中小企業在設立之后會出現資金周轉不靈的情況，這主要是由于在設立時資本有限所導致的。在出現這種情況時，企業領導層在進行協商后會采取融資的辦法來度過困境。根據現在市場情況來看，中小型企業融資方法主要有哪些呢?

一、內部融資

一直以來，內部融資是我國中小型企業最常用的融資方式之一。內部融資是企業依靠其內部積累進行的融資，代表形式有資本金、折舊基金轉化為重要投資和留存收益轉化為新增投資。中小企業由于外部融資困難，就通過內部融資方式來解決自身資金鏈問題，通過票據貼現融資、留存收益融資、職工參股融資等常用內部融資途徑來解決融資問題。

1、票據貼現融資

票據貼現是指持票人為了資金融通的需要在票據到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據。就貼現的銀行來說，就是收購沒有到期的票據。因為票據貼現的期限都很短，一般情況下不會超過6個月，并且可以辦理貼現的票據只僅限于已經承兌的而且尚未到期的商業匯票。票據貼現分為貼現、轉貼現和再貼現。票據貼現只需要對票據的真實性和交易的真實性進行考察，不因企業的大小或者其他問題而拒絕貼現。中小型企業獲得票據后，按照票據的付款貼現期通過貼現。可以實現資金盡早回流。票據貼現融資具有保證充分、促進企業短期資金融通速度;簡便靈活，不受企業自身資質限制;能有效降低融資成本，比銀行貸款利息成本低等優點。

2、留存收益融資

留存收益是企業從歷年的利潤中提取或者留存于企業內部的積累，它來源于企業在生產經營活動中所獲得的凈利潤，其中包括企業的盈余公積和未分配利潤，盈余公積是有特定用途的累積盈余，未分配利潤為沒有特定用途的累積盈余。留存收益的融資方式是盈余公積轉增為資本或者股本，用于企業彌補虧損和發放現金股利。中小企業可以利用留存收益融資擴大投資，為經營活動提供后備資金，為企業的發展提供后備資金的保障。企業需加大主營業務收入，降低成本，減少開支，從各種渠道來實現凈利潤的增長，從而使留存收益增長，是企業自身的經營活動成為融資渠道的源動力。留存收益融資具有融資成本低、風險小、方便自主、可控性強的特點。

3、職工參股融資

企業職工在自愿的條件下，用現金的方式入股，參與到企業的經營活動中，風險互擔，收益共享，參與利潤分配。職工參股融資能夠有效地補充企業的資金需求，分散降低大股東的投資風險;另外還能通過企業分紅的形式。來激勵員工，既獲得了資金也讓企業內部環境更加和諧。

二、銀行信貸融資

銀行信貸融資屬于間接融資的一種方式，向銀行申請貸款是企業融資的主要方法。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要，同金融機構(主要是銀行)簽署協議，借入一定數額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。種類有按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按有無擔保品分為信用貸款和擔保貸款。

信貸融資的方式有：銀行抵押貸款,直接貸給企業;對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業股東個人有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業。目前銀行信貸融資也是中小型企業常用的外部融資方式，它能夠在企業具備貸款資格的條件，為企業發展提供所需要的資金。

三、民間借貸融資

民間借貸融資是指出資人與受資人之間，在國家法定的金融機構之外，取得高利息與取得資金的使用權并支付雙方約定的利息為目的而采用的借貸、民間票據融資和社會融資等形式的改變資金所有權的金融行為。

上世紀90年代，我國的民間融資活動在閩浙一帶興起，并逐步成為廣泛的經濟活動。2002年到2010年，我國的社會融資規模從2萬億擴大到4.7萬億，年增長率達到了27.8%，增長規模之快，發展勢頭迅猛。一部分資金通過民間借貸和民間集資流入中小企業。一定程度上促進了中小企業的發展。

民間融資因為具有：

(1)不受自身資質的限制，相比銀行貸款企業需要相關資本證明，財務信息公開等資質門檻;

(2)獲取資金的來源比較充分，資金規模比較大。民間資本規模在我國近幾年高速增長的勢頭，我國民間的資本人正在日益增多，呈多樣化趨勢，以各種形態進入我們的資本市場。

四、商業信用融資

商業信用融資是企業在商品交易時因延期付款或延期交貨而形成的債權債務關系，屬于一種自然性的融資方式。債權人是信用提供方，債務人是信用接收方。商業信用融資作為出售商品和服務的流通手段，所有產品和市場機構都依賴于短期信用融資。企業間90%-95%的交易都是建立在商業信用上的。商業信用的規模遠遠大于其他信用方式，因而為中小型企業較為常用的融資方式。

商業信用融資的優點：

(1)限制條件少，融資成本低。在頻繁的商品交易過程中，由于企業雙方長期形成的商業信用，當買方向買方提出賒購請求時，買房一般情況下都會應允。在這個商品交易過程中，如果沒有商業匯票利息或者沒有現金折扣，買方將不會存在融資成本;反之，則買方的融資成本等于放棄商業匯票利息或者現金折扣。

(2)融資方式方便快捷，操作靈活。如果遇到債務到期無法償還問題，通常買賣雙方可以協商解決。

長久以來，中小型企業融資方法一直呈現出以銀行貸款為主的單一融資方式，由于銀行貸款的要求比較高，所以近年來，也出現了一些其他方式的融資方式，諸如內部的票據、留存企業受益以及吸引職員入股的方式進行融資，除此之外，民間融資以及商業融資的方式也是十分常見的。

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