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生活中我們將錢存入銀行，為的就是保值沒有風險。大眾恐怕從未想到銀行還會有倒閉的風險，事實上隨著市場經濟的發展，出現了越來越多的民營銀行，并且國家也出臺了允許銀行倒閉的法律法規。現在律霸為大家介紹銀行倒閉風險屬于低概率事件，儲戶存款怎么處理的相關問題。

在我國，國家一直作為金融機構的最后擔保人，實行的是隱性存款保險制度，這也是老百姓對銀行有天然信任感的原因所在。但這并不 代表金融機構就不存在經營危機，1998年，受亞洲金融危機沖擊，海南發展銀行因嚴重支付能力不足而關閉，境內居民在該銀行的儲蓄存 款本金及合法利息，最后由人民銀行指定工商銀行保證支付。

一、《2020年中國金融穩定報告》建立存款保險制度

國家不再為儲戶在商業銀行的存款兜底，允許銀行破產倒閉，一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保 險機構賠償，但賠償有一定限額。根據目前透露的消息，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款部 分，將得不到賠償。按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度之后，假如儲戶在單一銀行的存款不高于50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付，或者像美國和中國臺灣一樣，按一定比例賠付。此外，限額保險賠付金額究竟是包括本金和利息在內，還是只賠付本金，目前尚無明確信息。

二、銀行破產后，以下情況不予賠付

1、購買銀行理財產品的錢款不予賠償理財產品屬于銀行自主經營的自有產品。因此，當銀行倒閉后，這部分的錢也“追隨而去”，儲戶是不可能得到任何賠償的。

2、銀行代售的理財產品各家銀行都有自己的盈利手段，所以通常會代售大量的債券、基金和保險等理財產品，若此類產品出現虧損，存款保險條例是不予理會的。

3、存款“不翼而飛”銀行存款丟失案件雖不常見但也會時有發生，多為銀行內部信息系統及監管出了問題，并非是銀行破產導致的。所以，對于這一部分人來講，存款也算“犧牲”了。

歷史已經證明，銀行倒閉風險是存在的，國家也已經建立了銀行存款保險制度。它規定了最高償付限額，但超出規定范圍和不予賠償情況的仍對儲戶造成了巨大損失。所以我們在存錢的時候，思想上就應有這方面的風險意識。如果儲蓄金額超過最高賠付限額，可以分幾家銀行存款，不要把錢全都存在同一家銀行。