三種情況不宜提前還貸

一、房貸合同簽訂時享受時已享受七折到八五折的利率優(yōu)惠。

因為已經(jīng)享受到了較大幅度的利率優(yōu)惠，且當(dāng)下銀行利息處于下行。如果央行年內(nèi)沒有繼續(xù)降息，那么購房者目前享受的利率即使到明年也會是最低的。

二、等額本金還款期已過三分之一的購房者。

等額本金還款由于前期本金較多利息較少，如果已還款接近三分之一，那么后期由于本金的減少，產(chǎn)生的利息也會減少，在這種情況下，如果還款已超過三分之一，差不多貸款人已經(jīng)還了接近一半的利息，利息支出已經(jīng)不會對還款額產(chǎn)生較大影響，因此意義不大。

三、等額本息還款已完成一半的購房者。

不同于等額本金，等額本息每月還款額固定，本金占比逐月遞加，利息占比逐月遞減，如果貸款人已經(jīng)還款超過一半，利息大部分已經(jīng)償還了，剩下的大部分都是本金，這種情況下，提前還款也沒有多大意義了。

確要提前還貸請注意以下幾點：

1、各大銀行允許提前還貸時間不同

銀行不希望還款人提前還款，還款人提前還款，就意味著銀行的利息收入就會減少。

大部分商業(yè)銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。中國銀行、建設(shè)銀行一般需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，工-行需半年才可以提前還貸。此外，招-行、交-行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

2、調(diào)整利息周期不同

一般房貸期限都在10年以上，在這個周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工-行、農(nóng)-行、建-行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。

對于房貸族來說，哪種調(diào)息方式更劃算?專家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期，則是越晚調(diào)整越劃算。

3、違約金支付

市民在選擇提前還款時，一般會支付一筆手續(xù)費，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會寫明。國有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交-行提前還款不收手續(xù)費，而工-行需要收2~3個月的利息作為手續(xù)費，其他銀行則需收1個月利息。其中農(nóng)-行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個月利息作為手續(xù)費，三年后則不收手續(xù)費。

4、貸款還完后撤銷抵押登記很重要

只要還款完成，各位業(yè)主們應(yīng)該及時去銀行辦理撤銷抵押登記。

這里也分幾種情況：

第一種，房產(chǎn)證已經(jīng)抵押在銀行，購房者在還完貸款后會受到一個還款憑證，銀行會把房產(chǎn)證和購房合同正本一并還給購房者。至此，房屋產(chǎn)權(quán)完全歸業(yè)主所有，跟銀行沒有關(guān)系了。

現(xiàn)實中，很多銀行更多的是只需做一個抵押登記，購房者可以自己持有帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。這種情況下，購房者者還清貸款后，除了重復(fù)上面的步驟之外，需要去房管部門辦理撤銷抵押登記。至此，房屋產(chǎn)權(quán)也完全歸業(yè)主所有。

大家都不愿意做30年的房奴，所以很多人選擇提前還款，相信經(jīng)過小編耐心的講解，“提前還貸好不好這幾種情況不宜提前還貸”這個問題大家已經(jīng)明白該如何操作了。