保險法修改可圈可點
最值得稱道的是,這次修訂的指導思想。根據保監會主席吳定富在第一次審議時所作的關于《中華人民共和國保險法(修訂草案)》的說明,此次修改,在保險合同方面的主要任務是進一步明確保險活動當事人的權利、義務,加強對被保險人利益的保護。這一思想順應保險合同法的發展趨勢,符合保險的基本原理。國際上,保險法律強調將被保險人的利益置于保險人利益之上,朝著更加公平、合理地分配當事人權利義務的方向改革。
這次修訂,在框架上,它涵蓋了最大誠信(危險增加、欺詐索賠)、保險利益、賠償原則(涉及保險金額、保險代位、重復保險等)。條文上,它填補了若干空白,對一些條文進行了明確和完善。主體上,它重點調整了保險人與被保險方之間的關系,同時兼顧了被保險方內部關系以及保險人、被保險方與第三者之間的關系。內容上,鑒于保險合同當事人地位具有較大差異,新《保險法》進一步限制了合同自由,增加了強制性條款,強化了對保險合同格式條款的控制,對事實上存在的不平等關系加以矯正,使之重歸平衡。同時,法律規則將合同雙方的危險分攤固定下來,創造了可預見性。從靜態看,新《保險法》著力合理配置當事人的權利義務責任,尤其是限制了保險人的權利,減輕了被保險方的義務和責任。從動的方面看,新《保險法》重在明確和穩定保險合同的效力,限制保險人脫離保險責任的權利,進而在保險合同有效的前提下,督促保險人履行保險責任,確保被保險方能夠及時獲取應得的賠償。
但毋庸諱言,新《保險法》還存在不少缺憾。一是就修改的條款而言,尚有某些不足;二是仍有不少空白未予填補;三是《保險法》合同部分的結構未能優化,內容過于單薄;四是《保險法》的體例不盡合理,制約了保險合同法的拓展。因此保險合同法應當受到高度重視,獲得充分發展的空間。
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