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寧波
保險公司用公司內部文件規定免責條款無效
來源:
律霸小編整理
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2025-05-11
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大連市消費者協會消費警示第11號消費者林某于1997年在中國人壽保險公司投保了“兒童婚姻保險”。保險合同規定：一次性繳納735元，保險期滿可獲得1190元的婚姻保險；保險公司在保險有效期內招收國內高校全日制本科、專科學生的，可獲得1190元的婚姻保險，保險公司每年根據登記證支付協議，教育基金為115元，孩子滿22周歲即可領取。
2005年6月，林的孩子22歲多，考上了遼寧的一所大學。然而，當林某到保險公司領取教育基金時，卻遭到了保險公司的拒絕。原因是林某沒有被“正規”學校錄取，也就是按照每年6月7日、8日、9日的考試成績錄取的大學。林某對此很不理解，向市消費者協會投訴，要求保險公司按照條款約定支付教育金115元。此案由旅順口市消費者協會移送旅順口市消費者協會。經旅順口消費者協會調查，保險合同中明確約定，保險公司在保險有效期內取得國內全日制高校本科、大學生，保險公司按約定支付教育費每年到登記證。不過，該保險公司在2004年發布了一份公司文件，規定被成人高考錄取的學生將不獲教育費。消費者協會認為，保險公司利用公司內部文件規定免責條款支持消費者投訴是不合理的。經過旅順口區消費者協會調解，林某拿到了“教育基金”。消費者協會提醒消費者：一是未明確說明的免責條款不具有效力。保險公司的“公司文件”消費者不知道，因此公司關于“成人高考錄取學生不交教育費”的規定不起作用；二是未經消費者同意，保險公司無權變更保險合同或約定內容。1997年，保險公司與消費者簽訂了保險合同，但2004年，保險公司以“公司文件”的形式，改變了合同內容，規定“成人高考錄取的學生不得繳納教育費”不生效；三是，經營者不得對消費者作出不公平、不合理的規定。林某所在學校不僅符合國家有關規定，也符合合同中“全日制學校入學考試”的約定。但是，教育經費不支付給參加成人高考的學生，是不公平、不合理的。因此，“不向成人高考錄取學生支付教育經費”的內容不起作用。
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