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寧波
未盡說明義務 事故后應理賠
某批發(fā)零售商店（簡稱某店，即投保人）與某保險公司于2007年3月20日簽訂了一份機動車保險合同，為其企業(yè)所有的一貨車投保了車輛損失險、商業(yè)第三者責任險等各類險種，雙方約定車輛使用性質為非營業(yè)，所屬性質為企業(yè)所有，保險期間自2007年3月21日至2008年3月20日。2008年3月1日，該店的一駕駛員駕駛該貨車為客戶運送啤酒，途經市花橋鎮(zhèn)路段時發(fā)生了交通事故，造成車輛傾覆、損壞，某店為此花費了車輛施救費800元及維修費6,000元。保險公司拒絕理賠相關損失，故某店訴至法院請求賠償。
[焦點]
本案爭議的焦點：一、某保險公司在與投保人某店簽訂保險合同時，是否以書面的形式告知了投保人營業(yè)用途和非營業(yè)用途的概念及其區(qū)別。二、2008年3月1日，投保人使用其保險車輛為客戶運送啤酒，是否屬于營業(yè)用途的范圍。
[評析]
筆者認為，保險公司與該店所簽訂的機動車輛保險合同合法有效，保險公司所提供的保險合同屬于固定的格式合同，其險種中規(guī)定保險車輛的使用性質為非營業(yè)。法院查明，保險公司與投保人簽訂保險合同時，并未以書面的形式告知投保人有關營業(yè)與非營業(yè)概念和定義的區(qū)別，該機動車保險條款中也未對營業(yè)與非營業(yè)的概念和定義作出說明或解釋，說明該保險條款存在明顯的瑕疵。非營業(yè)車輛的概念和定義，一般解釋為:在從事公務或生產經營活動中，不以直接或間接的方式收取運費或租金的車輛，包括客車、貨車和客貨兩用車輛。本案中投保車輛屬于投保人的自用貨車，其自用貨車也僅僅為自己客戶購買的商品提供輔助的運輸服務，而并未利用保險車輛直接或間接地向客戶收取運費或租金。因此，根據《中華人民共和國合同法》第四十一條“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋”之規(guī)定，該案其投保車輛因被解釋為非營業(yè)車輛，故保險公司應理賠原告交通事故車輛的相關損失。
作者：德興市人民法院**鋒汪細琴
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