對于企業的發展要有一個合理的期望，當企業進行融資時，要根據企業的產業結構，發展階段，量體裁衣選擇不同的融資模式，以對應相應的企業發展，也要分析企業的主打產業，比如是以高新技術為主，還是輕工業重工業服務業，又或者是傳統工業，都要有一個大致分析，那么可選擇的企業融資的類型有哪些呢？以下為律霸關于這個問題做出的解答。

企業融資的類型

第一類——債權融資模式

（一）第一種模式：國內銀行貸款

1、定義：國內銀行貸款是指銀行將一定額度的資金及以一定的利率貸放給資金需求者，并約定期限付利還本的一種經濟行為。

2、特點

1）手續較為簡單

2）融資速度較快

3）融資成本較底

4）貸款利息進入企業成本

5）按期付利、到期還本

（二）第二種模式：國外銀行貸款

1、定義：國外銀行貸款，是指為進行某一項目籌集資金，借款人在國際金融市場上向外國銀行貸款的一種融資模式。

2、特點

1）國外商業銀行是非限制性貸款 不限貸款用途 不限貸款金額 不限貸款幣種

2）國外商業銀行貸款利率較高 按國際金融市場平均利率計算

硬通貨幣利率低

軟通貨幣利率高

3）國外商業銀行貸款看重貸款人的信譽

（三）第三種模式：發行債券融資

1、定義：發行債券融資

企業發行債券融資，是企業按照法定的程序，直接向社會發行債券融資的一種融資模式。

2、種類及特點

1）短期企業債券（期限1年以內）

2）中期企業債券（期限1至5年）

3）長期企業債券（期限5年以上）

4）企業債券具有流通性、收益性、償還性、安全性的特點

（四）第四種模式：民間借貸融資

1、定義：民間借貸融資是不通過金融機構而私下進行的資金借貸活動，是一種原始的直接信貸形式。

2、民間借貸模式創新—個人委托貸款業務

所謂個人委托貸款業務，是由個人委托人提供資金，銀行作為受委托人，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回貸款。

3、個人委托銀行貸款的規定

1999年中國人民銀行發布的《貸款通則》規定：委托貸款是由政府部門、企業事業單位以及個人委托人提供資金，由貸款人（委托人）根據委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回貸款。商業業銀行和信托投資公司都可以開辦委托貸款業務

（五）第五種模式：信用擔保融資

1、定義：信用擔保融資是介于商業銀行與企業之間以信譽證明和資產責任保證結合在一起的融資模式。

2、特點

1）使原借、貸兩者關系變為借、貸、保三者關系

2）信用擔保分散銀行貸款風險

3）信用擔保分解企業融資困難

4）信用擔保收取一定比例的擔保費用

5）成功的信用擔保將實現企業、銀行、擔保機構“三贏”

（六）第六種模式：金融租賃融資

1、定義：金融租賃融資是以商品形式表現借貸資本運動的一種融資模式。

2、特點

1）由承租人指定承租物件，使用、維修、保養由承租人負責，出租人只提供金融服務。

2）金融租賃以承租人占用出租人融資金額的時間計算租金。

3）租賃物件所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而采取的一種形式所有權，到合同結束時，根據合同協定可以轉移給承租人。

