新《保險(xiǎn)法》第17條第2款規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。但本條規(guī)定仍然過(guò)于抽象，有在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，難以操作。在此，筆者提出如下一些建議，以提供保險(xiǎn)業(yè)者參考。

第一，對(duì)保險(xiǎn)契約中的免責(zé)條款，尤其是對(duì)除外責(zé)任條款、自負(fù)額條款、免賠率(率)條款、解約拒賠條款用比較醒目的字體，如用黑體或其他字體能夠引起保險(xiǎn)消費(fèi)者足夠注意的提示。目的在于提醒投保人充分注意免責(zé)條款。這就是保險(xiǎn)人免責(zé)條款提示、明確說(shuō)明義務(wù)的第一個(gè)層次，也是第一步驟，注意免責(zé)提示。

第二、保險(xiǎn)人應(yīng)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)以書面形式將免責(zé)條款的內(nèi)容、所涉及保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)以及其它相關(guān)專門詞句的含義、適用等事項(xiàng)向保險(xiǎn)消費(fèi)者作出明確解釋說(shuō)明，并輔以口頭說(shuō)明形式提請(qǐng)投保人的注意。這就是保險(xiǎn)人免責(zé)條款提示、明確說(shuō)明義務(wù)的第二個(gè)層次，即免責(zé)條款明確說(shuō)明。采用書面形式不僅僅指用紙張形式體現(xiàn)，還可以用數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)形式體現(xiàn)。保險(xiǎn)人履行明確說(shuō)明義務(wù)應(yīng)盡量采用書面形式，其法律價(jià)值，在發(fā)生保險(xiǎn)糾紛時(shí)，是為了審判舉證責(zé)任承擔(dān)需要。

第三，《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上履行免責(zé)條款的提示、明確說(shuō)明。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是諾成性合同，契約雙方當(dāng)事人對(duì)權(quán)利義務(wù)達(dá)成一致可成立。在保險(xiǎn)業(yè)中，投保人提出保險(xiǎn)要求，通常是以投保單的形式(要約)向保險(xiǎn)人提出，保險(xiǎn)人作出承諾，保險(xiǎn)合同成立。依法成立保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。保險(xiǎn)人簽收保單或其他保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)契約義務(wù)。而對(duì)免責(zé)條款的提示、明確說(shuō)明義務(wù)是在締約時(shí)，即合同未成立之時(shí)。所以，筆者認(rèn)為，立法者要求保險(xiǎn)人在締約時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上履行對(duì)免責(zé)條款注意提示、明確說(shuō)明，有違合同履行先后順序之嫌，也違背了法律規(guī)則。所以，筆者認(rèn)為，不宜將免責(zé)條款與投保單、保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證這兩種不同法律性質(zhì)文件“捆綁”一塊，應(yīng)將除外責(zé)任條款或其他免責(zé)條款單獨(dú)印在紙面，并在每一項(xiàng)除外責(zé)任條款后留出空白處，以供投保人簽名確認(rèn)。

第四，應(yīng)實(shí)現(xiàn)契約免責(zé)條款口語(yǔ)化、通俗化。由于保險(xiǎn)合同專業(yè)性太強(qiáng)，如果再用艱澀、深?yuàn)W的語(yǔ)言，即使保險(xiǎn)人對(duì)其進(jìn)行說(shuō)明，也不能保證投保人真正明白合同條款的真實(shí)含義。因此，保險(xiǎn)人在擬訂保險(xiǎn)合同或者進(jìn)行書面、口頭說(shuō)明時(shí)，應(yīng)盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，以達(dá)到說(shuō)明的效果。筆者建議，合理將被保險(xiǎn)人關(guān)心的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等內(nèi)容盡量減少專業(yè)術(shù)語(yǔ)的使用，在非用不可的情況下，應(yīng)在條款釋義中進(jìn)行解釋，并且解釋用語(yǔ)應(yīng)當(dāng)淺顯易懂，特別要避免出現(xiàn)新的專業(yè)詞匯;同時(shí)，在不失嚴(yán)密與規(guī)范的前提下，盡量使用短句，避免使用含義模糊的詞匯，盡量多用口語(yǔ)化的語(yǔ)言和稱謂，使條款更具人性化，并建議將相關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)、概念的解釋印刷在相關(guān)保險(xiǎn)條款前面。