1、 由于保險(xiǎn)人的特殊地位，各國(guó)立法規(guī)定，保險(xiǎn)人不得隨意解除保險(xiǎn)合同，除非投保人有違法行為或重大特殊違約行為。我國(guó)《保險(xiǎn)法》也遵循這一規(guī)定，通過(guò)立法對(duì)保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利進(jìn)行了嚴(yán)格限制，即《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：“除本法和保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”，由于保險(xiǎn)合同是最誠(chéng)實(shí)的合同，保險(xiǎn)法還規(guī)定，有下列情形之一的，保險(xiǎn)人有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同。應(yīng)當(dāng)指出，這些權(quán)利是保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)人的特殊權(quán)利。當(dāng)然，作為權(quán)利，保險(xiǎn)人可以依法行使，也可以選擇放棄。《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否接受保險(xiǎn)或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”。法定解除：法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的單方解除權(quán)。《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定：“除本法和保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。”。法律之所以賦予投保人這種權(quán)利，是因?yàn)橥侗Ｈ擞喠⒈ｋU(xiǎn)合同的目的是為了獲得保險(xiǎn)保障。但是，當(dāng)主觀情況發(fā)生變化，投保人認(rèn)為不再需要履行保險(xiǎn)合同時(shí)，可以解除保險(xiǎn)合同。但是，法律對(duì)此也有必要的限制：運(yùn)輸工具的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和航次保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同不能終止；當(dāng)事人通過(guò)保險(xiǎn)合同約定限制投保人解除合同的權(quán)利的，投保人不得解除保險(xiǎn)合同。但《保險(xiǎn)法》第十六條對(duì)保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”，投保人故意或者過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或者以何種保險(xiǎn)價(jià)格承保的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（二）投保人和被保險(xiǎn)人不履行保險(xiǎn)標(biāo)的的保全義務(wù)的。（3）被保險(xiǎn)人未履行風(fēng)險(xiǎn)增加通知義務(wù)。（四）在人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，其真實(shí)年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的（在這種情況下，保險(xiǎn)人可以解除合同，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)給投保人），合同成立兩年以上的除外。)（五）分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人壽保險(xiǎn)合同，投保人在支付第一次保險(xiǎn)費(fèi)后，未在約定或者法定期限內(nèi)支付當(dāng)期費(fèi)用的，合同終止。合同效力終止后兩年內(nèi)，雙方未能就恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)終止保險(xiǎn)合同。但是，人身保險(xiǎn)合同的投保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值退還按照合同享有權(quán)利的其他受益人。（六）被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故而未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，向保險(xiǎn)人主張或者要求支付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（七）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。不過(guò)，也有例外。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第六十五條明確規(guī)定：“投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定將保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值返還其他有權(quán)受益的人。”

2。協(xié)議解除，又稱協(xié)議解除，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人協(xié)商一致同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。保險(xiǎn)合同的終止涉及重大利益的，應(yīng)當(dāng)書面記載終止原因，協(xié)議的終止也應(yīng)當(dāng)書面記載。協(xié)議解除保險(xiǎn)合同，不得損害國(guó)家和社會(huì)公眾的利益。《保險(xiǎn)法》第十六條第二款規(guī)定：“投保人故意或者因重大過(guò)失不履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。”據(jù)此，保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)的要件包括三個(gè)方面：

1。申請(qǐng)人主觀上應(yīng)當(dāng)有故意或者重大過(guò)失。本文之所以排除投保人的“一般過(guò)錯(cuò)”，是因?yàn)橥侗Ｈ瞬皇菍I(yè)保險(xiǎn)人，對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的掌握程度不如保險(xiǎn)人。他不能要求他們像保險(xiǎn)人那樣履行善良保管人的注意義務(wù)，而只能履行普通人的注意義務(wù)。被保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)，存在虛報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等情況。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利是針對(duì)被保險(xiǎn)人的虛假告知。

3。投保人的不真實(shí)告知必須能夠影響保險(xiǎn)人決定是否訂立保險(xiǎn)合同或確定保險(xiǎn)費(fèi)率。這“足以改變或降低保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)”“充分變動(dòng)”是指投保人作出真實(shí)解釋的，保險(xiǎn)人將拒絕承保；“充分減少”是指投保人作出真實(shí)解釋的，保險(xiǎn)人將收取更高的保險(xiǎn)費(fèi)。如果保險(xiǎn)人因投保人不真實(shí)的告知行為而做出錯(cuò)誤的意思表示，則意思表示會(huì)給保險(xiǎn)人帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)人只有通過(guò)解除合同才能規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)。讀者需要法律幫助。歡迎來(lái)到律霸進(jìn)行法律咨詢。你知道嗎