如何防范買家惡意拖欠風險

(一)關(guān)注信用限額的價值，盡量避免超限額出運。

買家信用，主要是指買家在交易過程中的履約表現(xiàn)，即商業(yè)信譽，包括支付意愿和支付能力兩個方面。支付意愿體現(xiàn)了買家的道德水平，支付能力表征著買家的償付能力，二者共同構(gòu)成商業(yè)信譽即信用。但是，對一個特定買家而言，無論是道德水平還是償付能力都不是無限的。由于信用產(chǎn)生于交易，而交易往往以貨幣為媒介進行結(jié)算，所以信用水平和等級也可以通過具體的貨幣金額加以衡量，亦即信用限額。

信用限額是中國信-保對出口企業(yè)按照保單規(guī)定申報的出口可能承擔賠償責任的累計最高賠償額。中國信-保批復買家信用限額是建立在對買家的當前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對買家信用的科學和客觀的授信，它既是保險人對特定買家可能承擔賠償責任的風險內(nèi)控機制，也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風險的主要手段。在本案中，超限額出運不僅加大了a公司自身承擔風險的系數(shù)，同時也擴大保險人的承保風險。因此，建議出口企業(yè)高度關(guān)注中國信-保批復的買方信用限額，盡量做到在授信額度內(nèi)合理安排發(fā)運進度，從而有效地利用信用保險的事前風險防范功能，以便在出險后能夠最大限度地減少或彌補損失。

(二)加強對大買家、老買家的風險防范措施。

根據(jù)中國信保的業(yè)務處理經(jīng)驗，買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風險必然低。對大買家而言，與其進行大規(guī)模的國際貿(mào)易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風險相伴隨。買家規(guī)模雖大，一旦出現(xiàn)風險，給出口商造成的損失也是無法估量的;對老買家而言，也不能因為與其交易歷史長就放松警惕。因為老買家的良好付款表現(xiàn)只能代表歷史，國際商賬追收的實踐表明：許多逾期應收賬款都發(fā)生在老買家身上，而且追回率極低。發(fā)生大買家/老買家風險一般會有前期的征兆，即風險異動信號，根據(jù)中國信保的業(yè)務處理經(jīng)驗，這些信號主要表現(xiàn)為：付款速度變慢，出現(xiàn)逾期;違背已做出的付款承諾;突然或經(jīng)常性地更換銀行;以明顯不合理的價格在當?shù)貎A銷貨物;突然大宗進貨;變更付款方式;多次聯(lián)系未見回復;未經(jīng)同意即退回有關(guān)單據(jù)或者貨物等。

(三)加強規(guī)避風險的基礎(chǔ)工作。

保險公司的保險并不能完全取代出口商對風險的內(nèi)控機制。對出口商而言，一是應全面搜集買方信息，實時跟蹤買方當前經(jīng)營狀況。尤其是在大買家/老買家系上市公司的情況下，由于各國公司法和證券法均規(guī)定，上市公司對公眾投資者負有持續(xù)信息披露的義務，因此出口商可借助對上市公司公開信息的采集(年報、半年報、季報、股價變化等)，捕捉買家風險異動信號，動態(tài)監(jiān)控買家當前經(jīng)營狀況;二是在貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留…款。為防止出口商大宗出貨后買家突然破產(chǎn)，導致錢貨兩空，建議在出口貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留條款，使買家在支付全部合同價款之前不能獲得貨物完整的所有權(quán)。即使買方陷入破產(chǎn)，出口商也可以通過行使破產(chǎn)法上的取回權(quán)，優(yōu)先于其他有擔保債權(quán)人和無擔保債權(quán)人獲得清償，以最大限度保護自身權(quán)益。

買家拖欠款的情況

大買家、老買家發(fā)生風險的原因主要有二：一是暫時的資金周轉(zhuǎn)困難。激增的交易量已超過買家自身的經(jīng)營能力，致使其短期償債能力出現(xiàn)問題;二是蓄意欺詐。買家通常先以小額歷史交易中的良好付款表現(xiàn)騙取國內(nèi)出口商的信任，使其在后續(xù)大批出貨時放松警惕，買家最終在收到貨物后尋找種種借口長時間惡意拖欠貨款。

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