民間融資不同方式的利弊是什么

一、銀行貸款

這是企業(yè)融資最為主要的渠道，主要分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。現(xiàn)在銀行開展過的為企業(yè)融資相關(guān)的貸款包括如下五種方式：

1、資產(chǎn)抵押貸款，企業(yè)將資產(chǎn)抵押給證券公司或商業(yè)銀行，由相應(yīng)機(jī)構(gòu)發(fā)行等價(jià)的資產(chǎn)證券化品種，發(fā)券募集的資金由企業(yè)使用，資產(chǎn)證券化品種可通過專門的市場進(jìn)行交易。

2、項(xiàng)目開發(fā)貸款，這是主要針對一些高科技企業(yè)，企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項(xiàng)目開發(fā)貸款。

3、出口創(chuàng)匯貸款，對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款，對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。

4、無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款，依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

5、票據(jù)貼現(xiàn)融資，指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。

二、融資租賃

融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

融資租賃因具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險(xiǎn)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。對于出租人來說，最大的風(fēng)險(xiǎn)是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營和生存，因此，對還租的風(fēng)險(xiǎn)從立項(xiàng)開始，就應(yīng)該備受關(guān)注。

三、民間借款

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

但是民間借貸的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性容易造成諸多社會(huì)問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進(jìn)行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發(fā)糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規(guī)范運(yùn)作，逐步納入法制化的軌道。

四、發(fā)行股票

股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。

五、發(fā)行債券

債券作為一種債權(quán)債務(wù)憑證，與其他有價(jià)證券一樣，也是一種虛擬資本，而非真實(shí)資本，它是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中實(shí)際運(yùn)用的真實(shí)資本的證書。具有償還性、流通性、安全性、收益性的特點(diǎn)。

市場上一般大型企業(yè)發(fā)債較多。中小型企業(yè)如果有盈利較高的項(xiàng)目、資金需求量較大，可以采用這種方式融資。關(guān)健要解決債券的包銷、利息支付、如期償還等具體問題

六、典當(dāng)融資

典當(dāng)融資指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式，具有較高的靈活性、融資條件較少的特點(diǎn)。

典當(dāng)行作為國家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機(jī)構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場定位在于：針對中小企業(yè)和個(gè)人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。

當(dāng)然，典當(dāng)融資除了需要繳納貸款月利率外，還需要較高的綜合費(fèi)用，包括保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、典當(dāng)交易的成本支出等，困此它的融資成本高于銀行貸款。并且還因?yàn)榱⒎w系和監(jiān)管體制不夠完善而存在著不小的法律問題。

七、金融租賃

金融租賃是一種以融物代替融資，融物與融資密切相連的信用形式。它以融通資金為直接目的，以技術(shù)設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)為租賃對象，以經(jīng)濟(jì)法人——企業(yè)為承租人，具有非常濃厚的金融色彩。金融租賃可以分為三大品種：直接融資租賃、經(jīng)營租賃和出售回租。

對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場的好手段。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金。

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