4）金融租賃最少需要承租方、出租方、供物方三方當事人。

第二類——股權融資模式

（一）第七種模式：股權出讓融資

1、定義：股權出讓融資是企業出讓企業的部分股權，以融到企業發展所需要的資金。

2、股權出讓的對象

1）股權出讓大型企業

2）股權出讓境外商企

3）股權出讓產業基金

4）股權出讓風險投資

5）股權出讓個人投資

（二）第八種模式：增資擴股融資

1、定義：是企業根據發展的需要，擴大股本融資的一種模式。

2、特點

1）通過擴大股本，直接融進資金

2）通過擴大股本，把企業加快做大

3）根據經營收益狀況，向投資者支付回報

（三）第九種模式：產權交易融資

1、定義：產權交易融資是指企業的資產以商品的形式作價交易的一種融資 模式。

2、種類

1）按產權的歸屬主體不同可分為：政府產權、 法人產權、私有產權

2）按產權歷史發展的形態不同可分為：物權、債權、股權

3）按產權客體形態的不同可分為：有形資產產權和無形資產產權

4）按產權運動形態的不同可分為：固定資產和流動資產

5）按產權具體實現形式的不同可分為：所有權、占有權和處置權

（四）第十種模式：杠桿收購融資

1、定義：杠桿收購融資是指以被收購企業的資產或股權作為抵押籌資，來

增加收購企業的財務杠桿的力度，去進行收購兼并的一種融資模式。

2、種類

1）資本規模相當的兩個企業之間

2）大企業收購小企業

3）小企業收購大企業

4）個人資本收購法人企業（包括M B O）

（五）第十一種模式：引進風險投資

1、定義：風險投資是一種投資于高科技、高增長、高風險企業的權益資本 投資。

2、特點

1）高風險

2）高回報

3）專業性

4）組合性

5）權益性

6）中長期

（六）第十二種模式：投資銀行投資

1、定義：投資銀行投資是指投資銀行將符合法規可動用的資金以股本及其它形式投入于企業的投資。

2、投資銀行的定義

投資銀行是主營資本市場業務的金融機構，現實中的證券公司、基金管理公司、投資管理公司、風險投資公司、投資顧問公司等都是投資銀行機構。

3、特點

1）投資銀行是資本市場的核心機構

2）投資銀行除了自身的可用資金還有多種融資渠道

3）投資銀行投資原則上參股不控股

4）知名投資銀行投資的企業，實際上已為進入資本市場奠定了基礎

（七）第十三種模式：國內上市融資

1、定義：國內上市融資是指企業根據國家《公司法》及《證券法》要求的條件，經過中國證監會批準上市發行股票的一種融資模式。

2、企業在國內上交所主板上市融資的條件

1）股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行；

2）公司股本總額不少于人民幣三千萬元；

3）公開發行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上；公司股本總額超過人民幣四億元的，公開發 行股份的比例為百分之十以上；

4）公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。

3、企業在國內深交所中小企業板上市融資的條件

1）目前在深交所中小企業板上市，實行“兩個不變”，即：現行法律法規不變；發行上市標準不變。

2）目前在深交所中小企業板上市，實行“四個獨立”，即：運行獨立、監察獨立、代碼獨立、指數獨立。

4、企業國內創業板上市的條件

1）IPO后總股本不得少于3000萬元

2）發行人應當主要經營一種業務

3）最近兩年連續盈利，最近兩年凈利潤累計不少于一千萬元，且持續增長；或者最近一年盈利，且凈利潤不少于五百萬元，最近一

年營業收入不少于五千萬元，最近兩年營業收入增長率均不低于百分之三十

（八）第十四種模式：境外上市融資

1、定義：境外上市融資是指企業根據國家有關法律政策規定及境外資本市場的法律法規及《上市規則》，在境外資本市場上市融資的一種融資模式。

2、國家鼓勵具備條件的企業到境外上市融資

1）1999年7月14日，中國證監會發布《關于企業申請境外上市的有關問題的通知》

2）1999年12月，中國證監會發布《境內企業申請到香港創業板上市審批與監管指引》

3）2005年10月21日，國家外匯管理局發布《關于境內居民通過特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》

國內企業到境外資本市場上市融資，是我國對外招商引資的新發展

3、目前實際可選擇的境外資本市場

1）香港交易所主板和創業板股票市場

2）新加坡交易所股票市場

3）美國紐約交易所和NASDAQ股票市場

4）英國倫敦交易所股票市場

5）德國法蘭克福交易所股票市場其中香港交易所主板和創業板股票市場為 國內中小企業境外上市融資的首選股票市場。

九）第十五種模式：買殼上市融資

1、定義：買殼上市融資是非上市公司在境內外資本市場通過收購控股上市公司來取得合法的上市地位，然后進行資產和業務重組進行發行配股的一種融資模式。

2、殼公司的特點

1）經營業績差

2）行業前景不佳

3）產品市場萎縮

4）股價長期低迷

5）企業債務過重

6）自身無回天之力

第三類——內部融資與貿易融資模式

（一）第十六種模式：留存結余融資

1、定義：留存結余融資是指企業收益繳納所得稅后形成的、其所有權屬于股東的未分派利潤，又投入于本企業的一種內部融資模式。

2、特點

1）手續簡便

2）財務成本低

3）增強企業凝聚力

4）企業沒有債務及股權分散的風險

(二）第十七種模式：資產管理融資

1、定義：資產管理融資是指企業通過對資產進行科學有效的管理，節省企業在資產上的資金占用，增強資金流轉率的一種變相融資模式。

2、應收帳款抵押貸款

通過以應收帳款作為抵押取得貸款。

應收帳款抵押貸款的特點是：賣貸方將應收帳款抵押給金融機構，而取得抵押貸款。但應收帳款仍由賣貸方去負責追索。

3、存貨質押擔保貸款

存貨擔保融資是通過倉儲物品進行質押貸款。

存貨擔保的特點是：企業的存貨必須市場相對暢銷、不易腐壞、市場價格相對穩定等，以其作為融資的擔保品。

（三）第十八種模式：票據貼現融資

1、定義： 票據貼現融資是指票據持有人在需要資金時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付給票據持有人的一項銀行業務。

我國商業票據主要是指銀承兌匯票和商業承兌匯票。

2、銀行承兌匯票貼現

1）銀行作為匯票的承兌人，在票面上辦過承兌手續，承諾到期付款的匯票。

2）銀行承兌匯票持有人，在需要資金時，可申請提前兌現。

3、商業承兌匯票貼現

1）購貨人作為匯票的承兌人 在票面上辦過承兌手續，承諾到期向銷貨人付款的匯票。

2）商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信好，商業承兌匯票持有人在需要資金時，可持商業承兌匯票到銀行按一定的貼現率申請提前兌現。

