一、保險公司的監(jiān)護人責任險是啥?

監(jiān)護人責任保險是指由被保險人(學校或家長)的監(jiān)護對象(被監(jiān)護人)造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔賠償責任時，保險人根據(jù)本保險單的規(guī)定負責賠償。

保險責任：

(一)投保人和被保險人監(jiān)護人

責任保險的被保險人是：法律上認定的，年齡不滿18周歲的無民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護人，即未成年人的監(jiān)護人。一般為未成年人的父母，但在父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的情況下，為有監(jiān)護能力的祖父母、外祖父母、兄、姐或其他人。

投保人可以是被保險人，也可以是未成年人在讀的學校、幼兒園或其他組織。由學校、幼兒園為其在讀的學生統(tǒng)一投保監(jiān)護人責任保險時，可出具一張保單來承保。

(二)保險責任

監(jiān)護人責任保險的保險責任是：在保險期限內(nèi)，由被保險人的監(jiān)護對象(被監(jiān)護人)造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔賠償責任時，保險人根據(jù)保險單的規(guī)定負責賠償。保險人負責賠償?shù)钠渌M用包括：

一是被保險人因與索賠方為賠償責任的確定進行仲裁或訴訟而支付的仲裁或訴訟費用及律師費用，但必須事先得到保險人的書面同意，否則，保險人不予賠償。

二是保險責任事故發(fā)生時，被保險人為控制或減少損失所支付的必要的、合理的費用。在保險期限內(nèi)，保險人的累計賠償金額不超過保險單明細表中列明的累計賠償限額

二、承保實務：

(一)風險評估

由于監(jiān)護人責任保險中保險責任涉及的對象的特殊性，決定該業(yè)務主要通過大數(shù)法則來分散風險，在風險評估時需要考慮的因素相對受到一定的限制。

(二)賠償限額及免賠額

監(jiān)護人責任保險賠償限額主要指每次事故賠償限額和累計賠償限額，而且兩者是一致的。由投保人根據(jù)其需要保障的每人賠償限額的不同，在參考被監(jiān)護人年齡的基礎上，依照條款和費率規(guī)章以及實際需要與保險人協(xié)商確定。

保險雙方當事人還可以根據(jù)承保業(yè)務的風險大小確定基本險或附加險每次事故財產(chǎn)損失扣除的絕對免賠額(對人身傷亡無免賠額的規(guī)定)。對于特殊風險或高賠償限額的業(yè)務，除規(guī)定具體的免賠額外，還可同時規(guī)定免賠率，兩者以高者為準。

(三)保險費

根據(jù)投保人賠償限額的檔次和被監(jiān)護人的年齡確定相應的費率，后乘以累計賠償限額和投保人數(shù)即為保險期限內(nèi)投保人應交的保險費。對于保險期限短于或長于一年的，應該參照短期費率表來計算。

其實就算是精神病人也不可能全天都一直在監(jiān)護人的監(jiān)護狀態(tài)之下，而且孩子的話，因為上學還有其他的課外活動，都有極大的可能和其他的小孩之間發(fā)生人身沖突，所以，監(jiān)護人責任險現(xiàn)在也成了很多父母所要投保的一種保險，投保的額度和理賠條件等這些需要到保險公司當面協(xié)商。

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