中國(guó)人民銀行公告〔2012〕第12號(hào)

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，維護(hù)預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)予公布實(shí)施。

中國(guó)人民銀行

二〇一二年九月二十七日

第一章總則

第一條為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)公布)，制定本辦法。

第二條支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。

第三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，不得在未設(shè)立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)的省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。

第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理等規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第二章發(fā)行

第六條預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。

記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

第七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)以人民幣計(jì)價(jià)，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000元。

中國(guó)人民銀行可視情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。

第八條記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。

不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，本辦法另有規(guī)定的除外。不記名預(yù)付卡有效期不得低于3年。預(yù)付卡不得具有透支功能。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)向持卡人告知預(yù)付卡的有效期及計(jì)算方法。超過有效期尚有資金余額的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供延期、激活、換卡等服務(wù)，保障持卡人繼續(xù)使用。

第九條預(yù)付卡卡面應(yīng)當(dāng)記載預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、是否記名、卡號(hào)、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話等要素。

第十條個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件，登記代理人

和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

第十一條使用實(shí)名購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號(hào)碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號(hào)及金額等信息。

對(duì)于記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人的有效身份證件信息、預(yù)付卡卡號(hào)、金額等信息。

第十二條單位一次性購買預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購買預(yù)付卡5萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金。

購卡人不得使用信用卡購買預(yù)付卡。

第十三條采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買預(yù)付卡的，付款人銀行賬戶名稱和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)一致。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對(duì)賬戶信息和身份信息的一致性，在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載付款人銀行賬戶名稱和賬號(hào)、收款人銀行賬戶名稱和賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬金額等信息。

第十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向購卡人公示、提供預(yù)付卡章程或簽訂協(xié)議。

預(yù)付卡章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)預(yù)付卡的名稱、種類和功能;

(二)預(yù)付卡的有效期及計(jì)算方法;

(三)預(yù)付卡購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;

(四)為持卡人提供的消費(fèi)便利或優(yōu)惠內(nèi)容;

(五)預(yù)付卡發(fā)行、延期、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);

(六)有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任;

(七)交易、賬務(wù)糾紛處理程序。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)變更預(yù)付卡章程或協(xié)議文本的，應(yīng)當(dāng)提前30日在其網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行公告。新章程或協(xié)議文本中涉及新增收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低優(yōu)惠條件等內(nèi)容的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在新章程或協(xié)議文本生效之日起180日內(nèi)，對(duì)原有客戶應(yīng)當(dāng)按照原章程或協(xié)議執(zhí)行。

第十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)購卡人和持卡人信息的保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。未經(jīng)購卡人和持卡人同意，不得用于與購卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實(shí)收人民幣資金等值發(fā)行預(yù)付卡，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》等有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

第十七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額200元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險(xiǎn)

控制機(jī)制。銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)在購卡人達(dá)到本辦法實(shí)名購卡要求時(shí)，參照相關(guān)規(guī)定銷售預(yù)付卡。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為預(yù)付卡發(fā)行主體的所有責(zé)任和義務(wù)不因代理銷售而轉(zhuǎn)移。

第十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)擁有并自主運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和安全性。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)、卡片管理系統(tǒng)及客戶信息管理系統(tǒng)。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不得外包或變相外包。

第十九條發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得發(fā)行或代理銷售采用或變相采用銀行卡清算機(jī)構(gòu)分配的發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼的預(yù)付卡，卡面上不得使用銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌標(biāo)識(shí);不得與其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡;不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用具有統(tǒng)一識(shí)別性的品牌標(biāo)識(shí)。

第三章受理

第二十條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供受理服務(wù)，其自行拓展、簽約和管理的特約商戶數(shù)不低于受理該預(yù)付卡全部特約商戶數(shù)的70%。

第二十一條受理機(jī)構(gòu)只能受理發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡，受理范圍不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”的業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的委托，并參照本辦法第二十五條的規(guī)定，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶簽訂三方合作協(xié)議。受理機(jī)構(gòu)不得將發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托其開展的預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包。

預(yù)付卡只能在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)參與簽署合作協(xié)議的特約商戶使用，卡面上不得使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托的受理機(jī)構(gòu)的品牌標(biāo)識(shí)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶應(yīng)承擔(dān)的資金結(jié)算與風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因受理機(jī)構(gòu)參與預(yù)付卡受理而轉(zhuǎn)移。

第二十二條預(yù)付卡可與銀行卡共用受理終端，但應(yīng)當(dāng)使用與銀行卡不同的應(yīng)用程序和受理網(wǎng)絡(luò)，并采取安全隔離措施，與銀行卡交易分別處理和管理。

第二十三條發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營(yíng)或無實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)拓展特約商戶時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、拍照留存。

第二十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其客戶備付金存管銀行直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金，受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算。

特約商戶只能指定其一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。

第二十五條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議。受理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)特約商戶基本信息;

(二)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn);

(三)持卡人用卡權(quán)益的保障要求;

(四)卡片信息、交易數(shù)據(jù)、受理終端、交易憑證的管理要求;

(五)特約商戶收款賬戶名稱、開戶行、賬號(hào)及資金結(jié)算周期;

(六)賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛的處置要求;

(七)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和違約責(zé)任的承擔(dān)機(jī)制;

(八)協(xié)議終止條件、終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式。

第二十六條發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)擁有并自主運(yùn)行獨(dú)立、安全的預(yù)付卡受理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和安全性。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別建立特約商戶信息管理系統(tǒng)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)。受理機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)與受理業(yè)務(wù)無關(guān)的預(yù)付卡信息。

第二十七條特約商戶向持卡人辦理退貨，只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)將資金退回至原預(yù)付卡。無法退回的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金退回至持卡人提供的同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)的同類預(yù)付卡。

