一、專戶理財(cái)組織結(jié)構(gòu)是怎樣的

專戶理財(cái)項(xiàng)目涉及的關(guān)系方有投資人、投資顧問、項(xiàng)目發(fā)起人、投資管理人、資產(chǎn)托管人和其他輔助參與機(jī)構(gòu)。其中，投資顧問、項(xiàng)目發(fā)起人、投資管理人、資產(chǎn)托管人可以是同一人，也可以是不同人。在傳統(tǒng)型專戶理財(cái)項(xiàng)目中，他們通常承擔(dān)下列職責(zé)。

投資顧問的職責(zé)包括：客戶交流，如評估客戶信息、判斷投資的適當(dāng)性、制定投資策略;將客戶信息輸入項(xiàng)目發(fā)起人的系統(tǒng)。

項(xiàng)目發(fā)起人的職責(zé)是：審查投資的適當(dāng)性;后臺處理，包括開立賬戶、保存記錄、向客戶發(fā)送投資信息;資金運(yùn)轉(zhuǎn)，從客戶出取得資金，交由資產(chǎn)托管人;交易臺，執(zhí)行交易命令、記錄交易活動。

投資管理人：投資質(zhì)量控制;檢查和確認(rèn)客戶要求;投資管理，如決定資產(chǎn)配置，選擇投資對象;發(fā)布交易指令，通知發(fā)起人進(jìn)行交易。

資產(chǎn)托管人：保存客戶信息;保存代理記錄;幫助制作投資報告;持有并保管金融資產(chǎn)。

目前，美國的專戶理財(cái)業(yè)務(wù)也僅是在各參與主體的內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了自動化，整個專戶理財(cái)系統(tǒng)的自動化尚未建立起來，因此仍然需要將大量的人力、物力花在組織結(jié)構(gòu)的研究上，尤其是如何提高數(shù)據(jù)在各方之間的傳遞效率，以提高自動化水平，減少數(shù)據(jù)傳遞中的誤差。

二、理財(cái)保險有哪幾種

理財(cái)保險就是兼具保險和投資理財(cái)雙重功能的險種。目前中國市場理財(cái)保險主要有三類：分紅險、萬能險、投*險。其中，分紅險和萬能險屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投*險屬于投資類產(chǎn)品。

(一)分紅型險

顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品，類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然，紅利收益與保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

(二)萬能保險

與投*險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風(fēng)險對于投*險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財(cái)保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同，高風(fēng)險同時意味著高收益。其中，分紅險是風(fēng)險最小的險種，同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實(shí)際需求進(jìn)行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財(cái)理財(cái)而忘記了保障自身。

(三)投*險

三、投資理財(cái)保險適用哪些人群

它是人壽保險與投資的結(jié)合，它的保險內(nèi)容至少要包括一項(xiàng)保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資，有的賬戶風(fēng)險大，有的賬戶可能風(fēng)險小，投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投*險的投資風(fēng)險完全是由投保人承擔(dān)。

原則上投資理財(cái)保險適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險的適用人群必須具備以下四個條件：

1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入;

2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道;

3、必須具有風(fēng)險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人;

4、必須是對投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。

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