一個(gè)完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)不僅要有承保主體的不斷完善和發(fā)展，而且需要大量聯(lián)系保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的中介實(shí)體積極參與。

一、對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)中介可以有效降低營(yíng)運(yùn)成本，提高經(jīng)營(yíng)效益，建立與投保人和被保險(xiǎn)人之間的和諧關(guān)系，提高承保主體的商業(yè)聲譽(yù)和公司形象。

二、對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)中介可以使你獲得專業(yè)服務(wù)，減少因與保險(xiǎn)人之間信息失衡造成的矛盾，不僅減少了與保險(xiǎn)人進(jìn)行交易的工作負(fù)擔(dān)，而且合法權(quán)益得到維護(hù)。

三、對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)中介的大量參與可以有效刺激市場(chǎng)供求，加快產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，發(fā)展和傳播保險(xiǎn)文化，使整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)朝著規(guī)范、良性的方向發(fā)展。

但由于各方面的原因，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)這種合理“自然生態(tài)”尚未形成，尤其是代表投保人和被保險(xiǎn)人利益的重要部分——保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其生存和發(fā)展環(huán)境極其艱難，其存在的主要問(wèn)題包括：

一、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中中介組織和個(gè)人的社會(huì)地位還處于一個(gè)較低的層次，全社會(huì)對(duì)中介的認(rèn)識(shí)還存在誤區(qū)，歧視和排擠中介、認(rèn)為中介靠吭蒙拐騙生存的意識(shí)大量存在。在選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人時(shí)，許多投保人認(rèn)為：即使經(jīng)紀(jì)人傭金由保險(xiǎn)人支付，但“羊毛出在羊身上”，不用經(jīng)紀(jì)人而直接向保險(xiǎn)公司投?？梢怨?jié)省費(fèi)用。

二、保險(xiǎn)公司習(xí)慣于“大而全”的經(jīng)營(yíng)辦法，熱忱于既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，又當(dāng)裁判員的操作模式，認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅搶走了保險(xiǎn)人的客戶，而且還要求降低費(fèi)率，支付傭金，所以，一些保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人具有抵觸情緒，要不就不合作，要不就“爛行市”，很多保險(xiǎn)交易達(dá)成后，投保方就可以拿到和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一樣甚至高于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)傭金的費(fèi)用和回扣。

三、國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的培育和管理還有待加強(qiáng)。目前我國(guó)還缺乏規(guī)范和系統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論與實(shí)務(wù)教程，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試雖然嚴(yán)格，但是考試內(nèi)容與實(shí)際需要相差太遠(yuǎn)，大多數(shù)持證人員是保險(xiǎn)專業(yè)尚未畢業(yè)的學(xué)生，而實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員很難考試合格，有證的不能進(jìn)行實(shí)際操作，在操作的人卻是無(wú)證人員。在實(shí)際管理中，也要嚴(yán)格區(qū)別保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人、代理人和公估人，不能一條政策管住幾大系統(tǒng)。

四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人內(nèi)功不強(qiáng)、對(duì)保險(xiǎn)合同的組合、加工、完善能力不強(qiáng)，掛經(jīng)紀(jì)人之名做代理人之事的公司比比皆是，其專業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信形象還有待提高，行業(yè)自律組織和自律制度極不完善和規(guī)范。

由于以上問(wèn)題的存在，所以，盡管近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司如雨后春筍地成立開(kāi)業(yè)，但幾經(jīng)周折，發(fā)展得很好的并不多，真正有所作為的不外乎這幾種形式。

一、以股東為基層，主營(yíng)股東業(yè)務(wù)。雖然沒(méi)有具體數(shù)據(jù)證明完全依靠股東業(yè)務(wù)生存的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量和業(yè)務(wù)占比，但不能否認(rèn)，這是我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的主要生存方式。

二、與行業(yè)和權(quán)力相結(jié)合，壟斷一塊市場(chǎng)，這種方式需要較好的社會(huì)背景和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，很有“紅頂商人”之嫌。如與一個(gè)地方的航空管理部門聯(lián)合，就可以壟斷該地航空意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

三、依靠自身資源和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)取得市場(chǎng)認(rèn)可，這樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司雖然屈指可數(shù)，但市場(chǎng)聲譽(yù)已逐步提升，今后也將是市場(chǎng)的最大贏家，如**保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。

改善保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的外部生存環(huán)境，加速保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的內(nèi)功建設(shè)，不僅是廣大業(yè)內(nèi)人士的強(qiáng)烈心聲，也是完善和發(fā)展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)、提升整體行業(yè)形象的實(shí)際需要。