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寧波
保險代位求償權和保險合同格式條款
保險代位求償權。民法上的代位權，是指債務人怠于行使其應有的債權，給債權人造成損害的，債權人可以以自己的名義向人民法院申請代位行使債權，但該債權不屬于債務人。代位權的條件是：債權合法、債權怠于行使、債權到期、債權致害、非排他性權利。所謂排他性權利，包括基于扶養關系、扶養關系、扶養關系、繼承關系的給付請求權和對勞動報酬、撫恤金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身損害賠償金等的請求權；怠于行使是指債務人既不行使債權，又不通過訴訟、仲裁向債務人主張債權的行為。保險代位求償又稱權益轉讓，是指保險責任事故造成的損害由第三人的過錯造成。保險人按照保險合同約定支付保險金后，可以在賠償范圍內更換被保險人，并享有向第三人索賠的權利。保險代位權是民事代位權在保險法領域的應用。保險代位權起源于民法，但又超越了民法的代位權。保險人代位求償權是一種法定的代位權轉讓，保險人在支付保險費后取得代位求償權，保險費不再屬于被保險人。這是保險代位權與民法代位權的根本區別。保險代位求償權來源于保險法的損害賠償原則。所謂損害賠償原則，是指保險事故發生后，投保人或者被保險人只能獲得相當于損害的賠償，不能獲得損害以外的利益和不當得利。保險代位求償權不適用于人壽保險領域。人的生命和健康是無價的。因此，基于價值評估的損害賠償原則在壽險領域沒有應用的空間。這在《保險法》的安排制度中可以得到明確的印證：保險代理制度只在財產保險合同中規定；同時，《保險法》第六十八條規定“被保險人或者受益人有向第三人索賠的權利”，而保險人沒有追索權。保險合同條款如有爭議或分歧，由司法機關作出有利于被保險人或受益人的解釋，這是由保險合同當事人的廣泛地位所決定的（甚至可以說被保險人幾乎被剝奪了訂立保險合同內容的自由）。同時，作為一種典型的合規性合同，保險合同的不利解釋原則源于合同法的公平原則，是該原則的深化，但不利解釋原則只能是保險合同解釋中的第二項原則，即：，只有在條款本身存在歧義或爭議的情況下才能適用，這是私法自治原則和民法契約自由原則在保險法中的適用。對于保險合同中爭議條款的解釋，張×生律師已在前文中作了詳細分析，不再贅述。你知道嗎
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