現(xiàn)階段中小企業(yè)融資方式有哪些

信貸支持

向銀行貸款是中小企業(yè)的主要途徑。然而，由于體制方面的種種原因，加上受“抓大放小”思想的影響，我國的商業(yè)銀行一直以來把國有大中型企業(yè)作為主要的服務(wù)對象，忽視了與中小企業(yè)之間的業(yè)務(wù)溝通和聯(lián)系。近年來，隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，國家對中小企業(yè)的重視程度明顯提高，中國人民銀行先后頒布了《關(guān)于進一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》和《關(guān)于加強和改進對中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》。各商業(yè)銀行也結(jié)合各自具體情況，制定出相應(yīng)的辦法和措施，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸管理，主動聯(lián)系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業(yè)客戶群。

對于中小企業(yè)來說要抓住機遇，獲取信貸支持必須加強以下幾個方面的工作：首先必須樹立自身良好形象，加強與銀行之間的信息溝通，以往商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間業(yè)務(wù)聯(lián)系較少，對中小企業(yè)的信用、財務(wù)狀況缺乏了解，中小企業(yè)要獲得信貸部門的進一步支持，就必須加強信用意識，自覺還貸，規(guī)范自身的金融行為，同時及時將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況信息反饋給銀行，實現(xiàn)信息的實時溝通，建立一種相互信賴的合作關(guān)系;其次要規(guī)范財務(wù)管理，這一點尤為重要，中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持，就必須提供準確、真實有效的會計報表，如實反映企業(yè)的經(jīng)營狀況，確保自身的各項經(jīng)濟活動和財務(wù)收支的真實性和合法性;同時加大技術(shù)投入、提高管理水平、規(guī)范公司結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在商業(yè)銀行紛紛將扶持高科技中小企業(yè)作為工作重點，要想獲得貸款支持，就必須進行技術(shù)改造，增加產(chǎn)品的技術(shù)含量。一個企業(yè)要獲得更好的發(fā)展，進行科學(xué)的管理，在經(jīng)營體制和管理方式方面努力向現(xiàn)代企業(yè)靠近，才能在信貸部門的評估中獲得較好的印象。

證券市場

證券市場是企業(yè)獲得發(fā)展所需資金的最佳途徑。然而，對于絕大多數(shù)的中小企業(yè)來說傳統(tǒng)的證券市場門檻實在是太高，而主要面向中小企業(yè)尤其是具有高成長性的高科技企業(yè)的香港創(chuàng)業(yè)板市場的要求則相對較低，它在服務(wù)對象、上市標準、交易制度等許多方面都不同于主板市場，具體來說它對于企業(yè)的股本總額的要求可以少于5000萬港元;開業(yè)時間可以少于3年;不設(shè)最低盈利要求;最低公眾持股量為總股本的10%等。據(jù)統(tǒng)計，2001年中國內(nèi)地企業(yè)香港上市集資180億港元，其中中小型企業(yè)包括民營企業(yè)在內(nèi)占了一半以上的份額，超過了內(nèi)地股市的同期集資額。

隨著我國二板市場的正式啟動，必將有越來越多的中小企業(yè)從證券市場獲得大量的資金支持。目前即將在我國二板市場上市的企業(yè)多為從事高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或市場前景極佳的傳統(tǒng)行業(yè)公司，他們大多在其經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)擁有先進的、獨創(chuàng)的、完整的知識產(chǎn)權(quán)，公司結(jié)構(gòu)合理、主營業(yè)務(wù)突出、財務(wù)指標良好且資金需求急切，回報較為迅速明顯的中小企業(yè)。要申請進入二板市場，首先必須具備以下一些基本條件：有形資產(chǎn)800萬元以上，注冊資金1000萬元以上;發(fā)行股東人數(shù)至少達到300人，每人至少1000股;不要求有較高的盈利狀況，但應(yīng)至少具備2年以上的經(jīng)營記錄，并能充分反映其高增長性;主營業(yè)務(wù)必須占其銷售收入的70%以上;主營業(yè)務(wù)的銷售收入、利潤遞增額要求在30%以上。

中小企業(yè)融資租賃

中小企業(yè)融資租賃在國外較為普遍，而我國目前這方面的業(yè)務(wù)量還很小，在資本市場中所占的份額不及美國的1%，約為韓國的1/10。簡單說，中小企業(yè)融資租賃是設(shè)備購買企業(yè)向租賃公司提出中小企業(yè)融資申請，由租賃公司進行中小企業(yè)融資，向供應(yīng)廠商購買相應(yīng)設(shè)備然后將設(shè)備租給企業(yè)使用，從而以“融物”代替“中小企業(yè)融資”，承租人按期交納租金，在整個租賃期間，承租人享有使用權(quán)，同時承擔(dān)維修和保養(yǎng)義務(wù)。由于在多數(shù)情況下出租人在整個租賃過程中就可以收回全部的成本、利息和利潤，所以在租賃期結(jié)束后，承租人一般可以通過名義貨價的形式花少量資金就能夠獲得設(shè)備的所有權(quán)。在中小企業(yè)融資性租賃中，還有一種特殊形式——返租式租賃：企業(yè)將其所擁有的設(shè)備出售給租賃公司，獲得企業(yè)發(fā)展所急需的流動資金，再與租賃公司簽訂租賃合同，將設(shè)備租回來繼續(xù)使用。這實質(zhì)上是企業(yè)通過暫時出讓固定資產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而獲得信貸資金的一種新的中小企業(yè)融資方式。總之，中小企業(yè)融資租賃是一種以中小企業(yè)融資為直接目的的信用方式，它表面上是借物，而實質(zhì)上是借資，并將中小企業(yè)融資與融物二者結(jié)合在一起。它既不像一般的銀行信用那樣借錢還錢，也不同于一般的商業(yè)信用，而是借物還錢，以租金的方式分期償還。

中小企業(yè)的融資需要自己進行一定的程序?qū)徍耍侵灰约旱馁Y料準備齊全就會有著充分的準備，所以自己應(yīng)該積極的了解有關(guān)的規(guī)定，因為國家在此類問題的解決上有著一定的約束，而且消耗的時間也較長是，因此融資的過程較為困難。

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