（四）第十九種模式：資產典當融資

1、定義：資產典當融資是指資產所有者，將其資產抵押給典當行而取得當金，然后按約定的期限支付當金利息、償還當金、贖回當物的融資行為。我國2001年8月正式實施《典當行管理辦法》。

2、特點

1）當物、當期、當費靈活

2）典當手續簡便快捷

3）典當融資限制條件較少

（五）第二十種模式：商業信用融資

1、定義：商業信用融資是指在商品交易中，交易雙方通過延期付款或延期交貨形成的一種商業信用籌措資金的形式。

2、特點：

1）最原始的商品交易資金周轉的信用方式

2）商業信用能為交易雙方提供方便

3）商業信用可以鞏固經濟合同、加強經濟責任

4）商業信用融資的關鍵是交易雙方都要誠守信用

（六）第二十一種模式：國際貿易融資

1、定義：國際貿易融資是指各國政府為支持本國企業進行進口貿易而由政府機構、銀行等金融機構或進出口商之間提供資金。主要形式有國際貿易短期籌資和國際貿易中長期融資。

2、國際貿易短期籌資

進出口商在商品交易過程中，需要短期融通資金，以促進進出口貿易的有效實現，這些短期資金可以從各國的對外貿易銀行或其它途徑得到解決。

3、國際貿易中長期籌資

國際貿易中長期籌資即指出口信貸，它是以出口國政府的金融支持為后盾，通過銀行對出口商或進口商提供低于市場利率并提供信貸擔保的一種籌資方式。

（七）第二十二種模式：補償貿易融資

1、定義：補償貿易融資是指國外向國內公司提供機器設備、技術、培訓人員等相關服務等作為投資，待該項目生產經營后，國內公司以該項目的產品或以商定的方法予以償還的一種融資模式。

2、特點

1）補償貿易是投資與貿易相結合的活動；

2）補償貿易是商品貿易、技術貿易和國際信托相結合的活動；

3）買方所購進設備款和利息不以現匯償還，而以其所購進設備生產的產品償還。

第四類——項目融資和政策融資模式

（一）第二十三種模式：項目包裝融資

1、定義：項目包裝融資是指對要融資的項目，根據市場運行規律，經過周密的構思和策劃進行包裝和運作的一種融資模式。

2、特點

1）項目包裝的創意性

2）項目包裝的獨特性

3）項目包裝的包裝性

4）項目包裝的科學性

5）項目包裝的可行性

（二）第二十四種模式：高新技術融資

1、定義：高新技術融資是指用高新技術成果進行產業化的的一種融資模式。

2、來源：

1）國家科技型中小企業技術創新基金

2）國內民間資本

3）國際機構資本

（三）第二十五種模式：BOT項目融資

1、定義：BOT項目融資是指經政府特許具有相關資格的中小企業一種特許項 目的融資模式。

2、含義

BOT是英文的縮寫，其含義是：投資建設 經營管理 到期移交

3、特點

1）政府主導與參與

2）按市場機制運作

3）由BOT項目公司具體執行

4）BOT項目主要是市政、道路、交通、電力、通訊、環保等資本與技術密集的大型項目

（四）第二十六種模式：IFC國際投資

1、定義：IFC是國際金融公司的簡稱（英文縮寫） IFC是世界銀行集團成員之一。它即是世界銀行的附屬機構，又是獨立的國際金融機構。 IFC 投資的重點是發展中國家中小型企業的新建、改建和擴建項目。

2、特點

1）主要向發展中國家私人控股中小企業貸款

2）貸款額度在200—400萬美元之間，最高不超過3000萬美元

3）貸款期限7—15年

4）貸款利息不統一，視投資對象的風險和預期收益而定

5）IFC經常采取貸款投資與股本投資相結合的投資方式

（五）第二十七種模式：專項資金投資

1、定義：專項資金投資是指國家專門投資于中小企業專項用途的資金。

2、國家有關部門和各省市政府陸續出臺專項資金政策

1）國家財政部、原國家經貿部頒發《出口信用保險扶持發展資金管理辦法》

2）各省市相繼出臺扶持中小企業發展的專項資金

1）國家財政部、原國家經貿部頒發《出口信用保險扶持發展資金管理辦法》

2）各省市相繼出臺扶持中小企業發展的專項資金

企業想要長久發展，就要求領導者對于企業有一個大致的規化，了解自己的企業，也明確自己想要達到的高度，企業在發展的同時，需要與創新相結合，在融資時，可以選擇幾個融資模式相結合來達到更好的效果，以上就是律霸關于企業融資的類型的解答，希望對您有幫助。

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