責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。凡是根據(jù)法律規(guī)定,被保險(xiǎn)人因疏忽或過(guò)失造成他人的人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,均可由保險(xiǎn)人代為賠償。臺(tái)灣學(xué)者梁*賢也指出:責(zé)任保險(xiǎn)者,謂責(zé)任保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人,依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,而受賠償請(qǐng)求時(shí),負(fù)賠償責(zé)任之保險(xiǎn)。
建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)類似于責(zé)任保險(xiǎn)的地方在于發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)人均需代投保人承擔(dān)一定的責(zé)任。兩者的保險(xiǎn)益相同,都是一種消極保險(xiǎn)利益。但建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍與免責(zé)范圍有明顯不同:
責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任的范圍主要是人身傷害或各種財(cái)產(chǎn)上的間接損失,不包括保險(xiǎn)標(biāo)的物自身的損失,而建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍卻恰恰含有因質(zhì)量缺陷而造成的保險(xiǎn)標(biāo)的物自身的損失,不包括人身傷害和財(cái)產(chǎn)上的間接的損失。
以中國(guó)**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)條款為例,其保險(xiǎn)責(zé)任為:由于保險(xiǎn)單及明細(xì)表中所列被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品存在缺陷,造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失,被保險(xiǎn)人為上述事故所支付的訴訟費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意支付的費(fèi)用。除外責(zé)任中含有被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回、更換或修理有缺陷產(chǎn)品造成的損失和費(fèi)用。而因產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而產(chǎn)生的產(chǎn)品本身的損失及由此引起的費(fèi)用是由產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)的。梁*賢先生在其著作中提到了房屋責(zé)任保險(xiǎn),他認(rèn)為這種保險(xiǎn)是房屋所有人或占有人,或停留于其房屋之人,應(yīng)注意房屋之安全。若由于過(guò)失,因房屋或設(shè)備之瑕疵,而致進(jìn)出或停留于其房屋之人受傷害,應(yīng)賠償之責(zé)任的保險(xiǎn)。這與建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)也有很大的不同。
因此,建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)并不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。
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