預(yù)付卡接受退貨后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定限額。

第二十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的巡檢和監(jiān)控，要求特約商戶在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置標(biāo)明受理的預(yù)付卡名稱和種類，按照預(yù)付卡受理協(xié)議的要求受理預(yù)付卡，履行相關(guān)義務(wù)。

特約商戶不得以任何形式存儲(chǔ)與商戶結(jié)算、對(duì)賬無關(guān)的預(yù)付卡信息。

特約商戶出現(xiàn)損害當(dāng)事人合法權(quán)益及其他嚴(yán)重違規(guī)違約操作的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即終止其預(yù)付卡受理服務(wù)。

特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。

第四章使用、充值和贖回

第二十九條預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金;不得用于購買、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值;卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移。

第三十條預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，下列情形除外：

(一)繳納公共事業(yè)費(fèi);

(二)在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用;

(三)同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過5000元。

以上情形下的預(yù)付卡交易，均應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主受理，不得由受理機(jī)構(gòu)受理。

第三十一條發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額1萬元以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定辦理。

第三十二條預(yù)付卡只能通過現(xiàn)、銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值。同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，還可通過持卡人在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實(shí)名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行充值。

不得使用信用卡為預(yù)付卡充值。

辦理一次性金額5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，不得使用現(xiàn)金。單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額。

第三十三條預(yù)付卡現(xiàn)金充值應(yīng)當(dāng)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,但單張預(yù)付卡同日累計(jì)現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值，收取的現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。

第三十四條發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向記名預(yù)付卡持卡人提供緊急掛失服務(wù)，并提供至少一種24小時(shí)免費(fèi)緊急掛失渠道。正式掛失和補(bǔ)卡應(yīng)當(dāng)在約定時(shí)間內(nèi)通過網(wǎng)點(diǎn)，以書面形式辦理。以書面形式掛失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求持卡人出示有效身份證件，并按協(xié)議約定辦理掛失手續(xù)。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)免費(fèi)向持卡人提供特約商戶名錄、卡內(nèi)資金余額及一年以內(nèi)的交易明細(xì)查詢服務(wù)，并提供至少一種24小時(shí)免費(fèi)查詢渠道。

第三十五條記名預(yù)付卡可在購卡3個(gè)月后辦理贖回，贖回時(shí)，持卡人應(yīng)當(dāng)出示預(yù)付卡及持卡人和購卡人的有效身份證件。由他人代理贖回的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)出示代理人和被代理人的有效身份證件。單位購買的記名預(yù)付卡，只能由單位辦理贖回。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定，識(shí)別、核對(duì)贖回人及代理人的身份信息，確保與購卡時(shí)登記的持卡人和購卡人身份信息一致，并保存贖回記錄。

第三十六條發(fā)行可在公共交通領(lǐng)域使用的預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其在公共交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的當(dāng)年累計(jì)預(yù)付卡交易總額不得低于同期發(fā)卡總金額的70%;其發(fā)行的不記名預(yù)付卡，單張卡片余額在100元以下的，可按約定贖回。

第三十七條發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照規(guī)定終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。

贖回不記名預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)和登記持卡人的身份信息，采用密碼驗(yàn)證方式的預(yù)付卡還應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)密碼，并保存贖回記錄。

第三十八條發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理贖回業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)應(yīng)當(dāng)不低于辦理發(fā)行銷售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的70%。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)不短于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)時(shí)間。

第三十九條預(yù)付卡贖回應(yīng)當(dāng)使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已撤銷的，贖回資金應(yīng)當(dāng)退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個(gè)人銀行賬戶。

單張預(yù)付卡贖回金額在100元以下的，可使用現(xiàn)金。

第五章監(jiān)督管理

第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)。

第四十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織制定預(yù)付卡行業(yè)自律規(guī)范，并按照中國(guó)人民銀行有關(guān)要求，對(duì)支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范的情況進(jìn)行檢查。

第四十二條支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡內(nèi)資金，國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。

第四十三條支付機(jī)構(gòu)辦理預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)活動(dòng)獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)保存至該預(yù)付卡實(shí)收人民幣資金全部結(jié)算后5年以上;辦理預(yù)付卡受理、使用、充值和贖回等業(yè)務(wù)活動(dòng)獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)保存至該業(yè)務(wù)活動(dòng)終止后5年以上。

第四十四條支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作、業(yè)務(wù)合作及其他任何形式，出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第四十五條支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本辦法的，中國(guó)人民銀行可依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)章的規(guī)定，給予警告、限期改正、罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

第四十六條特約商戶有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令支付機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他支付機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

(一)為持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)提供協(xié)助的;

(二)使用虛假材料申請(qǐng)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣、提供機(jī)具給他人使用的;

(三)違規(guī)存儲(chǔ)、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡信息或交易信息的;

(四)以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)的;

(五)在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的;

(六)具有其他危害持卡人權(quán)益、市場(chǎng)秩序或社會(huì)穩(wěn)定行為的。

第四十七條任何單位和個(gè)人不得私自設(shè)立預(yù)付卡交易場(chǎng)所;不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡，不得偽造、變?cè)祛A(yù)付卡，不得使用明知是偽造、變?cè)斓念A(yù)付卡。涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

第六章附則

第四十八條本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。

第四十九條本辦法所稱個(gè)人有效身份證件包括居民身份證件、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺(tái)居民通行證、外國(guó)公民護(hù)照等;單位有效身份證件包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實(shí)其合法真實(shí)身份的證明等。

第五十條本辦法所稱“以上”、“以下”、“不超過”、“不低于”均包含本數(shù)。

第五十一條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條本辦法自2012年11月1日起施行。

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