三種情況不宜提前還貸

一、房貸合同簽訂時(shí)享受時(shí)已享受七折到八五折的利率優(yōu)惠。

因?yàn)橐呀?jīng)享受到了較大幅度的利率優(yōu)惠，且當(dāng)下銀行利息處于下行。如果央行年內(nèi)沒(méi)有繼續(xù)降息，那么購(gòu)房者目前享受的利率即使到明年也會(huì)是最低的。

二、等額本金還款期已過(guò)三分之一的購(gòu)房者。

等額本金還款由于前期本金較多利息較少，如果已還款接近三分之一，那么后期由于本金的減少，產(chǎn)生的利息也會(huì)減少，在這種情況下，如果還款已超過(guò)三分之一，差不多貸款人已經(jīng)還了接近一半的利息，利息支出已經(jīng)不會(huì)對(duì)還款額產(chǎn)生較大影響，因此意義不大。

三、等額本息還款已完成一半的購(gòu)房者。

不同于等額本金，等額本息每月還款額固定，本金占比逐月遞加，利息占比逐月遞減，如果貸款人已經(jīng)還款超過(guò)一半，利息大部分已經(jīng)償還了，剩下的大部分都是本金，這種情況下，提前還款也沒(méi)有多大意義了。

確要提前還貸請(qǐng)注意以下幾點(diǎn)：

1、各大銀行允許提前還貸時(shí)間不同

銀行不希望還款人提前還款，還款人提前還款，就意味著銀行的利息收入就會(huì)減少。

大部分商業(yè)銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行一般需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工-行需半年才可以提前還貸。此外，招-行、交-行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。

2、調(diào)整利息周期不同

一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工-行、農(nóng)-行、建-行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。

對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō)，哪種調(diào)息方式更劃算?專(zhuān)家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期，則是越晚調(diào)整越劃算。

3、違約金支付

市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱(chēng)為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫(xiě)明。國(guó)有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交-行提前還款不收手續(xù)費(fèi)，而工-行需要收2~3個(gè)月的利息作為手續(xù)費(fèi)，其他銀行則需收1個(gè)月利息。其中農(nóng)-行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個(gè)月利息作為手續(xù)費(fèi)，三年后則不收手續(xù)費(fèi)。

4、貸款還完后撤銷(xiāo)抵押登記很重要

只要還款完成，各位業(yè)主們應(yīng)該及時(shí)去銀行辦理撤銷(xiāo)抵押登記。

這里也分幾種情況：

第一種，房產(chǎn)證已經(jīng)抵押在銀行，購(gòu)房者在還完貸款后會(huì)受到一個(gè)還款憑證，銀行會(huì)把房產(chǎn)證和購(gòu)房合同正本一并還給購(gòu)房者。至此，房屋產(chǎn)權(quán)完全歸業(yè)主所有，跟銀行沒(méi)有關(guān)系了。

現(xiàn)實(shí)中，很多銀行更多的是只需做一個(gè)抵押登記，購(gòu)房者可以自己持有帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。這種情況下，購(gòu)房者者還清貸款后，除了重復(fù)上面的步驟之外，需要去房管部門(mén)辦理撤銷(xiāo)抵押登記。至此，房屋產(chǎn)權(quán)也完全歸業(yè)主所有。

大家都不愿意做30年的房奴，所以很多人選擇提前還款，相信經(jīng)過(guò)小編耐心的講解，“提前還貸好不好這幾種情況不宜提前還貸”這個(gè)問(wèn)題大家已經(jīng)明白該如何操作了。