保險(xiǎn)公司認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，準(zhǔn)備支付100萬(wàn)的保險(xiǎn)金。但在保險(xiǎn)金的分配問(wèn)題上郭先生的妻子和父母產(chǎn)生分歧。郭-母認(rèn)為未來(lái)郭妻肯定會(huì)改嫁，將來(lái)可能要自己贍養(yǎng)孩子，故受益人應(yīng)為父母，而郭妻認(rèn)為自己才是郭先生的法定繼承人。后鬧到法庭，法院裁決，郭先生的“法定”受益人屬于不確定受益人，保險(xiǎn)金作為其遺產(chǎn)來(lái)繼承，由其妻子、父母和兒子按照《繼承法》等額分割。

專(zhuān)業(yè)解析

關(guān)于“法定”，意思就是將“法定繼承人”作為受益人。填寫(xiě)保單時(shí)，投保人在受益人欄中隨便填寫(xiě)“法定”二字引起的家庭糾紛案例不在少數(shù)。在此提醒投保人在簽署保單時(shí)，應(yīng)明確寫(xiě)明受益人，如果未指定受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)為受益人為“法定”。

《繼承法》第10條和第12條對(duì)法定繼承人的范圍和繼承順序作了規(guī)定：第一順序：配偶、子女、父母。喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)其岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的也作為第一順序繼承人。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，有第一順序繼承人的，第二順序繼承人不能繼承。在沒(méi)有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人繼承。子女包括婚生子女、非婚生子女和養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。父母包括生父母、養(yǎng)父母和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母。兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

除了家庭糾紛，債務(wù)清償和稅收也是一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題。

最高人民法院《關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：“人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人;未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。”

從法院的規(guī)定上來(lái)看，如何指定收益人，結(jié)果完全不同。若指定為法定受益人，如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有債務(wù)，人身保險(xiǎn)身故金首先用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余金額才由其法定繼承人繼承。

雖然在保險(xiǎn)受益人的指定上兩種方式從字面上解釋都是將保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人的繼承人(配偶、子女、父母等)。但二者有質(zhì)的區(qū)別，后者是把保險(xiǎn)金作為保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來(lái)分割，而前者作為保險(xiǎn)金的性質(zhì)不會(huì)改變。