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當(dāng)企業(yè)或者公司需要資金周轉(zhuǎn)需要貸款的時(shí)候，可以向商業(yè)銀行申請并購貸款，這時(shí)候，可能大家就想了解什么是并購貸款，以及并購貸款的還款來源等問題。下面，由律霸小編簡單的回答這些問題，希望對大家有所幫助。

一、什么是并購貸款?

所謂并購貸款，即商業(yè)銀行向并購方企業(yè)或并購方控股子公司發(fā)放的，用于支付并購股權(quán)對價(jià)款項(xiàng)的本外幣貸款。是針對境內(nèi)優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的貸款。

二、申請并購貸款基本條件：

(一)并購方依法合規(guī)經(jīng)營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄;

(二)并購交易合法合規(guī)，涉及國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的，應(yīng)按相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù);

(三)并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性，并購方通過并購能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競爭能力。

三、并購貸款的還款方式

并購貸款金額應(yīng)綜合考慮并購方融資需求、負(fù)債水平、 經(jīng)營能力、償債能力、盈利能力、并購交易風(fēng)險(xiǎn)狀況、并購后的整合 情況預(yù)測，以及其他銀行對該并購交易的融資情況等因素合理確定， 我行與他行針對該項(xiàng)并購的貸款之和不得超過并購交易所需資金的 50%。

并購貸款期限一般不超過 5 年。 對于一年期或以內(nèi)的短期并購貸款，可采用一次還本、 分期付息的還款方式;對于一年期以上的中長期并購貸款，原則上應(yīng) 采用按季分期還款，按季付息的還款方式。

四、并購貸款的還款來源是什么?

1、來源于標(biāo)的公司

2、來源是標(biāo)的公司 + 并購方

3、來源于股東(實(shí)際還款人)

4、來源于經(jīng)營現(xiàn)金流、分紅或再融資

不管是何種來源，均需做貸款期內(nèi)的現(xiàn)金流測算分析，并注意兩點(diǎn)：

1、計(jì)算并購貸款多大程度上增加了借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)。

2、審慎考慮并購后的現(xiàn)金流增長。

如果并購方(實(shí)際還款人)的綜合現(xiàn)金流非常強(qiáng)大，可以承受此次并購失敗的風(fēng)險(xiǎn)，則可以減少對其他風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。把實(shí)際還款人的還款責(zé)任以及他的現(xiàn)金流控制好就成為關(guān)鍵。

由上述可知，小編從什么是并購貸款、申請并購貸款的基本條件、并購貸款的還款方式、并購貸款的還款來源是什么等四個(gè)方面為大家解答了并購貸款的相關(guān)內(nèi)容。如果大家還有什么不明白的地方，或者想了解的更詳細(xì)的話，您可以咨詢律霸運(yùn)城律師。

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