隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電子商務(wù)發(fā)展的勢(shì)頭也是非常的迅猛，許多電子商務(wù)企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨資金短缺的問題，阻礙了自身的發(fā)展，為此就需要進(jìn)行融資，電子商務(wù)下企業(yè)融資要和一般的中小企業(yè)融資一樣，需要按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，但是電子商務(wù)企業(yè)究竟該怎么融資，可以到本文進(jìn)行了解。

一、電子商務(wù)下企業(yè)融資的途徑

對(duì)于我們中小企業(yè)來說，資金短缺是經(jīng)常出現(xiàn)的問題。尤其是近幾年來，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，市場(chǎng)銀根緊縮，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平臺(tái)提供的融資渠道成為我們新的機(jī)會(huì)。

1、銀行貸款：銀行傳統(tǒng)信用貸款要求的資質(zhì)條件與中小企業(yè)的實(shí)際相矛盾，多數(shù)網(wǎng)商難以符合。對(duì)于銀行的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、聯(lián)保等融資模式，輕資產(chǎn)的網(wǎng)商也同樣難以滿足。此外，網(wǎng)商的借貸頻率高、資金周轉(zhuǎn)快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環(huán)，并且審批時(shí)間長(zhǎng)，下款速度慢。整體來說，銀行傳統(tǒng)信貸模式已不能適應(yīng)網(wǎng)商經(jīng)營(yíng)的需要。同時(shí)，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業(yè)，小企業(yè)僅占20%左右，微型企業(yè)更加困難。

2、小貸公司：一方面，國(guó)內(nèi)3000多家小貸公司的貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)的融資需求，并且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區(qū)外，大多數(shù)小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，相應(yīng)的對(duì)小微企業(yè)的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區(qū)為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費(fèi)率在1。5%以上，純信用貸款月息超過2%，并且對(duì)客戶要求高，條件嚴(yán)，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達(dá)到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數(shù)還是需要依靠抵押、擔(dān)保的，對(duì)網(wǎng)商而言，作為臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金尚可，長(zhǎng)期使用難以負(fù)擔(dān)。且多數(shù)網(wǎng)商，無實(shí)力背景，缺乏必要的抵押品和擔(dān)保人。

3、民間借貸：除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔(dān)保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達(dá)年化80%以上，在沿海地區(qū)如浙江、福建等地，一度出現(xiàn)30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運(yùn)營(yíng)，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實(shí)必要，網(wǎng)商還是不借為宜。

4、網(wǎng)貸平臺(tái)：這兩年，興起的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)，為不少人和企業(yè)解決了資金問題。作為貸款人的網(wǎng)商，需要注意三點(diǎn)，其一，P2P行業(yè)魚龍混雜，混亂是事實(shí)，選擇優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利于信用等級(jí)的積累，借款額度的提升。其二，發(fā)標(biāo)利息，需要經(jīng)過嚴(yán)格測(cè)算，目前多數(shù)P2P平臺(tái)上動(dòng)輒年化20%、30%的利息，并不是大多數(shù)網(wǎng)商能夠承受的。其三，注重信用，及時(shí)還貸。在網(wǎng)貸平臺(tái)上，投資人和貸款人之間并不認(rèn)識(shí)，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是否經(jīng)過平臺(tái)擔(dān)保本金外，也會(huì)關(guān)注貸款人在平臺(tái)上的信用記錄。信用等級(jí)越高，即使利息相對(duì)較低，也能夠獲得足夠的投資人投標(biāo)。

5、電商融資：目前的電商平臺(tái)貸款模式主要有與銀行、網(wǎng)貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網(wǎng)等，以擔(dān)保公司為平臺(tái)內(nèi)的客戶貸款進(jìn)行擔(dān)保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對(duì)平臺(tái)內(nèi)客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數(shù)電商平臺(tái)融資案例來看，基本體現(xiàn)以下四個(gè)特質(zhì)：首先，申貸人必須是電商平臺(tái)內(nèi)的客戶;其次，授信以客戶在平臺(tái)上的信用資質(zhì)和交易記錄為基礎(chǔ);再次，對(duì)小微企業(yè)客戶，會(huì)進(jìn)行財(cái)務(wù)資料收集以及必要的貸前調(diào)查，甚至現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查;最后，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產(chǎn)品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業(yè)務(wù)流程，基本上都能夠通過互聯(lián)網(wǎng)完成，省時(shí)省力，快捷高效。

二、企業(yè)融資需要注意哪些法律問題

1、投資人的法律主體地位。根據(jù)法律規(guī)定，某些組織是不能進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的，如果尋找這些組織進(jìn)行投資將可能導(dǎo)致協(xié)議無效，浪費(fèi)成本，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、投融資項(xiàng)目要符合中央政府和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策。在中國(guó)現(xiàn)有政策環(huán)境下，許多投資領(lǐng)域是不允許外資企業(yè)甚至民營(yíng)企業(yè)涉足的。

3、融資方式的選擇。融資的方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對(duì)雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響重大。

4、回報(bào)的形式和方式的選擇。例如債權(quán)融資中本金的還款計(jì)劃、利息計(jì)算、擔(dān)保形式等需要在借款合同中重點(diǎn)約定。如果投資人投入資金或者其他的資產(chǎn)從而獲得投資項(xiàng)目公司的股權(quán)，則需要重點(diǎn)安排股權(quán)的比例、分紅的比例和時(shí)間等等。相對(duì)來說，投資人更加關(guān)心投資回報(bào)方面的問題。

5、可行性研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、投資建議書的撰寫。劉先生被要求提供的文件就是商業(yè)計(jì)劃書。上述三個(gè)文件名稱不同，內(nèi)容大同小異，包括融資項(xiàng)目各方面的情況介紹。這些文件的撰寫要求真實(shí)、準(zhǔn)確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。

6、盡職調(diào)查中可能涉及的問題。律師進(jìn)行的盡職調(diào)查是對(duì)融資人和投融資項(xiàng)目的有關(guān)法律狀況進(jìn)行全面的了解，根據(jù)了解的情況向投資人出具的盡職調(diào)查報(bào)告。

7、股權(quán)安排。股權(quán)安排是投資人和融資人就項(xiàng)目達(dá)成一致后，雙方在即將成立的企業(yè)中的權(quán)利分配的博弈。由于法律沒有十分有力的救濟(jì)措施，現(xiàn)在公司治理中普遍存在大股東控制公司，侵害公司和小股東的利益情況。對(duì)股權(quán)進(jìn)行周到詳細(xì)的安排是融資人和投資人需要慎重考慮的事項(xiàng)。

大家可以根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，當(dāng)然不管怎么調(diào)整都必須嚴(yán)格融資的管理要求來，確保融資的行為合法，確保投資者的利益得到保障,確保企業(yè)的融資順利。

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