票據126號文,行業進入改革深水區
4月27日,由中國人民銀行和銀監會共同發布《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(簡稱126號文),這算是為半年以來不斷爆發的票據風險事件做了一個官方的定性,也給票據業務未來的發展指明了方向。
該文的主送對象為各地人行、銀監以及各銀行,抄送對象為中國支付清算協會和中國銀行業協會。在這兩個協會下面都設立了票據業協會。由此看來,監管機構還希望通過行業協會自律機制共同管理,從而促進票據市場的健康發展。
根據126號文的內容,主要分為四個方面,分別解讀如下:
1、強化票據業務內控管理。其中強調了四個小點:
一是要求銀行把合規風險類指標權重放到第一位,明確將承兌費率和墊款率指標納入考核。或許會影響票據承兌量。
二是加強票據實物管理。電票的優勢將更加明顯。
三是加強對同業戶的管理,要求每月對賬。同業戶將退出歷史舞臺。
四是強化內部制度流程的風險防控以及員工教育。集中化運營是趨勢。
2、堅持貿易背景真實性要求。其中強調了四個小點:
一是要求加強對交易合同、發票的真實性審查,并可增驗運輸單據、出入庫單據等材料,并要求對已承兌或貼現的票據所附發票、單據等原件正面加注,以避免重復使用。將影響票源供給量。
二是加強客戶授信調查和統一授信管理,并納入總體授信管理框架中,把握實質風險。即使監管不要求,銀行也應該提高風險管理能力,把握實質性風險。
三是加強承兌保證金管理,要求承兌保證金必須為貨幣資金,并要求不得將貸款和貼現資金轉存保證金滾動開票。理財質押開票的業務將受到影響,但滾動開票的監管從操作上難以執行。
四是不得掩蓋信用風險,要求不得利用貼現資金借新還舊,也不得發放貸款償還銀承的墊款。難以執行到位。
3、規范票據交易行為。其中強調了六個小點:
一是嚴格執行同業業務的統一管理要求,即140號文的相關要求,要實施集中統一審批,同時強調了對回購業務的會計記賬要求。再次強調集中化運營,通過會計記賬消規模的模式將受到打擊,資管計劃將統一市場。
二是加強交易對手資質管理,要求法人總部對回購業務的交易對手進行集中統一的名單制管理,不得與名單外機構開展回購業務。無法執行到位,市場很靈活,找個過橋行就能解決。
三是規范紙質票據背書要求,禁止無背書買賣票據,并要求貼入銀行必須于業務當日在票據進行背書,買入返售方必須確認交易對手是最后一手票據背書人。這點出了紙票業務違規操作的根本,但不知道能否落實到位,由此看來,電票則具有天然的優勢。
四是禁止離行離柜辦理紙質票據業務,要求紙質票據的交割必須在交易一方的營業場所內完成,并要求票據實物應由買入方保管。不知道能否落實到位,相比而言,電票則具有天然的優勢。
五是嚴格資金劃付要求,要求資金只能劃付給轉出行的人行賬戶或者其在本行開立的賬戶。但是通過代理接入辦理電票業務的可以劃付給同業戶。繼續打擊同業戶。
六是禁止各類違規交易,嚴禁銀行與非法中介合作,禁止跨行的清單交易、一票多賣。如果禁止紙票清單交易落實到位,紙票的交易成本將更高,電票優勢更明顯。
4、開展風險自查,強化監督檢查。其中強調了兩個小點:
一是要求銀行在2016年6月30日前,完成全面自查。重點排查同業戶、通道業務、消規模業務、會計記賬漏洞等行為。并要求在7月15日前將風險自查情況報送人行和銀監會。傳統消規模的模式加速退出,資管計劃會發揚光大。
二是要求各級人行和銀監要加大監督檢查力度,增強監管實效。
針對以上內容,總體來看,監管層對于票據行業存在的問題是相當清楚的,管理思路有賭有疏,防范的是高風險的操作模式,而不是一棍子打死。我們認為有以下的幾個重點:
1.并沒有否定票據資管計劃,這將成為未來的主流操作模式。
2.開票量會受到一定影響,對票據行業短期有一定負面作用。
3.同業戶退出歷史舞臺。
4.電票優勢更加突出。
5.集中化運營將成為趨勢。
6.如何管理業務的實質性風險將是各家銀行的業務重點。
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