就行了，許*昆屬于散戶(hù)。2004年元月以后沒(méi)有這樣做，但口頭通知許*昆每月交保費(fèi)就沒(méi)有，有無(wú)通知王*興就記不清了。對(duì)于散戶(hù)客戶(hù)每月交保費(fèi)的要求，長(zhǎng)岡服務(wù)部沒(méi)有公示過(guò)，也沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)公司要求散戶(hù)客戶(hù)每月交保費(fèi)的公示。

原告訴稱(chēng)：1993年，原告之妻許*昆在被告處投保了簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，并按約定履行了繳費(fèi)義務(wù)。2005年6月，原告之妻不幸病故，原告作為受益人向被告提交理賠申請(qǐng)等相關(guān)材料。2006年4月12日，被告書(shū)面通知原告給付賠償金725元，與投保時(shí)約定相違，請(qǐng)求法院判令被告給付原告保險(xiǎn)金4265元整。

被告辯稱(chēng)：1、投保人交保費(fèi)到2004年4月，原保單效力終止；2、被保險(xiǎn)人許*昆于2005年6月19日死亡，而在2005年6月29日，原告提出恢復(fù)保單效力申請(qǐng)，該申請(qǐng)無(wú)效；3、根據(jù)保險(xiǎn)法和合同約定，被告只應(yīng)退回保費(fèi)，不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

【裁判要點(diǎn)】

經(jīng)法院審理認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，被告應(yīng)向原告或投保人明確告知保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容及保險(xiǎn)人的免責(zé)條款，原告之妻辦理保險(xiǎn)時(shí)，被告方僅向原告方交付簡(jiǎn)易保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡沒(méi)有關(guān)于（87版）簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)條款內(nèi)容，被告也無(wú)證據(jù)可以證實(shí)已經(jīng)向原告、投保人告知該保險(xiǎn)條款的內(nèi)容。根據(jù)該保險(xiǎn)條款的第十條規(guī)定，繳交保險(xiǎn)費(fèi)可以按月交付，經(jīng)保險(xiǎn)人同意也可以按季，半年，按年交付，也可以多年保險(xiǎn)費(fèi)或一次性交清。從原告之妻保險(xiǎn)卡“繳費(fèi)記錄”的事實(shí)，法院認(rèn)定被告事實(shí)已同意原告或投保人可以按年或預(yù)交多年形式繳交保險(xiǎn)費(fèi)，并且被告無(wú)證據(jù)證實(shí)已向原告或投保人通知過(guò)每月繳交保險(xiǎn)費(fèi)。本案被告不按約定給付保險(xiǎn)金，應(yīng)承擔(dān)本案的全部民事責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第一款、第十八條之規(guī)定，判決由被告中國(guó)**保險(xiǎn)股份有限公司興國(guó)縣支公司向原告王*興支付保險(xiǎn)金計(jì)人民幣4265元整。

【爭(zhēng)議焦點(diǎn)】

本案被告是否應(yīng)當(dāng)向原告支付保險(xiǎn)金？

【法理評(píng)析】

人身保險(xiǎn)合同是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本案中原告王*興之妻許*昆在被告處投保三十年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，受益人為王*興。2005年6月19日原告之妻許*昆不幸死亡，原告王*興向被告請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金時(shí)因保險(xiǎn)金數(shù)額問(wèn)題而其糾紛。

被告認(rèn)為投保人只交保費(fèi)到2004年4月，視為保險(xiǎn)合同已終止。因而原告王*興之妻許*昆在2005年6月死亡時(shí)被告方無(wú)需支付保險(xiǎn)金。因而，問(wèn)題的關(guān)鍵在于認(rèn)定投保人是否只交保費(fèi)到2004年4月？若能認(rèn)定投保人只交保費(fèi)到其時(shí)，那么被告方只需向原告方退回保險(xiǎn)費(fèi)，而無(wú)需向其支付保險(xiǎn)金。