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寧波
保險欺詐及其防治
「內容提要」隨著我國國民經濟的快速發展，我國保險業也迅速崛起，但與西方經濟發達國家相比，仍屬發展時期。然而，發生在西方保險業中的各種保險詐騙案近年來卻在我國各地頻頻發生，且愈演愈烈，已經嚴重影響了我國保險業的健康發展，也引起了社會各界，尤其是保險界和法律界一些有識之士的普遍關注。本文試從保險詐騙對社會的危害，保險欺詐的類型和表現形式以及對保險欺詐的法律整治等諸多方面對發生在保險界的這一現象和問題作了較為詳盡的闡述和分析，最后，作者對保險欺詐的防范措施，提出了自己的意見和設想。
「關鍵詞」保險，保險欺詐，防治
《中華人民共和國保險法》(1995年6月30日八屆人大十四次會議通過，2002年10月28日九屆人大三十次會議修改)第138條和141條對保險欺詐進行了專門的規定和定性，足見我國保險法對保險欺詐的重視程度，現就有關問題略述已見。
一、保險欺詐的概念和危害
保險欺詐有廣義和狹義之分，狹義的保險欺詐僅指投保人方面的欺詐，即投保人、被保險人、受益人以騙取保險金為目的，以虛構保險標的、編造保險事故或其發生的原因夸大損失程度等手段，致使保險人陷于錯誤認識而向其支付保險金的行為。廣義的保險欺詐還包括保險人方面的欺詐，如虛假賠款，此外還包括第三人的欺詐，如冒充
保單所有人進行索賠等，前者屬保險法138條規定的情形，中者屬141條規定的情形，后者在我國保險法尚未作專條規定，但亦屬我國刑法保險詐騙的范疇。
保險欺詐，最早源自英國的人壽保險，到如今已演變成威脅世界保險業的頭號公害。據證實英國有3/4的健康險索賠中為保險欺詐，美國保險賠款總支出的10%至20%被欺詐者所得。我國在保險業恢復初期，保險騙賠案發生較少，近幾年來，由于拜金主義思潮影響和一些人思想道德滑坡，保險騙賠在我國各地頻頻發生，且愈演愈烈，
成為自然災害和意外事故外的“二號殺手锏”，嚴重影響我國保險業健康發展和廣大人們生命財產安全，引起保險界和社會人士的普遍關注。
保險欺詐危害十分巨大，具體體現在以下幾個方面：
首先，保險欺詐給保險人帶來損失。騙賠成功必使保險公司冤枉支付賠款，造成直接經濟損失，同時嚴重影響保險人的信譽，保險騙賠發生后，若保險公司無法識破，必能使社會對其失去信賴程度，認為該保險公司無能，投保其公司無安全感，以致抽走保險資金，保險公司一旦失去聲譽，流失客戶，必然導致其經營慘淡，甚至倒閉，故日本、英、美等國保險人特別警惕和害怕騙賠成功，專門成立反假查騙的偵察部門。
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