1、 什么是儲(chǔ)蓄合同儲(chǔ)蓄合同是指儲(chǔ)戶和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定儲(chǔ)戶將資金轉(zhuǎn)移給儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)將根據(jù)儲(chǔ)戶的要求向儲(chǔ)戶支付本金和利息的合同。儲(chǔ)蓄的有效性（I）存款人的主要權(quán)利。1.要求支付本金和利息的權(quán)利，即存款人有權(quán)要求支付存款本金及其產(chǎn)生的利息。2.停止支付的權(quán)利，即當(dāng)存款人的存折、存單和其他存款憑證丟失時(shí)，存款人有權(quán)要求其開戶金融機(jī)構(gòu)暫停支付存款，在期限屆滿并辦理一定手續(xù)后，存款人可以提取其存入的貨幣。因寄存人未及時(shí)報(bào)告損失，致使他人虛報(bào)定金的，視為寄存人自愿放棄權(quán)利，后果由寄存人承擔(dān)。終止合同的權(quán)利。存款人有權(quán)放棄約定的利率，隨時(shí)終止合同并提取存款（II）存款人的主要權(quán)利和義務(wù)。存款人有權(quán)查詢存款人的存單、存折和其他不符合要求的存單，以核實(shí)存款人的權(quán)利。2.根據(jù)協(xié)議和法律規(guī)定支付本金和利息的義務(wù)。存款人要求支付本金和利息的，存款人應(yīng)當(dāng)依法或者按照約定向存款人返還本金和支付利息。儲(chǔ)戶必須為儲(chǔ)戶保密。除司法機(jī)關(guān)依法規(guī)定的查詢程序外，存款人不得披露存款人的身份和存款金額。三、儲(chǔ)蓄合同的終止。如果儲(chǔ)蓄合同的期限屆滿，且雙方未就延長期限達(dá)成一致，則本合同應(yīng)終止。存款人應(yīng)當(dāng)按照約定將存款人存入的本息退還存款人，儲(chǔ)蓄合同終止。存款人放棄約定的利率，解除合同并提取存款，合同終止。儲(chǔ)蓄合同的本質(zhì)取決于某種社會(huì)形式的生產(chǎn)關(guān)系。資本主義社會(huì)的儲(chǔ)蓄是資本家集中和擴(kuò)大資本的一種形式。在中國，國家銀行和信用合作社是社會(huì)主義金融機(jī)構(gòu)。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的根本目的是吸收公民存款用于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)，增加社會(huì)積累。目的是發(fā)展生產(chǎn)力，改善人民生活。公民個(gè)人存款可以保證個(gè)人資金的安全和完整；它還可以支持國家建設(shè)。存款利息是國家對(duì)公民厲行節(jié)約、積極儲(chǔ)蓄的鼓勵(lì)，體現(xiàn)了國家利益的有機(jī)統(tǒng)一，儲(chǔ)蓄合同的效力必須符合《民法通則》第五十五條和第五十六條規(guī)定的法律行為效力要件，即行為人具備資格，意思表示真實(shí)，內(nèi)容合法，形式合法，。前三個(gè)是儲(chǔ)蓄合同效力的實(shí)質(zhì)要件，第四個(gè)是形式要件。如果儲(chǔ)蓄合同想要生效，它應(yīng)該滿足這些要求。首先，當(dāng)事人有相應(yīng)的能力。行為能力是指自然人、法人或其他組織從事法律行為并為此目的享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的資格。根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理條例》第3條，儲(chǔ)蓄合同當(dāng)事人的存款人必須是自然人，法人或其他組織不得成為儲(chǔ)蓄合同存款的主體。這里的自然人是指有權(quán)接受銀行服務(wù)或開立賬戶與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的自然人。其他外資銀行一般允許以未成年人的名義開立賬戶，但由于未成年人無法有效履行其義務(wù)，為了防止對(duì)銀行造成不利影響，銀行在接受未成年人為客戶時(shí)必須了解其能力。只有16歲以上的自然人才能申請(qǐng)身份證。根據(jù)實(shí)名制的要求，儲(chǔ)蓄合同的當(dāng)事人只能是16歲以上的自然人。在中國一些大中城市，相當(dāng)多的學(xué)生未達(dá)到領(lǐng)取身份證的年齡，因此他們的生活費(fèi)和零用錢很難存入銀行。為了解決這些問題，我們應(yīng)該在建立個(gè)人信用體系的基礎(chǔ)上，將學(xué)生卡、駕照等證件納入“有效證件”中。也就是說，行為人的外部表達(dá)與其內(nèi)部真實(shí)意愿相一致，該意思由當(dāng)事人自由生成和表達(dá)，不受任何外部脅迫、不當(dāng)干涉或影響。當(dāng)事人意思表示不真實(shí)的常見案件有被脅迫、受騙、重大誤解等。第三，不違反法律和社會(huì)公共利益。適用于儲(chǔ)蓄管理的法律法規(guī)主要包括憲法、民法通則、合同法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的措施、，以及對(duì)財(cái)務(wù)違規(guī)行為的處罰措施；司法解釋主要包括《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的規(guī)定》；《商業(yè)銀行法》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家和社會(huì)公眾的利益。第四，儲(chǔ)蓄合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三條規(guī)定，儲(chǔ)蓄是指將個(gè)人所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以存折或者存單作為憑證。儲(chǔ)蓄合同作為正式合同，必須采用法律規(guī)定的具體形式。根據(jù)上述內(nèi)容，我們可以清楚地知道，儲(chǔ)蓄合同是存款人與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)之間的合同，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)根據(jù)存款人的要求向存款人支付本金和利息。此外，合同的效力包括對(duì)存款人主要權(quán)利和存款人主要權(quán)利義務(wù)的解釋。如果您還有其他不清楚的地方，請(qǐng)咨詢lyba的專業(yè)律師。com，他們會(huì)為您解答