1.收益性:基金定投>保-險
具有理財功能的保-險一般有年金保-險、分紅保-險、萬能險、投連險等,大部分的理財保-險最主要的功能都是保障,兼具理財。所以單從收益來看,保-險的增值幅度是比不上基金定投的。以某保-險公司的教育金保-險為例,年繳費7000元,繳費18年,屆時可領取12萬多的教育金。但是如果是基金定投,每月投入1000元,連續15年的話,按照目前的收益率來看,15年后連本帶利可拿回近80萬元。
所以從收益上來看,基金定投的收益要高于保-險。
2.穩定性/安全性:保-險>基金定投
我們都知道,基金的回報率與市場掛鉤,如果恰逢市場受挫,那么基金的收益效果會大大打折。此外,基金定投期間盲目贖回、盲目追加或者中斷投資等行為也會影響基金的實際收益。
然而保-險卻沒有這類顧慮。投保人只需要按照合同規定,按期繳費,那么在合同規定的幾個時段內即可拿到保-險公司給付的保-險金、分紅等。雖然保-險的分紅也依賴于保-險公司的收益,但是總的來說保-險的穩定性要大大高于基金。
3.流動性:基金定投>保-險
除了意外險這類消費型保-險外,一般保-險都有15天的猶豫期。猶豫期內退保不會造成任何損失,但是過來猶豫期后若想退保,則只能拿回保-險的現金價值,特別是理財保-險,一旦在保-險中期退保,損失相當大。比如繳費期為20年的險種,繳費七八年后退保,拿回來的保單現金可能才抵得上本金。所以購買了保-險的消費者,不到萬不得已最好不要選擇退保。如果實在萬不得已,消費者也可以利用保單貸款功能來解決燃眉之急。
從流動性上來說,基金可以隨時贖回這個特點,大大提高了基金定投的流動性?;鸲ㄍ都瓤梢匀~贖回結清本金收益,也可以部分贖回或轉換成其他基金,贖回基金不需要付任何費用,可見其高流動性。
4.保障性:保-險>基金定投
保-險的本質就是保障,以教育金保-險為例,除了為孩子提供教育金外,在保-險期間,若被保人生病、出意外,保-險公司都會依照保-險合同的規定賠付身故保-險金、殘疾保-險金等。此外,保費豁免功能也是少兒保-險的一大特色,所謂保費豁免,也就是指因投保人(一般是父母)因身故等意外無法繼續繳納保費,保-險公司會豁免投保人后期的保費,而保-險合同依舊生效。
當然,基金的本質就是理財,并不能提供保障。從這個角度來說,保-險的保障性要遠高于基金定投。
保-險和基金究竟哪個好?其實這要從消費者本身的需求出發,如果需要穩健理財并兼顧保障的話,建議選擇保-險;而追求高收益的話,基金定投顯然更適合。
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