兩全保險的優點

兩全保險兼具“儲蓄性”和“給付性”，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本。

一切要從壽險的分類說起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產險相對的所有人身保險總合;而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱“生命保險”。消費者購買了“生命保險”后，當被保險人于保險期內死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。而“生命保險”又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。其中，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金;如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。

兩全保險的特點

第一，它具有儲蓄性。被保險人參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。被保險人可按月(或每年)繳付少量錢，存入保險公司。若遇到保險責任范圍內的事故，即得到一份保障;若平平安安到保險期滿時，可以領到一筆生存保險金，用來養老。

第二，它具有給付性和返還性。兩全保險中，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然生存，保險公司均要返還一筆保險金。在未返還給被保險人保險金之前，投保人歷年所繳的保險費等于以保險責任準備金的形式存在保險公司。換句話說，這些保險費等于是保險公司對被保險人的負債。

除了壽險中有兩全保險之外，家財險中也有所謂的兩全保險。

家庭財產兩全保險是以城鄉居民的家庭財產為保險標的的一種保險。這與家庭財產保險的性質是一樣的，而且，家庭財產兩全保險的財產范圍、保險事故范圍、被保險人的主要責任、受損財產的殘存處理、保險雙方爭議的解決、申請賠償后有效期限等基本原則均與家庭財產保險的各項相同。

所不同的是，家庭財產兩全保險是通過儲金保險的形式，即在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償，又能在保險期滿時，不論損失賠償與否，足額領回原來交付的保險儲金。

看到這里也許您會發生疑問，那保險公司不虧了嗎?其實，這也揭示出了兩全保險的另外一個特點：比其他單一的險種貴，卻比單一險種同時買上兩樣要便宜。另外，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買。

兩全保險的業務種類很多，主要有：

1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。

2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。

3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果兩全保險 相關示意圖被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。

4.聯合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯合投保的兩全保險。在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。

兩全保險是當今人身保險中最受歡迎的一個險種，既可以作為一種儲蓄的手段，也可為以后退休養老提供一種生活保障，還可以充當特殊目的積累一筆資金。現在國內保險業界的各種長期壽險保單都是在標準生死兩全保險的條文基礎上的進行變通。

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