我國人身保險監(jiān)管

人身保險監(jiān)管體系是一個包括監(jiān)督者、管理者、被監(jiān)督管理者及其相互作用的完整的、動態(tài)的體系。我國的人身保險監(jiān)特目前仍處于起步階段,1998年11月18日中國保險監(jiān)督管理委員會的成立,標志著我國保險監(jiān)廿工作進入了新的發(fā)展時期。隨著我國金融市場的逐漸開放和人身保險業(yè)日益成長過程中新間題的不斷出現(xiàn),能否對人身保險業(yè)進行有效的監(jiān)管,不僅關(guān)系到民族人身保險業(yè)的興衰成敗,而且關(guān)系到整個國民經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展的大局。

對于處于發(fā)育階段的我國人身保險業(yè)而言,找國的人身保險監(jiān)管尚處于摸索階段。目前我國的保險監(jiān)管仍屬于全面監(jiān)管,即在這神監(jiān)管方式下,保險監(jiān)管部門對保險活動的各個環(huán)節(jié)進行全面監(jiān)管,其監(jiān)管重點在于對市場行為的監(jiān)管,包括對市場準入的限制,對保險費率和保險條款的監(jiān)管,對保險資金運用的監(jiān)管等,當然也涉及對償付能力的監(jiān)管。回顧我國保險監(jiān)管的發(fā)展厲史,全面監(jiān)管式的實施有其特定的背景。

但隨著我國保險業(yè)的不斷發(fā)展,這種對保險業(yè)的全面監(jiān)管模式也呈現(xiàn)了種種不足,在某些方面已開始阻礙我國保險業(yè)的發(fā)展,需要改革。從保險監(jiān)管目標的角度看保護坡保險人的合法權(quán)益是保險監(jiān)管的重要目標,而要保護被保險人的合法權(quán)益,最根木就是要保證保險公司其有充足的償付能力,保證被保險人在保險事故發(fā)生時能獲取及時的保險賠償或給付。償付能力的監(jiān)管已逐漸成為世界各國保險監(jiān)管的核心。

我國現(xiàn)階段的人身保險監(jiān)管雖然以市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重為原則,主要精力仍然集中在市場行為的合規(guī)性監(jiān)管方面,這主要是因為市場不規(guī)范競爭對保險監(jiān)管部門牽制過多,以及保險監(jiān)管部門受自身的人員素質(zhì)、監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管手段的限制。在這種全面監(jiān)管模式下,我國的人身保險監(jiān)管雖然也著眼于償付能力的監(jiān)管,但水平還很低下。這主要體現(xiàn)以下幾個方面:力額度為實際資產(chǎn)減去實際負債的差額。

其中實際資產(chǎn)的種類及其認可比率由中國保監(jiān)會規(guī)定。這種規(guī)定似乎既規(guī)定了償付能力額度的總領(lǐng)又規(guī)定了償付能力的質(zhì)址。但是,迄今為止還沒有見到任何有關(guān)于實際資產(chǎn)的種類及其認可比率的文件。公司的實際償付能力額度不能只考慮總額,還必須考慮資產(chǎn)的風險。如何度址各種資產(chǎn)的風險度如何規(guī)定實際資產(chǎn)的認可比率,是我國保險監(jiān)管機構(gòu)需要解決的問題。

最低償付能力的計算過于粗略和簡單

雖然我國《保險法》對人壽保險公司的償付能力做出了規(guī)定,但最低償付能力標準的計算只考慮了人壽保險公司的實際負債,而沒有考慮影響償付能力的其他因素如幣種匹配問題和偶然年度巨災(zāi)等對指標的影響,這影響了償付能力標準的科學性和準確性,既不利于保險監(jiān)管部門進行監(jiān)管,也不利于人壽保險公司的資金運作和營運安全。

在償付能力監(jiān)管中,我國缺乏科學的指標休系和預警系統(tǒng)

實行償付能力監(jiān)管,要求建立一整套監(jiān)測保險公司償付能力的動態(tài)指標體系和預警系統(tǒng),并且要求保險公司提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)具有真實性和完整性,而目前我國在這方面的研究還遠遠沒有跟上。

(4)我國的保險梢算基本是一片空白,尚未形成系統(tǒng)的精算師監(jiān)管制度。另外,在當前的監(jiān)管模式下、人壽保險公司分支機構(gòu)的設(shè)立標準為保費規(guī)模,這不僅容易導致各種虛增保費等違規(guī)行為,也使新公司的資本金閑置,造成資源浪費。

人身安全是我們每一個人都最關(guān)注的問題，自己的健康安全才是最重要的，所以在我們國家有對于自己人身的一種保險監(jiān)管制度的存在，以上就是律霸網(wǎng)小編為大家在網(wǎng)上找到的相關(guān)知識了，希望能夠幫助到大家了解相關(guān)知識留在有需要的時候能夠為自己或者他人減少一些負擔與擔心。如果您還有任何疑問，歡迎在本網(wǎng)進行律師咨詢。