企業的發展對計劃經濟的發展起到了極大的促進作用，然而在計劃經濟時期，無論是大、中、小企業融資問題都是阻礙企業發展的瓶頸性的問題。雖然我姑已逐步進入了市場經濟時期，到時我國小微企業融資存在的問題依舊是比較突出的。

我國小微企業融資存在的問題：

我國的融資渠道越來越多，理論上，小微企業融資應該會變得簡單，但實際上，小微企業的融資難、融資貴的問題仍舊十分突出。

一、銀行貸款融資困難

1、放貸標準高，小微企業難以達到

銀行貸款有嚴格的審批要求和程序，由于大部分小微企業盈利較少，且體制不夠健全，因此很難達到銀行放貸要求，據央視統計，我國100家小微企業只有46.2家可以獲得貸款，貸款融資通過率大概為40%。

2、審批程序復雜，周期長

由于很多中小微企業賬務混亂，甚至根本沒有完整的賬冊，給銀行審查帶來很大的困難，在這種情況下銀行必須深入企業日常經營調研，這會耗費銀行大量時間精力，使得銀行不愿為中小微企業辦理貸款;同時，由于審批周期長，而通過可能性低，可能使得企業錯過商機，即使銀行愿意進入審批程序，企業也不愿等待，轉而求助民間借貸機構。銀行貸款如此困難，使得很多小微企業不得不望洋興嘆，

3、缺乏與小微企業相適應的金融機構

即使有國家政策的支持，銀行受利益的驅使和傳統觀念的影響，只愿意給規模較大或屬于國有的中小型企業提供貸款，而不愿意貸款給小微企業的情況并不少見。雖然現在陸續出現了一些金融機構愿意給小微企業貸款，支持它們的發展，但是這些金融機構現有的資金實力有限，不能完全滿足小微企業的需求，最終還是制約著中小企業的發展。

4、貸款利率高，小微企業難以負荷

小微企業的問題首先是成本上升比較快，尤其是人工成本的上升特別快，2014年統計局調查顯示，用工成本上升已經成為了中小微企業經營面臨的最突出問題，2014年全國有27個地區調整了全國最低工資標準，平均調增的幅度是17%。據統計，我國小微企業的平均利潤率大概為5%，而2014年央行規定的基準利率，短期的貸款率為6%左右，貸款超過一年的利率在6.15%以上，雖然各個銀行會在此基礎上做不同幅度的調整，但下降的幅度很小，顯而易見，小微企業根本無法負擔銀行貸款的利率。以湖北九頭鳥汽車運輸有限公司為例，其公司在2014年度的資產為803 272.20元，負債為760 531.89元，資產負債率為94.68%，其凈利潤為256 059.68元，營業收入為 5 304 150.59元，利潤率大概為4.83%，從九頭鳥汽車運輸公司的角度來說，它絕對不可能選擇銀行貸款這種方式進行融資。

5、制定的小微企業扶持政策與小微企業的實際情況不符

據不完全統計，截至2014年底，我國小微企業大約有4 300萬家，它們的發展對社會的穩定也產生了很大的影響，為此，國家也制定了一系列的政策來解決小微企業融資困難的問題以促進中小企業的健康發展。但是實際上，有一部分小微企業的問題還是沒有得到解決，因為國家制定的政策與小微企業的實際發展情況不符，這一問題可能是由于政策制定者與企業管理者信息交流不暢所導致的，政策的制定者沒有真正了解到企業實際上最需要解決的問題是什么。

6、當企業要從金融機構獲得貸款時，一般都需要提供擔保物，但是小微企業缺乏有價值的擔保物

對于小微企業來說，僅有的擔保物就是其有限的土地、房產和機器設備，但這些擔保物受企業規模的影響，抵押率很低，導致價值不是很高。

二、發行股票融資困難

股票融資方式對企業要求較高，雖然現在小微企業上市的門檻變低了，但對體制不是很健全的小微企業而言，上市條件還是太高，這導致大部分上市的企業都不是缺錢的企業，真正缺乏資金的企業卻上不了市。據統計，在我國通過發行股票進行籌資的小微企業只有20%，而美國高達80%―90%。上市困難的原因主要有以下幾個：一是證監會對小微企業上市審批太過嚴格;二是大部分小微企業達不到上市條件里的利潤要求;三是有些小微企業的治理結構不完整，企業的財務報表不完善。因此對于規模較小、發展不太穩定的小微企業來說，要想通過上市發行股票來進行融資這是不現實的。

三、融資租賃方式融資困難

一是對于信用等級較低的企業，很少有公司愿意對其進行出租;二是這種方式并不適用于所有企業的所有經營活動，例如企業購買原材料一般是無法進行融資的。因此，對于規模較小、業務量不大的企業來說，運用這種方式來進行融資是有困難的。

由于小微型企業的規模較小，故而通過銀行貸款的方式是很難實現融資的目的的，故而長期以來我國小微企業融資存在的問題是比較突出的，在市場上也缺乏與微小型企業相適應的金融機構。由于微小型企業的信用度不高，故而通過發行股票或者是融資租賃的方式融資也是較為困難的。

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湖北省政府下發《關于規范發展民間融資機構的意見》

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