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寧波
金融機構工作人員利用工作之便以換折方式支取儲戶資金行為的定性
行為人竊取他人的存款信息資料并據此換折的行為，雖然體現出一定的秘密性，即是在利用工作便利趁其他工作人員不備之機偷偷進行的，但該行為只是為非法占有存款創造了條件，并不等于實際占有了相應的財產。也就是說，該行為只是為了下一步實施非法提取存款做準備，但尚未對存款造成實際侵害。
金融憑證詐騙罪是以非法占有為目的的犯罪，因此，是否構成金融憑證詐騙罪，不僅要看行為人是否實施了使用偽造、變造的銀行結算憑證騙取錢款的行為，還要看行為人主觀上是否具有非法占有的目的。如果行為人取款得手后，將部分詐騙所得用于購買轎車、房產等供個人使用，并攜帶剩余贓款出逃，便足以認定其主觀上具有非法占有的目的，其行為已經構成金融憑證詐騙罪。需要說明的是，儲戶的存折雖經行為人偽造并被提取了存款，但原存折仍是合法有效的存折，儲戶憑借其存折當然能夠依法向銀行主張提款的權利，而銀行在儲戶到期提款時也必須無條件向其支付存款本息。因此，實際上遭受財產損失的是銀行而不是儲戶，銀行才是被害人。
行為人利用竊取的他人存款信息資料偽造銀行存折的行為，依法構成偽造金融票證罪，其后使用該偽造的存折到銀行取款的行為亦構成金融憑證詐騙罪，兩個行為具有手段行為與目的行為的牽連關系，屬于刑法理論上的牽連犯。對于牽連犯的處理，在刑法沒有明確規定的情況下，刑事理論和司法實踐中一般采用擇一重罪論處的原則。比較行為人構成兩罪應適用的法定刑幅度，顯然金融憑證詐騙罪重于偽造金融憑證罪，故對行為人應以金融憑證詐騙罪論處。
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