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寧波
我國中小企業國際貿易融資問題初探
2008年8月2日，全國政協副主席陳白在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業峰會開幕式上表示，由于企業規模和市場影響力的制約，中小企業發展面臨許多共同問題，其中融資問題是中小企業發展面臨的最大瓶頸。陳白說，中國的中小企業約占企業總數的99%，產值占GDP的58%，出口創匯占68%，納稅占48%，提供了75%的城市就業機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否充滿活力，都與我國中小企業的發展水平密切相關，總資產2000萬元以下，年銷售收入4000萬元以下。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家放開非公有制經濟對外貿易經營限制以來，越來越多的中小企業獲得了對外貿易經營權。然而，由于中小企業起步較晚，自身資金積累較少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。雖然我國中小企業在經營模式和市場開發方面比大企業更靈活、更活躍，但隨著新的融資產品的不斷開發和工作強度的增加，中小企業的融資難度比大企業大得多，貿易融資收入占銀行總收入的比重逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各行各業都瞄準了中小企業信貸市場。這樣，如何結合中小企業的特點發展中小企業國際貿易融資具有重要的研究和現實意義。中小企業貿易融資難的主要原因是國際貿易融資是以國際結算為基礎，在國際結算的相關環節提供的金融融資。進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的類型和操作流程。通過結算環節融資，加快企業資金周轉，解決企業應收賬款或對外支付面臨的財務困難。國際貿易融資以國際貿易為基礎。它不僅涉及國內外貿易市場、不同的法律規則和各種復雜的環節，還整合了與進出口密切相關的銀行和商業雙重信用。與大企業相比，中小企業貿易融資面臨更多的風險因素，因此面臨更多的困難。中小企業的內部原因。我國經營進出口業務的中小企業數量眾多，但整體效益較差。一些虧損企業經營混亂，信用狀況差。由于資金短缺，他們經常使用跟單匯票、打包貸款等信用證融資手段來獲取銀行資金。事實上，銀行短期融資往往被長期占用，嚴重影響了銀行經營性資產的流動性和安全性。同時，在交易操作過程中也存在投機操作。例如，在一定時期內，當某一商品的國內外價格差異較大時，國內貿易商會競相進口這類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼鐵、糖、成品油等，一旦這些商品的國內市場價格下跌，貨款無法收回，將給銀行資金帶來風險
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