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寧波
保險合同案件的特點、問題及對策
一、保險合同案件的基本特點
(一)保險案件數量逐年增多，審理難度加大。由于我國保險業發展時間較短，保險立法不盡完善，而社會對保險的需求日益增多，保險案件類型呈現多樣化態勢，加大了案件審理的難度。2009年保險糾紛涉及條款解釋、投保人的告知義務、保險人的說明義務、保險利益的認定、保險事故證明責任等，在法律規定、法律適用等方面均存在爭議。
(二)保險案件呈現多樣化、復雜化趨勢。以往保險合同案件主要集中在機動車保險、運輸險等普通財產保險和人壽保險等常見險種，其中機動車保險合同案件占保險合同案件的50%以上。隨著保險業的發展，法院受理大量新類型保險案件，如醫療保險合同糾紛、水上貨物運輸保險合同糾紛、保證保險合同糾紛等，法律關系日趨復雜，原告主體由被保險人擴展到保險人、掛靠人、保險車輛合法受讓人等，社會的復雜多變決定每一起保險案件的復雜多變性。從案件的影響上看，個案的審判結果很可能對一批同樣險種的理賠產生沖擊，影響輻射到社會相關人群。
(三)保險案件調解率低。調解率低的主要原因在于保險合同糾紛爭議的焦點是保險公司應否承擔責任的問題，當事人之間調解、和解的空間較小。一般情況下，保險公司法定代表人不出庭應訴，委托代理人在案件的處理上不具有處分權，必須請示匯報;保險支公司對賠付的數額沒有決定權，需報請省公司決定。而保險公司相關人員為規避個人職業風險，不愿承擔相關責任，寧愿由法院判決不愿對案件提出具體處理意見，導致此類案件中保險公司的調解意愿不強，調解率遠低于其他民商事案件。
(四)保險案件上訴率高、判決履行率高、申請執行率低。
(五)保險公司敗訴率高。由于保險公司審核過嚴、手續煩瑣、內部管理不規范、相關人員規避責任風險等原因，在判決案件中保險公司的敗訴率普遍較高。但經過法院審理及司法建議被采納后，一些保險公司逐步規范內部管理，對有爭議的保險條款與法院達成共識，保險公司勝訴的案件逐步增多。
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