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貧困農民信用權及其實現的經濟法分析

來源: 律霸小編整理 · 2021-08-30 · 108人看過

【來源】政法，2010年第11期【關鍵詞】貧困農民；信用權；國家規定【撰寫年份】2010【正文】過去，法學界對農民貧困的研究[1]大多是從社會保障法的角度進行的，重點是如何解決貧困農民的生存問題[2]。然而，農民貧困問題不僅是一個生存問題，也是一個發展問題。本文試圖從經濟法的角度，具體通過貧困農民信用權的概念工具來分析貧困農民的生存與發展。主要討論的問題是如何看待我國貧困農民信用體系的缺失，貧困農民是否應該享有信用權，貧困農民信用權屬于什么樣的權利，貧困農民信用權的實現，國家或社會有什么樣的義務，貧困農民信用權的實現需要什么樣的國家規制，經濟法應該如何規制。1、我國貧困農民信用權的缺失及其實現機制我國現行的貧困農民信用法律制度主要由兩部分組成。一是規范貧困農民與農村金融服務機構之間信用合同關系的規范性文件，主要包括民法通則、合同法、商業銀行法、擔保法、，《民法通則》確認了包括貧困農民在內的農村土地承包經營戶的基本經營主體地位，《合同法》中的平等和自由原則界定了貧困農民與農村金融服務機構之間信用合同關系的平等和自治，《商業銀行法》和《擔保法》共同明確了貧困農戶信用合同關系的擔保規則。二是規范貧困農民、農村金融服務機構與中央和地方政府關系的規范性文件。主要內容有《農業法》、多個中央一號文件（如2004年至2010年）、國家87扶貧規劃和《中國農村扶貧開發綱要》。《中共中央關于推進農村改革和發展若干重大問題的決定》、《農村信用社農民小額信貸管理暫行辦法》、《關于做好當前農村信用社支農工作的指導意見》，《關于加快農村金融產品和服務創新的意見》等。這些規范性文件主要明確了中央和地方各級政府在貧困農民信貸法律關系中的援助義務，包括：增加對貧困農戶的信貸投入義務和信貸貼息義務；對貧困婦女和殘疾人等特定貧困農民的特別援助貸款義務；幫助貧困農民發展小額信貸和小額信貸服務的義務。此外，農業相關金融服務機構為規范下屬金融服務機構網點開展涉及貧困農戶的信貸業務而發布的內部規定[3]構成了貧困農戶信貸的內部金融體系。如《中國農業銀行“三農”信貸業務基本程序（試行）》、《中國農業銀行農民小額信貸管理辦法（試行）》，《湖南省農村信用社信貸管理基本制度》、《河北省農村信用社貸款操作規程（試行）》。對貧困農戶的信貸產品數量、農戶信用狀況、聯保要求、項目選擇、還款條件等有明確要求。應該說，上述規范性文件不僅將貧困農戶的信貸關系納入了市場化的契約關系，而且在一定程度上肯定了政府支持貧困農戶信貸的義務，部分解決了我國貧困農戶的信貸需求問題。例如，在當前的法律和政策框架下，農村信用社、中國農業銀行甚至一些私人貸款機構[4]已經為貧困農民開展了一些小額信貸實踐。此外，自1980年代以來，國家信貸扶貧政策使一些貧困農民，包括貧困婦女和殘疾家庭，能夠從特別扶貧信貸基金獲得實際支持[5]。然而，貧困農民難以獲得貸款仍然是一個共同的客觀事實[6]，這表明中國目前的貧困農民信貸體系肯定存在一些問題。筆者認為，從根本上講，這一問題可以表現為我國貧困農民信用權及其實現機制的缺失。首先，我國相關法律和政策沒有明確規定貧困農民信用權的權利形式，這是我國貧困農民信用制度設計不能真正針對貧困農民的根本原因。到目前為止，貧困農民信用權作為一種獨立的、不可或缺的權利形式，無論是作為民法基本原則的民法通則，還是具有“農業、農村、農民”基本法律性質的農業法，在我國的相關法律政策中都沒有明確表述，《中國農村扶貧開發綱要》中沒有關于貧困農民信用權的表述。此外，與貧困農民信貸利益相關的一些權利表達也不完整。例如，《農業法》第83條明確規定，應當保障貧困農民的生存權，但遺憾的是，該法沒有明確表達貧困農民的發展權，貧困農民的發展權與貧困農民的信貸利益訴求密切相關。由于相關法律和政策沒有明確貧困農民信用權的權利形式，因此對貧困農民信用利益的相應保護不能給予特別重視。貧困農民信用權這一基本概念的缺失，必將無助于貧困農民信用利益保護機制的真正建立