現(xiàn)在我們國家的企業(yè)非常的多，我們身邊的企業(yè)也有很多我們也有很多人在企業(yè)中上班的。對于企業(yè)來說是有一定的分類的，大小也是有所不同的。基本上所有的企業(yè)都有著融資方面的問題。對于中小企業(yè)融資貸款我們國家的規(guī)定是什么呢？

渠道

金融租賃

金融租賃在解決企業(yè)融資問題方面具有其他中小企業(yè)融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢，是解決當(dāng)前企業(yè)融資難的可行選擇。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型中小企業(yè)融資方式。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該設(shè)備，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價，而獲得該設(shè)備的長期使用權(quán)。

對承租人而言，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力。另外，通過售后回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。所謂售后回租，就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司，同時租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用，這樣企業(yè)既獲得了資金，又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

研究表明，對民營中小企業(yè)開展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)更容易獲得成功。一來民營中小企業(yè)引進(jìn)設(shè)備前的市場調(diào)研論證一般會做得較為充分，租金的交納較有保證;二來對民營中小企業(yè)違約不交租賃費(fèi)的處置可以較少受其他非經(jīng)濟(jì)因素的干擾，可以完全按市場規(guī)則辦理;三來商業(yè)銀行在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、管理制度、專業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)方面都具有開展租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。

因此由商業(yè)銀行面向民營中小企業(yè)開展二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)是一條既切合實(shí)際，又能發(fā)揮銀行信息、人才優(yōu)勢的中小企業(yè)融資方式。

融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司渠道：典當(dāng)也許是一種最古老的行當(dāng)，并且在許多人眼里具有不光彩的歷史。小企業(yè)融資中，典當(dāng)以其特有的優(yōu)勢重新?lián)碛辛耸袌觥Ｖ袊F(xiàn)有典當(dāng)行1000多家，還有一些新增典當(dāng)行正在審批之中。典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種中小企業(yè)融資方式。針對許多中小企業(yè)存在著商品滯銷積壓的情況，典當(dāng)行可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動資金，從而在盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、促進(jìn)商品流通方面發(fā)揮積極的作用。

與銀行貸款相比，除貸款利息外，典當(dāng)貸款還需要繳納較高的綜合費(fèi)用，包括保管費(fèi)、保險費(fèi)、典當(dāng)交易的成本支出等，因此典當(dāng)貸款成本較高，此外典當(dāng)貸款的規(guī)模也相對較小，但典當(dāng)貸款又具有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，它方便快捷，能夠迅速及時地解決當(dāng)戶的資金需求;其次，經(jīng)營產(chǎn)品靈活機(jī)動;第三，期限短，周轉(zhuǎn)快;第四，由于它是實(shí)物質(zhì)押、抵押，因此不涉及信用問題。這幾點(diǎn)都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。

風(fēng)險投資

風(fēng)險投資源于40年代的美國硅谷。

它是在沒有任何財產(chǎn)作抵押的情況下，以資金與公司業(yè)者持有的公司股權(quán)相交換。風(fēng)險投資在中國已經(jīng)經(jīng)歷過較長時間的引進(jìn)及成長期，在政策制度和操作方面，應(yīng)該說是較為成熟的一種中小企業(yè)融資方式。

風(fēng)險投資最適合于產(chǎn)品或項目科技含量高、具有廣闊發(fā)展空間和市場前景的中小型高科技企業(yè)，如通訊、半導(dǎo)體、生物工程等行業(yè)的企業(yè)。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場進(jìn)入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。利用風(fēng)險投資，中小企業(yè)便可以盡快得以啟動。

風(fēng)險投資在中國得到了迅速的發(fā)展，風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)已有200多家，其中最大的風(fēng)險投資基金就是由國家財政出資，科技部管理的10億元科技創(chuàng)業(yè)基金。

擔(dān)保貸款

信用擔(dān)保貸款渠道：信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來。

全國31個省、市、自治區(qū)中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國家政策和有關(guān)部門的大力扶植下，信用擔(dān)保貸款將會成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資之路。

個人擔(dān)保貸款：

自然人擔(dān)保貸款渠道：2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證3種方式。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。可作質(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。

前不久，北京市商業(yè)銀行、中國光大銀行與號稱北京首家個人資產(chǎn)管理公司的泛亞達(dá)投資管理公司向社會宣布了其抗擊“非典”扶持中小企業(yè)的60億元專項貸款計劃，準(zhǔn)許中小企業(yè)主用私人財產(chǎn)為企業(yè)做抵押貸款并承擔(dān)無限責(zé)任。此項貸款政策實(shí)際上是將金融機(jī)構(gòu)原來在個人消費(fèi)貸款方面的經(jīng)驗運(yùn)用到中小企業(yè)貸款上的一種嘗試，對于企業(yè)融資無疑又開辟了一條方便快捷的“綠色通道”。

擔(dān)保流程：

(1)、申請：企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

(2)、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

(3)、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

(4)、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

(5)、放貸：銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。

(6)、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

(7)、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

(8)、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

(9)、記錄：記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

(10)、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

總結(jié)

除以上介紹的5種中小企業(yè)融資渠道外，還有像保理信托、買方信貸等中小企業(yè)融資方式，這些都有待中小企業(yè)去認(rèn)識、使用，積極為自己的企業(yè)拓寬資金渠道，抓住機(jī)遇發(fā)展自己。

對于中小企業(yè)融資貸款方面我們國家規(guī)定的是非常的細(xì)化的，對于這個問題我們國家一般情況下都是有著相關(guān)的擔(dān)保公司才可以更好的更安全的進(jìn)行融資貸款的，我們在生活中有的時候難免會遇到融資貸款方面的事情，那么我們就一定要好好對我們國家的規(guī)定進(jìn)行了解。

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