中小微企業公司治理結構和財務管理不健全、缺乏抵押擔保能力是企業融資難、融資貴的主要原因，因此必須創新小微企業融資模式。

創新路徑

(一)開展政、銀、企等合作。加強政府部門、銀行、企業、保險、擔保機構以及行業協會、商會等多層面的戰略合作，致力形成多方位、多元化的戰略合作格局。制定金融工作考核評比辦法，豐富銀企合作形式，以銀企聯席會議、債權管理聯席會議、金融工作匯報會等多種制度化措施，組織項目對接，對項目實行動態管理并對落實情況進行監測督促。根據項目變化情況實行及時調整的動態開放式管理，對情況發生變化不符合信貸支持條件的項目及時從合作項目中調整、剔除，對新出現的符合信貸支持條件的項目及時納入銀企合作體系推動。建立網上電子臺賬，實時監控企業申貸情況和申貸項目的落實情況，對不能落實的及時查明原因，督促有關方面查明原因及時落實。

（二）根據中小微企業的不同需求，量身定做融資模式。為企業辦理出口代付、進口押匯、出口押匯、跨境參融通、信用證、買方押匯、應收賬款融資、投標保函、履約保函、委托貸款、信托貸款、海域使用權質押、漁船質押貸款業務。（1）對工業納稅前20強，進出口額較同期都有較大增長企業，為該類型企業在出口前辦理訂單融資、跨境參融通業務，從境外引進資金，為企業辦理進口押匯項下海外代付業務；（2）對應收賬款較大企業，根據其經營需求，為其辦理應收賬款質押融資業務（業務品種為國內保理、國內發票融資）；（3）為企業開辦銀行履約保函業務，貸款行作為保證人為企業提供履約保證，拓展企業融資渠道；（4）開辦土地、設備、廠房抵押、倉單質押貸款；（5）建立供應鏈金融融資模式。將企業的物流、配送以及生產等環節融入供應鏈金融中；（6）開辦海域經營權質押貸款、漁船抵押貸款、船網工具指標書質押貸款等融資信貸業務。

（三）以利率市場化改革為契機，促進金融資源更合理更高效地配置，解決中小微企業融資貴這種結構性問題。科學運用計量分析模型，改進利率風險定價機制，構建小微企業的綜合貸款利率風險管理系統，并結合區域小微企業貸款情況作實證分析。基層銀行根據自身實際，建立一套以成本效益為基礎，以市場價格為主導，以降低貸款風險和提高盈利能力為目標的貸款定價管理體系，建立可持續的商業化運作模式。堅持收益覆蓋風險原則，利用各種渠道獲得中小微企業信息，實行區別對待、綜合評價，向成長效益性好的科技型、節能環保、新興產業類中小微企業傾斜，實行差別定價辦法。對于混合擔保，根據不同擔保覆蓋比例，采用利率權值定價方式。

政策支持

(一）金融政策扶持。第一，金融監管機構實行差異化監管政策。央行降息降準對中小微企業融資成本下降的傳導效應政策到位。提供低息政策性專項貸款，專項支持符合國家產業政策的中小微企業發展。盡快制定非存款類放貸組織相關條例，突出功能監管，對放貸業務實行牌照管理，明確監管體制，緩解中小微企業融資難。完善社會征信體系建設，為貸款融資方提供征信服務。第二，監管機構要鼓勵保險機構與銀行合作。推出中小**效險，保險公司通過大數法則，對部分中小微企業貸款出現的問題向銀行提供部分損失補償。第三，加強各類金融機構的合作。(1)加強銀行和擔保機構的合作，鼓勵銀行與優質合格的擔保公司合作，為中小微企業提供增信服務，為銀行貸款提供風險擔保補償。(2)加強銀行和證券、基金的合作，推出貸款和股權合作產品，加快推進中小微企業貸款資產證券化速度。

(二）財政政策扶持。第一，財政出臺扶持政策。提高對中小微企業貸款貼息的標準，發放風險補償資金和貸款獎勵性補助資金。第二，推出減稅政策。營造有利于中小微企業發展環境，落實好結構性減稅和普遍性降費政策措施，為中小微企業減負。第三，建立政策性擔保機構，對信譽好的中小微企業提供信用擔保。第四，建立風險補償專項基金。設立中小微企業貸款風險補償資金池，補償銀行機構對小微企業貸款的壞賬損失，解決融資難、融資貴問題。

（三）提高企業內源性的融資能力。第一，加強企業信用管理，規范企業信用行為。建立健全中小企業財務制度;使其自身充分認識到誠實守信的重要性，杜絕假賬，保證財務會計信息等真實、準確，為融資創造條件。第二，完善企業制度，開展技術創新。首先，構建合理有效的法人治理結構，實現所有權和管理權的分離；其次，充分借鑒上市公司的做法，引入董事會制度，企業的重大決策由董事會決定，總經理等高管由董事會聘請，總經理等高管對董事會負責，同時引入職工監事、建立監事會制度。第三，技術創新對于中小企業未來的可持續發展至關重要，也有利于提高其綜合競爭力。中小企業必須堅持技術創新，不斷提高技術創新能力，同時也要逐步提高市場占有率，提升企業的核心競爭力，從而增強企業內源性的融資能力。

小編認為，中小微企業是我省主體數量最多、產值貢獻最大、吸收就業能力最強的經濟組織，促進中小微企業健康發展對推動廣東經濟社會發展具有十分重要的意義。因此，要注重小微企業融資方式的創新，從而推動經濟發展。當然，如果您的情況比較復雜，律霸網也提供在線法律咨詢服務，歡迎您前來咨詢，我們將誠摯為您服務。