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寧波
上調法定存款準備金率的影響
存款準備金率上調對保險業影響
我國的法定存款準備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，法定存款準備金率經歷了多次調整。
自從實施積極的財政政策以來，中國的法定存款準備金率一直呈現下降的趨勢。作為中國貨幣政策的設計及執行者——中國人民銀行在這個時候做出提高法定存款準備金率的決定，將對整個中國經濟的未來走勢產生深遠的影響;而中國的保險公司經過近年來的飛速發展，已經逐漸成為中國金融市場上一股不可或缺的力量。法定存款準備金率的上調，必然會通過種種渠道作用于保險公司，對保險公司的經營活動提出新的挑戰和要求。
一、法定存款準備金率上調與保險投資的關系
自從《保險法》正式頒布實施以來，中國保險業的主要投資渠道有：銀行存款、買賣各種政府債券、金融債券以及優質的企業債券*，通過購買證券投資基金間接進入股票二級市場，進入銀行間市場從事現債交易、國債回購業務、資金的拆借業務等。
由于保險公司的投資領域主要集中在貨幣市場和資本市場，中國人民銀行上調法定存款準備金率1%的決定，對保險公司投資業務的影響成為該貨幣政策對保險公司的最大的利益關系所在。
1.與保險公司銀行存款及拆借業務投資的關系
由于法定存款準備金率1%的上調，整個商業銀行體系中會有大約1500億元的資金被凍結，而這之前各商業銀行的超額存款準備金已經有相當一部分轉化為商業銀行新增加的貸款，所以在該政策出臺之后，商業銀行體系的超額存款準備金余額有了很大幅度的下降。貸款的利息收益較高，而且可以通過增加貸款來擴大資產總量，達到降低不良貸款率的目的，因此面對資金的短缺，商業銀行收緊貸款的動力不足，于是商業銀行減少了自身在同業市場上的拆借資金投放，導致銀行間市場的資金鏈開始緊繃。
在保險公司的資金運用中，投入銀行體系中的資金占了半數以上，從2002年保險公司的資金運用狀況來看，銀行存款與拆借業務占據其運用資金總數的54%左右。法定存款準備金率的上調，必然會通過銀行體系影響這部分資金的運作以及收益。
一方面，由于中國過去幾年內貨幣政策整體而言比較松，銀行的資金相對充裕，所以保險公司大額存款的協議存款利率一直呈現下降的趨勢。2001年保險公司的協議存款利率曾達到5%，但是到2003年初已經降為3.4%。在法定存款準備金率上調之后，股份制銀行普遍資金吃緊，國有商業銀行一度充足的超額準備金也大部分被凍結，整個銀行體系對資金的需求將比以往更加強烈。保險公司的存款金額巨大，期限較長，并且相對來說很穩定，必將成為各個商業銀行競相爭奪的對象。面對這種情況，保險公司在協議存款利率的談判中便可以獲得一定的主動，通過與銀行的協商提高自己巨額資金的存款利率，實現這部分資金的收益率的上升。
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