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我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題有哪些?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-11-25 · 750人看過(guò)

企業(yè)的發(fā)展對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用,然而在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,無(wú)論是大、中、小企業(yè)融資問(wèn)題都是阻礙企業(yè)發(fā)展的瓶頸性的問(wèn)題。雖然我姑已逐步進(jìn)入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期,到時(shí)我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題依舊是比較突出的。

我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題:

我國(guó)的融資渠道越來(lái)越多,理論上,小微企業(yè)融資應(yīng)該會(huì)變得簡(jiǎn)單,但實(shí)際上,小微企業(yè)的融資難、融資貴的問(wèn)題仍舊十分突出。

一、銀行貸款融資困難

1、放貸標(biāo)準(zhǔn)高,小微企業(yè)難以達(dá)到

銀行貸款有嚴(yán)格的審批要求和程序,由于大部分小微企業(yè)盈利較少,且體制不夠健全,因此很難達(dá)到銀行放貸要求,據(jù)央視統(tǒng)計(jì),我國(guó)100家小微企業(yè)只有46.2家可以獲得貸款,貸款融資通過(guò)率大概為40%。

2、審批程序復(fù)雜,周期長(zhǎng)

由于很多中小微企業(yè)賬務(wù)混亂,甚至根本沒(méi)有完整的賬冊(cè),給銀行審查帶來(lái)很大的困難,在這種情況下銀行必須深入企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)調(diào)研,這會(huì)耗費(fèi)銀行大量時(shí)間精力,使得銀行不愿為中小微企業(yè)辦理貸款;同時(shí),由于審批周期長(zhǎng),而通過(guò)可能性低,可能使得企業(yè)錯(cuò)過(guò)商機(jī),即使銀行愿意進(jìn)入審批程序,企業(yè)也不愿等待,轉(zhuǎn)而求助民間借貸機(jī)構(gòu)。銀行貸款如此困難,使得很多小微企業(yè)不得不望洋興嘆,

3、缺乏與小微企業(yè)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)

即使有國(guó)家政策的支持,銀行受利益的驅(qū)使和傳統(tǒng)觀念的影響,只愿意給規(guī)模較大或?qū)儆趪?guó)有的中小型企業(yè)提供貸款,而不愿意貸款給小微企業(yè)的情況并不少見(jiàn)。雖然現(xiàn)在陸續(xù)出現(xiàn)了一些金融機(jī)構(gòu)愿意給小微企業(yè)貸款,支持它們的發(fā)展,但是這些金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資金實(shí)力有限,不能完全滿足小微企業(yè)的需求,最終還是制約著中小企業(yè)的發(fā)展。

4、貸款利率高,小微企業(yè)難以負(fù)荷

小微企業(yè)的問(wèn)題首先是成本上升比較快,尤其是人工成本的上升特別快,2014年統(tǒng)計(jì)局調(diào)查顯示,用工成本上升已經(jīng)成為了中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的最突出問(wèn)題,2014年全國(guó)有27個(gè)地區(qū)調(diào)整了全國(guó)最低工資標(biāo)準(zhǔn),平均調(diào)增的幅度是17%。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)小微企業(yè)的平均利潤(rùn)率大概為5%,而2014年央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率,短期的貸款率為6%左右,貸款超過(guò)一年的利率在6.15%以上,雖然各個(gè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上做不同幅度的調(diào)整,但下降的幅度很小,顯而易見(jiàn),小微企業(yè)根本無(wú)法負(fù)擔(dān)銀行貸款的利率。以湖北九頭鳥(niǎo)汽車(chē)運(yùn)輸有限公司為例,其公司在2014年度的資產(chǎn)為803 272.20元,負(fù)債為760 531.89元,資產(chǎn)負(fù)債率為94.68%,其凈利潤(rùn)為256 059.68元,營(yíng)業(yè)收入為 5 304 150.59元,利潤(rùn)率大概為4.83%,從九頭鳥(niǎo)汽車(chē)運(yùn)輸公司的角度來(lái)說(shuō),它絕對(duì)不可能選擇銀行貸款這種方式進(jìn)行融資。

5、制定的小微企業(yè)扶持政策與小微企業(yè)的實(shí)際情況不符

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2014年底,我國(guó)小微企業(yè)大約有4 300萬(wàn)家,它們的發(fā)展對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定也產(chǎn)生了很大的影響,為此,國(guó)家也制定了一系列的政策來(lái)解決小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題以促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。但是實(shí)際上,有一部分小微企業(yè)的問(wèn)題還是沒(méi)有得到解決,因?yàn)閲?guó)家制定的政策與小微企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況不符,這一問(wèn)題可能是由于政策制定者與企業(yè)管理者信息交流不暢所導(dǎo)致的,政策的制定者沒(méi)有真正了解到企業(yè)實(shí)際上最需要解決的問(wèn)題是什么。

6、當(dāng)企業(yè)要從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款時(shí),一般都需要提供擔(dān)保物,但是小微企業(yè)缺乏有價(jià)值的擔(dān)保物

對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),僅有的擔(dān)保物就是其有限的土地、房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備,但這些擔(dān)保物受企業(yè)規(guī)模的影響,抵押率很低,導(dǎo)致價(jià)值不是很高。

二、發(fā)行股票融資困難

股票融資方式對(duì)企業(yè)要求較高,雖然現(xiàn)在小微企業(yè)上市的門(mén)檻變低了,但對(duì)體制不是很健全的小微企業(yè)而言,上市條件還是太高,這導(dǎo)致大部分上市的企業(yè)都不是缺錢(qián)的企業(yè),真正缺乏資金的企業(yè)卻上不了市。據(jù)統(tǒng)計(jì),在我國(guó)通過(guò)發(fā)行股票進(jìn)行籌資的小微企業(yè)只有20%,而美國(guó)高達(dá)80%―90%。上市困難的原因主要有以下幾個(gè):一是證監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)上市審批太過(guò)嚴(yán)格;二是大部分小微企業(yè)達(dá)不到上市條件里的利潤(rùn)要求;三是有些小微企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)不完整,企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表不完善。因此對(duì)于規(guī)模較小、發(fā)展不太穩(wěn)定的小微企業(yè)來(lái)說(shuō),要想通過(guò)上市發(fā)行股票來(lái)進(jìn)行融資這是不現(xiàn)實(shí)的。

三、融資租賃方式融資困難

一是對(duì)于信用等級(jí)較低的企業(yè),很少有公司愿意對(duì)其進(jìn)行出租;二是這種方式并不適用于所有企業(yè)的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng),例如企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料一般是無(wú)法進(jìn)行融資的。因此,對(duì)于規(guī)模較小、業(yè)務(wù)量不大的企業(yè)來(lái)說(shuō),運(yùn)用這種方式來(lái)進(jìn)行融資是有困難的。

由于小微型企業(yè)的規(guī)模較小,故而通過(guò)銀行貸款的方式是很難實(shí)現(xiàn)融資的目的的,故而長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題是比較突出的,在市場(chǎng)上也缺乏與微小型企業(yè)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。由于微小型企業(yè)的信用度不高,故而通過(guò)發(fā)行股票或者是融資租賃的方式融資也是較為困難的。


什么是銀行票據(jù)融資

湖北省政府下發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)》

債務(wù)融資特點(diǎn)

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