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寧波
2020年前投保，二十四年后能獲賠
案情簡介
1986年7月15日，劉某為其所有的車輛在人保某公司投保了車損險和第三者責任險，保險金額為40000元，保險期間自1986年7月15日至1987年7月14日。1987年5月28日，申請人的司機駕駛該車在山東省某地發生交通事故，導致一人受傷。后該受害人向當地人民法院提起訴訟，該院于2008年1月14日作出（2007）×民初字第×號民事判決書，判令劉某賠償受害人11萬余元，并于2008年10月委托滄州市某法院進行執行。因距事故發生時已相隔二十年之久，故山東某法院在公告送達后缺席判決。劉某在收到滄州市某法院的執行通知時，才知道該案已經判決，且由其承擔11萬余元的賠償金。后劉某向其投保的人保某公司要求理賠時，無法就賠償數額達成一致意見，萬般無奈之下，劉某找到了傲宇律師事務所的王天軍主任，王主任認為可以和保險公司協商通過仲裁的方式解決。協商后，劉某提起仲裁。
辦案思路及心得
在仲裁庭審理過程中，王主任認為投保時是1986年，應當結合當時我國保險行業的實際情況，并適用當時的保險條款，而不能適用現行保險條款對該案進行裁判。人保某公司則主張應當按照保險金額4萬元進行理賠，對全部11萬元進行賠償沒有法律依據。《中華人民共和國保險法》于1995年頒布實施，也就是說劉某當時投保時我國關于保險行業的法律是一片空白，因此不論從保險合同的形式到保險合同的實質內容，我們均不能以現在的法律加以衡量。通過調查研究，結合1983年11月版中國人民保險公司機動車保險條款的相關內容，當時的財產保險分為車輛損失險和第三者責任險兩種，其中第三者責任險是被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛的過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，在法律上應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本條款的有關規定負責賠償。可見，只要是法律上應由被保險人承擔的經濟賠償責任都屬于第三者責任險的賠償范圍。另外，該條款第四章第九條對保險金額的約定為“按被保險人賬面原值確定”，綜合考慮劉某車輛當時的價值及其連續三年所繳保費的變化情況，可以確定該賬面原值是指投保車輛的實際價值，即保險證上注明的“保險金額40000元”只是車輛損失險的保險金額，而不是第三者責任險的保險金額。既然雙方對第三者責任險的保險金額未作約定，那么作為被保險人的劉某應承擔的經濟賠償責任均應由保險公司予以賠償。
裁判結果
最終仲裁庭采納了王天軍主任的意見，裁決保險公司對本次交通事故承擔全部的賠償責任。
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