【來源】政法，2010年第11期【關(guān)鍵詞】貧困農(nóng)民；信用權(quán)；國家規(guī)定【撰寫年份】2010【正文】過去，法學(xué)界對農(nóng)民貧困的研究[1]大多是從社會保障法的角度進行的，重點是如何解決貧困農(nóng)民的生存問題[2]。然而，農(nóng)民貧困問題不僅是一個生存問題，也是一個發(fā)展問題。本文試圖從經(jīng)濟法的角度，具體通過貧困農(nóng)民信用權(quán)的概念工具來分析貧困農(nóng)民的生存與發(fā)展。主要討論的問題是如何看待我國貧困農(nóng)民信用體系的缺失，貧困農(nóng)民是否應(yīng)該享有信用權(quán)，貧困農(nóng)民信用權(quán)屬于什么樣的權(quán)利，貧困農(nóng)民信用權(quán)的實現(xiàn)，國家或社會有什么樣的義務(wù)，貧困農(nóng)民信用權(quán)的實現(xiàn)需要什么樣的國家規(guī)制，經(jīng)濟法應(yīng)該如何規(guī)制。1、 我國貧困農(nóng)民信用權(quán)的缺失及其實現(xiàn)機制我國現(xiàn)行的貧困農(nóng)民信用法律制度主要由兩部分組成。一是規(guī)范貧困農(nóng)民與農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)之間信用合同關(guān)系的規(guī)范性文件，主要包括民法通則、合同法、商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、，《民法通則》確認了包括貧困農(nóng)民在內(nèi)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營戶的基本經(jīng)營主體地位，《合同法》中的平等和自由原則界定了貧困農(nóng)民與農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)之間信用合同關(guān)系的平等和自治，《商業(yè)銀行法》和《擔(dān)保法》共同明確了貧困農(nóng)戶信用合同關(guān)系的擔(dān)保規(guī)則。二是規(guī)范貧困農(nóng)民、農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)與中央和地方政府關(guān)系的規(guī)范性文件。主要內(nèi)容有《農(nóng)業(yè)法》、多個中央一號文件（如2004年至2010年）、國家87扶貧規(guī)劃和《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要》?！吨泄仓醒腙P(guān)于推進農(nóng)村改革和發(fā)展若干重大問題的決定》、《農(nóng)村信用社農(nóng)民小額信貸管理暫行辦法》、《關(guān)于做好當(dāng)前農(nóng)村信用社支農(nóng)工作的指導(dǎo)意見》，《關(guān)于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的意見》等。這些規(guī)范性文件主要明確了中央和地方各級政府在貧困農(nóng)民信貸法律關(guān)系中的援助義務(wù)，包括：增加對貧困農(nóng)戶的信貸投入義務(wù)和信貸貼息義務(wù)；對貧困婦女和殘疾人等特定貧困農(nóng)民的特別援助貸款義務(wù)；幫助貧困農(nóng)民發(fā)展小額信貸和小額信貸服務(wù)的義務(wù)。此外，農(nóng)業(yè)相關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)為規(guī)范下屬金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點開展涉及貧困農(nóng)戶的信貸業(yè)務(wù)而發(fā)布的內(nèi)部規(guī)定[3]構(gòu)成了貧困農(nóng)戶信貸的內(nèi)部金融體系。如《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)基本程序（試行）》、《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額信貸管理辦法（試行）》，《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《河北省農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程（試行）》。對貧困農(nóng)戶的信貸產(chǎn)品數(shù)量、農(nóng)戶信用狀況、聯(lián)保要求、項目選擇、還款條件等有明確要求。應(yīng)該說，上述規(guī)范性文件不僅將貧困農(nóng)戶的信貸關(guān)系納入了市場化的契約關(guān)系，而且在一定程度上肯定了政府支持貧困農(nóng)戶信貸的義務(wù)，部分解決了我國貧困農(nóng)戶的信貸需求問題。例如，在當(dāng)前的法律和政策框架下，農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行甚至一些私人貸款機構(gòu)[4]已經(jīng)為貧困農(nóng)民開展了一些小額信貸實踐。此外，自1980年代以來，國家信貸扶貧政策使一些貧困農(nóng)民，包括貧困婦女和殘疾家庭，能夠從特別扶貧信貸基金獲得實際支持[5]。然而，貧困農(nóng)民難以獲得貸款仍然是一個共同的客觀事實[6]，這表明中國目前的貧困農(nóng)民信貸體系肯定存在一些問題。筆者認為，從根本上講，這一問題可以表現(xiàn)為我國貧困農(nóng)民信用權(quán)及其實現(xiàn)機制的缺失。首先，我國相關(guān)法律和政策沒有明確規(guī)定貧困農(nóng)民信用權(quán)的權(quán)利形式，這是我國貧困農(nóng)民信用制度設(shè)計不能真正針對貧困農(nóng)民的根本原因。到目前為止，貧困農(nóng)民信用權(quán)作為一種獨立的、不可或缺的權(quán)利形式，無論是作為民法基本原則的民法通則，還是具有“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民”基本法律性質(zhì)的農(nóng)業(yè)法，在我國的相關(guān)法律政策中都沒有明確表述，《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要》中沒有關(guān)于貧困農(nóng)民信用權(quán)的表述。此外，與貧困農(nóng)民信貸利益相關(guān)的一些權(quán)利表達也不完整。例如，《農(nóng)業(yè)法》第83條明確規(guī)定，應(yīng)當(dāng)保障貧困農(nóng)民的生存權(quán)，但遺憾的是，該法沒有明確表達貧困農(nóng)民的發(fā)展權(quán)，貧困農(nóng)民的發(fā)展權(quán)與貧困農(nóng)民的信貸利益訴求密切相關(guān)。由于相關(guān)法律和政策沒有明確貧困農(nóng)民信用權(quán)的權(quán)利形式，因此對貧困農(nóng)民信用利益的相應(yīng)保護不能給予特別重視。貧困農(nóng)民信用權(quán)這一基本概念的缺失，必將無助于貧困農(nóng)民信用利益保護機制的真正建立