如何鑒定非法集資,如何避開非法集資陷阱

公安機(jī)關(guān)在偵破非法集資案件后，會將非法集資的手段進(jìn)行分析，然后進(jìn)行宣傳，公民可以從公安機(jī)關(guān)所介紹的常見手段去分析、鑒定某特定行為是否屬于非法集資，若不慎被騙，需要及時報警。

（一）如何鑒定非法集資

《刑法》176條規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規(guī)定了“集資詐騙罪”，這兩個罪名所表述的犯罪行為的性質(zhì)和主要行為方式，就是我們老百姓常說的“非法集資”。

“非法集資”犯罪行為有四個特征

第一，常常表現(xiàn)為沒有經(jīng)過有關(guān)權(quán)力部門的批準(zhǔn)，沒有經(jīng)過有關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，或者是經(jīng)過了批準(zhǔn)，但是以合法的形式實施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農(nóng)村信用社，主體本身是有權(quán)利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國家規(guī)定的利率，也會把它按照非法吸收公眾存款罪來定。

第二，常常表現(xiàn)是一種公開的宣傳，比方說，我們?nèi)粘盏降囊恍┒绦牛瑑?nèi)容大致為“給你的存款承諾多高回報”或者說是“能夠有一個高收益的投資行為”。而投資本身是有風(fēng)險的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。

第三，一般會承諾還本付息。

第四，表現(xiàn)為面對不特定的多數(shù)人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內(nèi)的集資，一般情況下也不屬于非法集資。

在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現(xiàn)，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現(xiàn)斷裂，就出現(xiàn)案件的發(fā)生。而有些企業(yè)，比如一些民營企業(yè)貸款比較困難，他們有時會向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業(yè)經(jīng)營狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。

（二）如何避開非法集資陷阱

“看到承諾高收益的時候，投資者就需要謹(jǐn)慎”?，大家都知道，投資都是有風(fēng)險的，如果有人承諾你高額的回報、固定的回報的時候，你就需要警惕了”?。換句話來說，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對投資項目時，可以計算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。

此外，“不熟不做”，投資者對于投資的項目以及項目所在的領(lǐng)域，應(yīng)該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項目，聽到一個故事就往前沖，那么也很可能上當(dāng)受騙。

還有就是對于投資機(jī)構(gòu)主體應(yīng)該有所審查，公眾可以查詢政府網(wǎng)站，看看該企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法公司，是不是具備法律賦予的發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權(quán)投資基金公司”等為名，推銷所謂的產(chǎn)品，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。對于合法的主體，行業(yè)口碑比較好的企業(yè)，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。

二、非法集資的新特點

隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資出現(xiàn)了新特點。

首先從數(shù)量和規(guī)模上來看，近年來，非法集資案件規(guī)模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。

其次，具有廣泛性，一個是行業(yè)覆蓋的廣泛性，一個是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數(shù)發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，因為經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間融資越活躍。但是現(xiàn)在，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的三四線城市里，集資行為也數(shù)量眾多，爆發(fā)出來的案件金額也是驚人。

還有從形式上，集資的方式方法也是越來越多樣化。

不管是發(fā)生在哪個領(lǐng)域，房地產(chǎn)也好，金融領(lǐng)域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質(zhì)就是一個金融模式，承諾在一定時間、一定期限，給予投資者一個高額的回報或者是一個相對固定的回報。

綜合上述，小編整理有關(guān)鑒定非法集資的相關(guān)內(nèi)容。由此可見，公安機(jī)關(guān)在偵破非法集資案件后，會將非法集資的手段進(jìn)行分析，然后進(jìn)行宣傳，公民可以從公安機(jī)關(guān)所介紹的常見手段去分析、鑒定某特定行為是否屬于非法集資，若不慎被騙，需要及時報警。更多問題，律霸網(wǎng)提供專業(yè)法律咨詢服務(wù)。