一，中小企業(yè)融資的問題主要是什么?

中小企業(yè)融資的問題主要是中小企業(yè)利稅貢獻(xiàn)穩(wěn)步提高，并成為就業(yè)的主渠道，但是98%的中小企業(yè)主要問題仍然是融資難，融資貴，在新三板市場上仍有57.4%的企業(yè)沒有交易。

二，中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題

1.中小企業(yè)直接融資狀況。目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場上市的企業(yè)有1000多家,而且大都是國有企業(yè),僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產(chǎn)置換借“殼”買“殼”上市的機(jī)會。盡管我國有關(guān)部門即將出臺企業(yè)債券管理新條例,企業(yè)債券的發(fā)行主體將有所放寬,原先對項(xiàng)目的限制將有所松動,但對中小企業(yè)來說,在一定時(shí)期內(nèi)還將不在眾券商備選企業(yè)之列。職工集資是中小企業(yè)的主要融資手段。由于企業(yè)在開辦初期很難得到金融機(jī)構(gòu)的支持，所以大多數(shù)中小企業(yè)采用職工集資的方式籌集資金。入股是改制企業(yè)和股份制企業(yè)的重要融資方式，大多數(shù)已經(jīng)占總資產(chǎn)的10%。

2.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對中小企業(yè)就不重視，在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才予以考慮，造成了對中小企業(yè)的信用歧視，導(dǎo)致銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。

3.缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制;另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時(shí)，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實(shí)地勘測、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪、土地他向權(quán)利登記等，極為繁瑣。

4.對非國有企業(yè)融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認(rèn)為大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現(xiàn)在比以前有所改善，但仍然存在這種現(xiàn)象。

5.一些區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范,對中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu),本來應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實(shí)際中,這些金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機(jī)構(gòu)有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。

6.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在我國極為缺少切實(shí)面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的，可是現(xiàn)在它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，其他新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項(xiàng)目有限，迫使它也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。

7.中小企業(yè)貸款困難,銀行也感到放款難。

8.在中間業(yè)務(wù)方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)兌現(xiàn)。由于資金結(jié)算渠道不通暢，資金進(jìn)帳時(shí)間過長，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實(shí)力。

9.在我國缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)保障體系。

10.我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融資的途徑。

中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)中重要的一種形式，對于國民經(jīng)濟(jì)的作用是非常巨大的，在這個(gè)過程中，如果我們無法做出一些解決的方案幫助企業(yè)解決融資難的問題，可能會損害中小企業(yè)的生存和發(fā)展，不利于經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展。因此政府應(yīng)該做出相應(yīng)的調(diào)整，具體咨詢專業(yè)的律師。

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