2007年08月21日

案例介紹：

劉某于2003年11月與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保了重大疾病保險(xiǎn)和附加意外傷害保險(xiǎn)等。2005年12月，保險(xiǎn)公司突然收到了法院的傳票，得知?jiǎng)⒛骋员ｋU(xiǎn)公司沒(méi)有履行應(yīng)盡的告知義務(wù)，導(dǎo)致其不能享受所投保險(xiǎn)的利益為由向法院起訴，要求解除雙方之間的保險(xiǎn)合同，返還保險(xiǎn)費(fèi)。

本案分析：

本案中的焦點(diǎn)問(wèn)題是劉某是否符合起訴要求解除保險(xiǎn)合同的條件。

劉某與保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方均應(yīng)履行法定義務(wù)及合同約定義務(wù)。在合同約定的可撤銷期間內(nèi)，劉某并未行使撤銷權(quán)，故雙方之間的保險(xiǎn)合同不可以無(wú)端解除。保險(xiǎn)合同條款對(duì)保險(xiǎn)合同的解除有明確約定的條件，即投保人需向保險(xiǎn)人提供解除合同申請(qǐng)書等一系列書面文件，劉某并未向保險(xiǎn)公司正式提出過(guò)解除合同申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有接到解除合同的書面要求，雙方并未產(chǎn)生任何有關(guān)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議。我國(guó)民事訴訟法第26條規(guī)定：“因保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄。”由此可見(jiàn)，先有糾紛才有訴訟，糾紛與爭(zhēng)議是保險(xiǎn)案件立案的前提。而且，涉及到返還保費(fèi)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司必須依據(jù)其提供的保險(xiǎn)合同計(jì)算核實(shí)手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值等，這一系列工作都是在法庭上難以完成的。因此，劉某必須到保險(xiǎn)公司書面申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，合同解除和退還合同現(xiàn)金價(jià)值的工作才能進(jìn)一步展開(kāi)。根據(jù)我國(guó)民事訴訟法第108條的規(guī)定，劉某的起訴不具備起訴的要件，法院應(yīng)依法駁回其起訴，告知其先按合同約定的解除條件向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。

另一方面值得我們考慮的是，倘若所有的保險(xiǎn)客戶在無(wú)糾紛的情況下都越過(guò)保險(xiǎn)公司徑直向法院通過(guò)訴訟的方式要求解決問(wèn)題，法院又予以支持的話，法院將成為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)受理機(jī)關(guān)，這不僅浪費(fèi)了國(guó)家的司法資源，違背了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律秩序的精神，也會(huì)影響我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。