一、信用卡糾紛的發(fā)生原因

一是銀行發(fā)卡審查簡單粗略

近年來，信用卡市場競爭日益激烈，個(gè)別銀行為追求發(fā)卡數(shù)量，相對弱化審查環(huán)節(jié)，往往只對申領(lǐng)人采取簡單的形式審查后即予以辦理信用卡，導(dǎo)致部分信用卡流入到資信能力較差或惡意辦卡透支的群體當(dāng)中，之后因其無力償還欠款導(dǎo)致糾紛案件發(fā)生。

二是銀行對重要的約定事項(xiàng)未盡充分說明義務(wù)

當(dāng)前，辦理信用卡簽訂的客戶協(xié)議及領(lǐng)卡確認(rèn)書均系銀行方提供的格式合同，雖然明確約定了各方的責(zé)任義務(wù)，但在審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，信用卡經(jīng)辦人對于利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金等重要約定事項(xiàng)，往往未充分履行提醒、告知義務(wù)，而部分申領(lǐng)人在沒有認(rèn)真閱讀協(xié)議條款便直接簽字確認(rèn)，對重要事項(xiàng)約定內(nèi)容并未真正知悉，一旦產(chǎn)生逾期費(fèi)用，易產(chǎn)生抵觸抗拒心理從而引發(fā)訴訟。

三是滯后訴訟增大糾紛化解難度

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行出于節(jié)約訴訟成本的考慮，對于多次催收無果的欠款，往往沒有第一時(shí)間起訴，而是待訴訟案件累積一定數(shù)量后一并向法院起訴，致使催收周期延長，利息、滯納金隨之增長，糾紛化解難度相應(yīng)增大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年以來，江北區(qū)人民法院所受理信用卡糾紛中，除本金之外的其他費(fèi)用占所有案件總標(biāo)的額的22%，因此，滯后訴訟是導(dǎo)致該類費(fèi)用過高的重要原因之一。

四是持卡人誠信意識有待加強(qiáng)

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分持卡人缺乏風(fēng)險(xiǎn)防控意識，使用信用卡非理性過度消費(fèi)，而少數(shù)持卡人辦卡時(shí)即無償還意圖，或無償還能力，透支消費(fèi)后，便以各種方式拖延、逃避還款。

二、怎樣防止信用卡糾紛的發(fā)生

一是銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

進(jìn)一步完善發(fā)卡審查機(jī)制，明確必審事項(xiàng)，細(xì)化審查措施，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，確保審查深入到位，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

二是銀行需強(qiáng)化提示義務(wù)

針對信用卡申領(lǐng)中的格式合同重點(diǎn)條款，應(yīng)嚴(yán)格履行提示說明義務(wù)，特別是逾期還款違約責(zé)任、利息、滯納金的計(jì)算方式等易引發(fā)雙方爭議的事項(xiàng)。

三是及時(shí)采取訴訟等救濟(jì)措施

健全完善信用卡欠款催收的制度機(jī)制，盡量縮短催收周期，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人具有無力、無法償還等情形，及時(shí)采取訴訟等救濟(jì)措施，降低糾紛化解難度。

四是完善個(gè)人征信體系

推動(dòng)建立更加完備的個(gè)人征信體系，進(jìn)一步整合銀行、公安、工商、證券、保險(xiǎn)等部門的信息資源，為銀行審核查實(shí)申領(lǐng)人的相關(guān)信息提供更加完備的參考。

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