企業的發展過程中，除了有一個優秀的經營管理者之外，資金對于企業的發展起著決定性的作用。所以，在企業的建設過程中，獲取融資是十分重要的。但是，由于中小企業的特性問題，中小企業獲得融資存在著很大的問題和缺陷。接下來，小編將針對我國中小企業融資定義的問題，為大家做出詳細的介紹。

一、我國中小企業融資定義是什么

中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案。

中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保。

由于 中小企業自身特征，償債能力弱、融資規模較小、財務規范性差、缺乏完善的 公司治理機制等問題，中小企業抵御風險的能力一般較弱。因此， 大型金融機構一般缺乏相關的 金融服務方案，主要因為銀行為了控制風險，設置了復雜的 風控手續，最終實現收益一般較低。目前針對 中小企業融資一般都是通過地下錢莊、私募基金、擔保公司、投資公司等來獲取企業發展需要的資金。

我國提倡綜合利用政府資助、科技貸款、資本市場、創業投資、發放債券等方式加強對于中小企業的融資支持。目前尚未建立完善的中小企業融資市場。

二、中小企業融資成本高的原因

中小企業融資面臨的主要問題體現在融資難和融資貴兩個方面：前者是指外部融資的可獲得性問題，即中小企業難以獲得外部融資;后者是指融資成本問題，即中小企業融資成本太高。中小企業融資難和融資成本高的問題屬于世界性難題。導致中小企業融資成本高的原因是多方面的，有中小企業經營風險高、抵押品缺乏等自身的問題，也有我國金融組織體系和金融市場體系不健全、不完善等因素。

1、中小企業的風險溢價高

首先，中小企業管理制度存在缺陷。大部分中小企業存在產權界限模糊，產權主體虛置，所有權與經營權不分等問題。其次，中小企業的自身競爭力不強。我國中小企業主要集中于勞動密集型產業，大多依靠國內廉價的原材料和勞動力來維持低價格而得以生存和發展，受宏觀經濟波動影響較大。最后，中小企業管理人員素質普遍不高。雖然有些中小企業家非常成功，但大多數中小企業管理者缺乏現代企業的經營和管理理念，管理水平普遍較低。以上三種因素，導致中小企業的風險溢價高于其他融資主體。

2、中小企業缺乏有效的抵押品

由于中小企業的財務記錄和信用記錄均不健全，商業銀行難以對其信用風險進行準確評估。為了降低信息不對稱，減少信貸風險，商業銀行通常要求中小企業提供抵押品。但是，大多數中小企業屬于輕資產經營，一般沒有廠房和土地等固定資產，缺乏銀行認可的抵押品。調查顯示，有82.5% 的小微企業沒有自己的廠房，在目前有貸款的企業中，僅9.8%的小微企業使用過廠房抵押，6.9% 的小微企業使用過機器設備抵押。安徽省安慶市某土豬養殖企業負責人表示，雖然面臨廣闊的市場前景，但是由于資金缺乏，商業銀行又不接受活體豬作為抵押品發放貸款，該企業的規模一直難以擴大。而且，商業銀行在給中小企業提供抵押貸款時，不僅壓低質押率，而且要求提供擔保，甚至要求聯保和互保。

3、中小企業貸款交易成本高

與大型企業相比，中小企業單筆貸款申請規模小，商業銀行難以發揮規模效應。例如，向100位客戶分別發放100萬元的貸款獲得的收入與向一位客戶發放1億元的貸款獲得的收入差別不大，但是前者付出的交易費用卻是后者的100倍。為了降低經營費用，提高利潤率，商業銀行，特別是大型商業銀行，要么不愿意向中小企業提供貸款服務，要么提高中小企業貸款利率。

雖然，近幾年中國的城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行和小額信貸公司等中小金融機構發展迅猛，但是我國的銀行業體系仍以四家國有大型商業銀行和十余家全國性股份制商業銀行為主，競爭性不足。

綜上所述，我們可以得知我國中小企業融資定義指的是我國針對中小企業所進行的融資制度以及方案的建設。通過小編的闡述，我們知道，由于中小企業償還能力弱，融資風險較高，同時缺乏有效的抵押品，交易成本也比較高，所以這是導致中小企業融資成本高的重要原因。

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