我們常常會在生活中聽說關(guān)于民間融資的相關(guān)內(nèi)容，當(dāng)大家在生活中缺少資金的時候有一部分的人會選擇銀行貸款但是還有一部分人會選擇民間融資，那么民間融資是否合法呢？請閱讀下面的文章進(jìn)行了解。

所謂民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權(quán)的金融行為。本文以山西省的民間融資市場為個案，重點分析民

所謂民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金所有權(quán)的金融行為。本文以山西省的民間融資市場為個案，重點分析民間融資的交易形式、供求關(guān)系經(jīng)濟(jì)與社會效應(yīng)，以此提出相應(yīng)的政策建議。由于民間融資往往具備區(qū)域金融的特征，因此，研究單個省份的民間融資特征對于把握民間融資的社區(qū)性和交易范圍的局部性都具備現(xiàn)實意義。

民間融資的主要方式

1.民間借貸

2.有價證券融資

3.票據(jù)貼現(xiàn)融資

4.企業(yè)內(nèi)部集資

民間融資存在的問題及建議

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國內(nèi)資金供需矛盾日益顯現(xiàn)，民間融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為企業(yè)及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)取得流動資金和建設(shè)資金的重要渠道。據(jù)調(diào)查，民間融資中民間借貸用途分別為：生產(chǎn)(生意)周轉(zhuǎn)71%、建房、購置大件電器17%、生活消費7%、其他5%。據(jù)律師調(diào)查，某縣民間借貸在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中占有相當(dāng)大的比重，GDP與貸款比例為1∶13，全國是1∶1.45。民間融資呈現(xiàn)新的走勢，對多年來以銀行信貸為主的借貸格局產(chǎn)生較大的影響。但不是此消彼長相互競爭或替代的關(guān)系，由于各自比較優(yōu)勢的存在，二者表現(xiàn)為一種互補(bǔ)關(guān)系。

一、當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀

(一)民間借貸方式多樣化。從調(diào)查情況看，過去參與民間借貸的人大多數(shù)生活較貧困，而現(xiàn)在參與民間借貸的卻多數(shù)為生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營者;借貸款項用途在農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏重生活消費和臨時性的資金需求，在個體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多是辦企業(yè)和經(jīng)商。民間借貸形式主要有“企業(yè)之間融資”、“企業(yè)向個人融資”、“工商戶之間融資”等四大類。

(二)民間借貸注重社會關(guān)系的傳統(tǒng)價值觀。民間借貸主體體現(xiàn)了社會關(guān)系的“信息對稱”性，利用民間借貸雙方多數(shù)通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會關(guān)系媒介實現(xiàn)資金融通，形成了信用保證替代正規(guī)金融風(fēng)險評價體系的現(xiàn)象。為民間借貸長盛不衰提供了特有的載體。

(三)民間借貸特有的優(yōu)勢。民間借貸能滿足民營“短、快、靈”的要求。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)婚喪嫁娶、蓋房、醫(yī)療和教育等支出時，民間借貸就會以其特有的優(yōu)勢而成為農(nóng)戶此類融資需求的優(yōu)先選擇。因為多數(shù)農(nóng)戶缺乏的抵押，從而很難從正規(guī)金融渠道獲得借貸。沒有活躍的農(nóng)村民間借貸，農(nóng)村信用社不可能成為真正意義上的商業(yè)經(jīng)營實體。

(四)民間借貸市場的利率。從調(diào)查情況看，目前民間借貸的利率價格整體水平高，且不斷攀升，年利率一般處在7.2%~15%。2006年受商業(yè)銀行擴(kuò)大借貸利率上浮空間和基層借貸規(guī)模萎縮因素影響，加上國家又試行了利率市場化，民間借貸利率水平較去年同期平均高出了2~5個百分點。有的個體工商戶由于借貸較短、風(fēng)險較大，利率水平相對較高一些，利率一般在15%~30%不等。

從被調(diào)研戶中看，因是“親緣”、“業(yè)緣”“地緣”等關(guān)系，只發(fā)生民間借貸融資本金，而免收借貸利率的占被調(diào)研戶總金額在2006年三季度與四季度分別為 50.38%，46.50%。據(jù)了解，除了親朋好友的借貸外，目前民間融資市場利率越來越高，大多數(shù)高于國家銀行同期基準(zhǔn)利率的借貸利率。

(五)在原民間調(diào)研監(jiān)測點基礎(chǔ)上，我們選擇調(diào)查了多家民間融資企業(yè)與個體戶。其融資方式為：通過親朋好友、員工、各行業(yè)借貸融資。因融資期限不同，利率一般在7.2%~30%不等，用于流動資金周轉(zhuǎn)。融資戶反映利用民間融資，及時、方便，只是擔(dān)心民間借貸融資沒有金融法律法規(guī)保護(hù)，存在多種風(fēng)險。

二、對策建議

通過對民間借貸融資的調(diào)研，我們認(rèn)為，民間金融制度有待新的突破。民間融資現(xiàn)已成為社會資金融通的重要組成部分，面對民間融資蓬勃發(fā)展的勢頭，政府部門不應(yīng)忽視民間融資的存在，要進(jìn)行客觀的研究和分析，并及時做出政策調(diào)整。面對民間金融的龐大規(guī)模和非公經(jīng)濟(jì)融資難的現(xiàn)實，國家應(yīng)及時調(diào)整政策取向。

首先，要從法律上明確界定融資和非法融資的界限，賦予民間融資合法地位。其次，適度調(diào)整銀行股本金準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，適度提高民間資金注資城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方性中小金融機(jī)構(gòu)的比重。最后，優(yōu)化民間金融的生態(tài)環(huán)境。應(yīng)建立全方位多層次的服務(wù)體系，為民間融資的發(fā)展提供必要的信息服務(wù)、服務(wù)和人力資源等服務(wù)。如構(gòu)建民間融資供需的信息服務(wù)平臺;鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)與工商聯(lián)等組成擔(dān)保體系等。同時，通過法律手段使民間融資走上契約化和規(guī)范化軌道。

正規(guī)渠道的民間融資是合法的，大家在生活中要將它與非法集資分開來，希望小編的編輯能夠?qū)Υ蠹业纳钣兴鶐椭绻蠹覍τ谶@方面還有其他的法律疑問，歡迎詳情咨詢我們律霸網(wǎng)站上的在線律師。

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